Продажа коллекторам проблемных долгов
Как рассказали участники коллекторского рынка, в этом году было проведено
22 тендера по продаже "плохих" долгов на сумму 20,8 млрд рублей. "Сумма
предложенных банками на тендерах кредитов в этом году уже составила около 800
миллионов долларов (примерно 20 млрд рублей)", — отмечает гендиректор компании
"Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева. В 2009 году, по оценкам
"Секвойи", общий объем проданных коллекторам кредитов достиг 2,5 млрд долларов
(около 75 млрд рублей). "В этом году объем проданных кредитов может достичь 3
миллиардов долларов, но пик продаж обычно приходится на конец года", — говорит
Докучаева.
Коллекторы отмечают, что в этом году существенно увеличилась средняя сумма задолженности: в прошлом году она составляла 33,5 тыс. рублей, в этом — 210 тыс. Это связано с тем, что растет доля продаваемых портфелей обеспеченных ссуд, прежде всего автокредитов, отмечают участники рынка. "В этом году объем проданных автокредитов вырос более чем в два раза по сравнению с прошлым, за счет этого растет средняя сумма задолженности по продаваемым кредитам", — говорит директор по развитию бизнеса Столичного коллекторского агентства Артем Плохов. В прошлом году предложения по обеспеченным кредитам были единичными, а сейчас это уже норма, подтверждает глава коллекторского агентства "Долговой эксперт" Валерий Кардашов. По мнению руководителя департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егора Шкерина, это связано с тем, что раньше банки считали: обеспеченные кредиты проще взыскать самостоятельно, а в кризис увидели, что это заблуждение. "Но поскольку срок работы с автокредитами на уровне банковских служб взыскания дольше, чем по потребительским кредитам, срок для продажи таких долгов коллекторам наступил уже в этом году", — уточняет он.
Банки активнее взаимодействуют с коллекторами, потому что им нужно расчистить балансы для наращивания розничного кредитования, замороженного в прошлом году, считает Елена Докучаева. "Если в прошлом году многие продавали портфели впервые, то сейчас для банков цессия становится обычным инструментом, они включают ее в свои типовые бизнес-процессы и стараются продавать долги на регулярной основе", — добавляет Артем Плохов. При этом растет количество портфелей, которые предлагаются уже после трех-четырех попыток взыскать долг. Это так называемые отжатые портфели, по которым уже было несколько взысканий. Покупаются такие кредиты не более чем за 1—1,5% от суммы задолженности. Дисконт по менее "проработанным" портфелям с просрочкой свыше года по-прежнему остается на уровне 95—97%, отмечают участники рынка.
Активность банков связана не только с необходимостью наращивать розничное кредитование. С июля отменяются послабления по резервированию проблемных кредитов, введенные ЦБ в разгар кризиса, напоминает Валерий Кардашов. "И для некоторых банков это, может быть, даже основная причина", — заключает он.
Согласно указанию ЦБ 2156-У "Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам…", банки получили право оценивать обслуживание долга по ссуде как хорошее в том случае, если просрочка по ней (по основному долгу или процентам) для юрлиц не превышает 30 дней (ранее — 5), для физлиц — 60 дней (до этого — 30). С 1 июля ЦБ возвращает докризисный порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам.
Торопиться с продажей долгов коллекторам банки вынуждает и позиция надзорных ведомств. Роспотребнадзор в марте заявил, что такие сделки, по его мнению, являются незаконными. "При продаже кредита коллектору заемщик утрачивает право защищать свои права потребителя, поскольку с банком его правоотношения прекращаются, а коллектор не является поставщиком услуги по предоставлению кредита", — пояснил начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. Пока Роспотребнадзору удалось оспорить в судах только одну передачу долгов коллектору — банком "Союз". Однако юристы отмечали по этому поводу, что с учетом политической конъюнктуры не исключено, что позиция Роспотребнадзора может получить дальнейшую поддержку, в том числе и в судах. А в мае свои претензии высказал Роскомнадзор. По его мнению, продажа банком кредита без письменного согласия заемщика на передачу его данных третьим лицам нарушает закон "О персональных данных".
Коллекторы отмечают, что в этом году существенно увеличилась средняя сумма задолженности: в прошлом году она составляла 33,5 тыс. рублей, в этом — 210 тыс. Это связано с тем, что растет доля продаваемых портфелей обеспеченных ссуд, прежде всего автокредитов, отмечают участники рынка. "В этом году объем проданных автокредитов вырос более чем в два раза по сравнению с прошлым, за счет этого растет средняя сумма задолженности по продаваемым кредитам", — говорит директор по развитию бизнеса Столичного коллекторского агентства Артем Плохов. В прошлом году предложения по обеспеченным кредитам были единичными, а сейчас это уже норма, подтверждает глава коллекторского агентства "Долговой эксперт" Валерий Кардашов. По мнению руководителя департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егора Шкерина, это связано с тем, что раньше банки считали: обеспеченные кредиты проще взыскать самостоятельно, а в кризис увидели, что это заблуждение. "Но поскольку срок работы с автокредитами на уровне банковских служб взыскания дольше, чем по потребительским кредитам, срок для продажи таких долгов коллекторам наступил уже в этом году", — уточняет он.
Банки активнее взаимодействуют с коллекторами, потому что им нужно расчистить балансы для наращивания розничного кредитования, замороженного в прошлом году, считает Елена Докучаева. "Если в прошлом году многие продавали портфели впервые, то сейчас для банков цессия становится обычным инструментом, они включают ее в свои типовые бизнес-процессы и стараются продавать долги на регулярной основе", — добавляет Артем Плохов. При этом растет количество портфелей, которые предлагаются уже после трех-четырех попыток взыскать долг. Это так называемые отжатые портфели, по которым уже было несколько взысканий. Покупаются такие кредиты не более чем за 1—1,5% от суммы задолженности. Дисконт по менее "проработанным" портфелям с просрочкой свыше года по-прежнему остается на уровне 95—97%, отмечают участники рынка.
Активность банков связана не только с необходимостью наращивать розничное кредитование. С июля отменяются послабления по резервированию проблемных кредитов, введенные ЦБ в разгар кризиса, напоминает Валерий Кардашов. "И для некоторых банков это, может быть, даже основная причина", — заключает он.
Согласно указанию ЦБ 2156-У "Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам…", банки получили право оценивать обслуживание долга по ссуде как хорошее в том случае, если просрочка по ней (по основному долгу или процентам) для юрлиц не превышает 30 дней (ранее — 5), для физлиц — 60 дней (до этого — 30). С 1 июля ЦБ возвращает докризисный порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам.
Торопиться с продажей долгов коллекторам банки вынуждает и позиция надзорных ведомств. Роспотребнадзор в марте заявил, что такие сделки, по его мнению, являются незаконными. "При продаже кредита коллектору заемщик утрачивает право защищать свои права потребителя, поскольку с банком его правоотношения прекращаются, а коллектор не является поставщиком услуги по предоставлению кредита", — пояснил начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. Пока Роспотребнадзору удалось оспорить в судах только одну передачу долгов коллектору — банком "Союз". Однако юристы отмечали по этому поводу, что с учетом политической конъюнктуры не исключено, что позиция Роспотребнадзора может получить дальнейшую поддержку, в том числе и в судах. А в мае свои претензии высказал Роскомнадзор. По его мнению, продажа банком кредита без письменного согласия заемщика на передачу его данных третьим лицам нарушает закон "О персональных данных".
banki.ru
07.06.2010
