Менять или не менять - вот в чем вопрос
Пока рубль дешевел, банки активно предлагали заемщикам перевод долларовых
кредитов в рублевые. Но многие не успели воспользоваться предложением — курс
доллара и ставки по займам сильно выросли. Хотя теперь рубль окреп, менять
валюту займа эксперты не советуют.
После 35%-ного укрепления доллара (до 36,43 руб./$) с августа 2008 г. по январь 2009 г. в феврале его курс пошел вниз и вчера опустился к отметке 31,18 руб./$, подешевев на 14%. По мнению большинства опрошенных аналитиков, рубль может укрепляться еще как минимум ближайшие пару месяцев. Такого мнения придерживаются, в частности, главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин, аналитик банка «КИТ финанс» Дмитрий Полевой, замруководителя аналитического департамента «Совлинка» Ольга Беленькая. По мнению Орловой, доллар может упасть к концу июля до 29-30 руб./$. Начальник аналитического управления «Ренессанс капитала» Алексей Моисеев ждет снижения доллара до 29 руб./$ к концу 2009 г. А вот начальник казначейства банка «Держава» Алексей Скородумов полагает, что доллар не опустится ниже 30 руб.
Кто готов помочь заемщику
Сейчас ипотечные кредиты своих заемщиков из валюты в рубли конвертируют «ВТБ 24», Райффайзенбанк, «КИТ финанс», Сведбанк, Газэнергопромбанк, «Хоум кредит» и др. В любую валюту можно перевести кредит в Альфа-банке, Банке Москвы, БПФ.
При перекредитовании банки берут комиссии. К примеру, в «Хоум кредите» при смене валюты кредита заемщики оплачивают нотариальный сбор около 15 000 руб., в «КИТ финанс» удерживается комиссия в 5000 руб., в «ВТБ 24» – в 24 000 руб.
Впрочем, в течение года многие эксперты не исключают периодов ослабления рубля до уровня 36-38 руб./$, особенно при снижении цен на нефть ниже $50 за баррель. Прогноз председателя ЦБ Сергея Игнатьева см. в статье на стр. А1.
«А вот среднесрочные и долгосрочные перспективы очень туманны: сейчас кажется, что доллар будет ослабевать к основным мировым валютам и рублю, но все может измениться в любой момент», — признается Моисеев. На ближайшие 2-3 года рубль скорее всего будет укрепляться к доллару, дальше прогноз делать сложно, соглашается главный экономист «Дойче банка» Ярослав Лисоволик. По оценке Моисеева, к концу 2010 г. доллар будет стоить 27 руб./$. О постепенном росте рубля к доллару в следующем году говорит и Орлова. За обесценение рубля выступает лишь Делягин.
Невыгодный обмен
Конечно, в условиях нестабильности курса кредит спокойнее иметь в валюте дохода (у большинства граждан это рубли) независимо от срока займа, единодушны эксперты. Это позволяет защититься от валютного риска при любом развитии ситуации, объясняет Делягин. Именно это обстоятельство заставляет некоторых обладателей валютных кредитов задуматься о конвертации их в рублевые.
Между тем, по мнению Лисоволика, Моисеева, вице-президента банка «Траст» Евгения Надоршина и других экспертов, ранее полученные валютные кредиты, до конца срока которых остается не более двух лет, конвертировать в рубли скорее всего будет невыгодно. Помимо надежды на укрепление рубля в ближайшие пару лет они объясняют это разницей в ставках между валютными и рублевыми займами. В зависимости от даты получения кредита ставки могут отличаться в 2 раза, предупреждает Надоршин. «В банке мне предложили конвертировать долларовый автокредит со ставкой 9% годовых в рублевый потребкредит под 20% годовых, так что я отказалась», — рассказывает заемщик БСЖВ Анфиса.
Чтобы как-то обезопасить себя от кратковременных колебаний курсов, валютным заемщикам Моисеев советует по возможности запастись долларами (евро) минимум на полгода. Это можно сделать в ближайшие месяцы, пока валюта не начала снова подрастать.
Вдолгую
Долгосрочные (ипотечные) кредиты в валюте эксперты также пока не рекомендуют трогать по той же причине — огромной разницы в ставках плюс непредсказуемости курса рубля в долгосрочной перспективе. По словам Надоршина, для длинных кредитов особенно важен размер ставки. По мнению Скородумова, долгосрочный валютный кредит интересен, если его ставка ниже процентов альтернативного рублевого займа на 6% годовых и более.
Обладатели валютной ипотеки и не торопятся в банки. Не более 1% валютных заемщиков конвертировали ипотеку в рублевую, сообщили в Банке Москвы, «КИТ финанс», «Хоум кредите». «Надо просто переждать период повышения доллара», — уверена главный редактор Cosmopolitan Beauty Наталья Шерстюк, обладатель валютной ипотеки.
