Ипотечное кредитование в Самарской области
Самарские банки начали снижать ставки по ипотечным займам. Сами банкиры
надеются на то, что их действия «положительно скажутся на доступности кредитов
населению», однако кредитного «бума» не ждут: требования к заемщикам в кризис
либеральнее не становятся. Эксперты действия банков объясняют как снижением
ставки рефинансирования ЦБ, так и коррекцией Агентством ипотечного жилищного
кредитования (АИЖК) условий по выкупу закладных.
Банки Самарской области начали снижать ставки по ипотечным кредитам. Так,
тольяттинский НТБ с этой недели снизил ставки по займам, которые банк выдает в
соответствии со стандартами АИЖК. Теперь разбег ставок составляет 11,55-15,9%,
до изменения банк работал по ставкам 13,05-17,82% годовых. О снижении ставок
говорят и в Первобанке. По данным источника „Ъ“ в банковских кругах Самары,
аналогичные изменения уже во втором полугодии 2009 года возможны в продуктах
Газбанка и банка АВБ (до ребрендинга Автовазбанк). Вчера в этих кредитных
учреждениях не комментировали изменения в ипотечных программах.
По данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки (фонд является
региональным оператором АИЖК в Самаре), сейчас ставки по ипотеке в Газбанке
составляют 14,5-17,5%, в банке АВБ — 16-18,5%, в ФИА-Банке — 18-20%. Для
сравнения: федеральный Абсолют-Банк предлагает кредиты на покупку «вторички» под
28-20%, а Банк Москвы выдает займы под 22-23,5% годовых.
По данным ЦБ РФ по Самарской области, участие региональных банков в сегменте
ипотеки неуклонно сокращается. Если в IV квартале 2007 года самарскими банками
была выдана почти треть совокупного объема займов — 1,6 млрд рублей (из 5,7
млрд), то в IV квартале 2008 года — лишь 56,4 млн рублей (из 3,6 млрд рублей),
то есть примерно 1,5%. По данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки,
объемы рефинансирования ипотечных кредитов в 2008 году сократились более чем в
два раза. Если в 2007 году было рефинансировано 1584 ипотечных кредита на сумму
1 млрд 809 млн рублей (из них в АИЖК — 832 кредита, в ВТБ24 — 504 кредита), то в
2008 году было рефинансировано 722 кредита на 824,7 млн рублей.
Руководитель пресс-центра ОАО «НТБ» Ирина Яновская уточнила, что «решение о
снижении ставок по ипотечным кредитам связано в первую очередь со снижением
ставки рефинансирования ЦБ (с 5 июня 2009 года ставка рефинансирования Банка
России установлена в размере 11,5% годовых. — „Ъ“). Мы также рассчитываем на то,
что снижение ставки положительно скажется на доступности кредитов населению». По
словам госпожи Яновской, в 2008 году НТБ принимал в среднем 30 заявок на
ипотечный кредит в неделю, сейчас — 10 заявок. Уменьшилась и средняя сумма
договора — с 1,6 млн до 1,3 млн рублей. По данным на 1 июня 2009 года, доля
ипотечных кредитов в общей задолженности физлиц в НТБ составляет 51,76% (чуть
более 1,3 млрд рублей). За 2008 год НТБ выдал 685 ипотечных кредитов (384 по
стандартам АИЖК), а за пять месяцев 2009 года — лишь 78. В 2008 году Первобанком
было выдано около 500 кредитов на общую сумму примерно 600 млн рублей, из них по
стандартам АИЖК — 200 кредитов на 200 млн рублей соответственно. В текущем году
объем выдач снизился, тем не менее, он сопоставим с аналогичным периодом
прошлого года, настаивают в Первобанке.
Однако, по мнению экспертов, ожидать «бума» выдач ипотечных кредитов в Самаре не
стоит даже в условиях снижения ставок. «Конечно, значительно большее количество
семей смогут позволить себе вносить ежемесячный платеж, размер которого при
прочих равных условиях снижается под влиянием сложившихся факторов. Однако
требования к заемщикам по-прежнему остаются жесткими, что сужает круг
потенциальных клиентов. К тому же в настоящее время изменились условия
предоставления областной субсидии молодым семьям (на субсидии молодым семьям,
имеющим ипотечную задолженность, в 2009 году область планировала потратить
порядка 700 млн рублей, однако позже сумма была уменьшена до 395 млн рублей. —
„Ъ“), а это значит, что для ряда молодых семей ипотечный кредит становится
неподъемной многолетней ношей», — пояснил начальник управления продаж и
клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Игорь Гржещук.
Эксперты также указывают на еще одно обстоятельство, стимулировавшее банки
пересмотреть условия кредитования: по данным из открытых источников, с июля 2009
года АИЖК отменяет систему премирования при выкупе закладных. Ранее агентство
компенсировало банку разницу между ставками, по которым он выдавал кредит
заемщику и продавал закладную АИЖК, что давало банкам возможность завышать
ставки для заемщиков. Комментируя это обстоятельство ранее, председатель
правления ЗАО «ФИА-Банк» Анатолий Волошин заявлял о том, что «отмена премии
реально затормозит работу банков-агентов, им может стать неинтересно работать с
ипотекой, что, в свою очередь, приведет к уменьшению количества игроков на
ипотечном рынке. Только возврат на рынок массы игроков, удешевление денег могут
кардинально изменить ипотечную программу в стране и повысить доступность
ипотеки. Сегодня же она ограничена теми инвестиционными программами, которые
существуют в банках. К примеру, в нашем банке есть ипотечные программы, но в их
рамках можно приобретать только те дома в Самаре, в строительство которых мы
инвестируем».
Коммерсант
29.06.2009