После 35%-ного укрепления доллара (до 36,43 руб./$) с августа 2008 г. по январь 2009 г. в феврале его курс пошел вниз и вчера опустился к отметке 31,18 руб./$, подешевев на 14%. По мнению большинства опрошенных аналитиков, рубль может укрепляться еще как минимум ближайшие пару месяцев. Такого мнения придерживаются, в частности, главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин, аналитик банка «КИТ финанс» Дмитрий Полевой, замруководителя аналитического департамента «Совлинка» Ольга Беленькая. По мнению Орловой, доллар может упасть к концу июля до 29-30 руб./$. Начальник аналитического управления «Ренессанс капитала» Алексей Моисеев ждет снижения доллара до 29 руб./$ к концу 2009 г. А вот начальник казначейства банка «Держава» Алексей Скородумов полагает, что доллар не опустится ниже 30 руб.
Кто готов помочь заемщику
Сейчас ипотечные кредиты своих заемщиков из валюты в рубли конвертируют «ВТБ 24», Райффайзенбанк, «КИТ финанс», Сведбанк, Газэнергопромбанк, «Хоум кредит» и др. В любую валюту можно перевести кредит в Альфа-банке, Банке Москвы, БПФ.
При перекредитовании банки берут комиссии. К примеру, в «Хоум кредите» при смене валюты кредита заемщики оплачивают нотариальный сбор около 15 000 руб., в «КИТ финанс» удерживается комиссия в 5000 руб., в «ВТБ 24» – в 24 000 руб.
Впрочем, в течение года многие эксперты не исключают периодов ослабления рубля до уровня 36-38 руб./$, особенно при снижении цен на нефть ниже $50 за баррель. Прогноз председателя ЦБ Сергея Игнатьева см. в статье на стр. А1.
«А вот среднесрочные и долгосрочные перспективы очень туманны: сейчас кажется, что доллар будет ослабевать к основным мировым валютам и рублю, но все может измениться в любой момент», — признается Моисеев. На ближайшие 2-3 года рубль скорее всего будет укрепляться к доллару, дальше прогноз делать сложно, соглашается главный экономист «Дойче банка» Ярослав Лисоволик. По оценке Моисеева, к концу 2010 г. доллар будет стоить 27 руб./$. О постепенном росте рубля к доллару в следующем году говорит и Орлова. За обесценение рубля выступает лишь Делягин.
Невыгодный обмен
Конечно, в условиях нестабильности курса кредит спокойнее иметь в валюте дохода (у большинства граждан это рубли) независимо от срока займа, единодушны эксперты. Это позволяет защититься от валютного риска при любом развитии ситуации, объясняет Делягин. Именно это обстоятельство заставляет некоторых обладателей валютных кредитов задуматься о конвертации их в рублевые.
Между тем, по мнению Лисоволика, Моисеева, вице-президента банка «Траст» Евгения Надоршина и других экспертов, ранее полученные валютные кредиты, до конца срока которых остается не более двух лет, конвертировать в рубли скорее всего будет невыгодно. Помимо надежды на укрепление рубля в ближайшие пару лет они объясняют это разницей в ставках между валютными и рублевыми займами. В зависимости от даты получения кредита ставки могут отличаться в 2 раза, предупреждает Надоршин. «В банке мне предложили конвертировать долларовый автокредит со ставкой 9% годовых в рублевый потребкредит под 20% годовых, так что я отказалась», — рассказывает заемщик БСЖВ Анфиса.
Чтобы как-то обезопасить себя от кратковременных колебаний курсов, валютным заемщикам Моисеев советует по возможности запастись долларами (евро) минимум на полгода. Это можно сделать в ближайшие месяцы, пока валюта не начала снова подрастать.
Вдолгую
Долгосрочные (ипотечные) кредиты в валюте эксперты также пока не рекомендуют трогать по той же причине — огромной разницы в ставках плюс непредсказуемости курса рубля в долгосрочной перспективе. По словам Надоршина, для длинных кредитов особенно важен размер ставки. По мнению Скородумова, долгосрочный валютный кредит интересен, если его ставка ниже процентов альтернативного рублевого займа на 6% годовых и более.
Обладатели валютной ипотеки и не торопятся в банки. Не более 1% валютных заемщиков конвертировали ипотеку в рублевую, сообщили в Банке Москвы, «КИТ финанс», «Хоум кредите». «Надо просто переждать период повышения доллара», — уверена главный редактор Cosmopolitan Beauty Наталья Шерстюк, обладатель валютной ипотеки.
Ведомости
29.05.2009
