Эксперты зафиксировали повышение спроса на недвижимость
Рынок жилой недвижимости пробуждается от зимней спячки. Эксперты
зафиксировали повышение спроса на жилую недвижимость, вслед за которым начали
расти и цены. По данным Мосреестра, в январе-марте 2011 г. было зарегистрировано
18140 сделок с недвижимостью, в том числе – 553 сделки на первичном рынке жилья,
которые прошли государственную регистрацию.
Активизация рынка жилой недвижимости в первом квартале 2011 года может
свидетельствовать о скором восстановлении полноценного спроса. "Ожидания тех,
кто рассчитывал на вторую волну кризиса и падение цен на квадратные метры, не
оправдались. За 2010 год цены на жилую недвижимость стабилизировались и показали
устойчивую тенденцию к росту. Платежеспособная аудитория окончательно убедилась
в том, что настало "время покупать", - отмечает Дмитрий Отяковский, Коммерческий
директор ГК "Пионер" - Москва.
Спрос закономерно возродил и интерес к кредитным инструментам, позволяющим
приобрести недвижимость. Если раньше выходом из положения становилась только
рассрочка от застройщика, то сегодня и банки готовы предложить покупателям жилья
эффективное средство: ипотеку, которая, по мнению аналитиков, вновь стала более
доступной для заемщиков.
Ипотечное прошлое
Российская ипотека пережила непростое время. Даже в 2008 году, который считается
пиковым для рынка недвижимости, она была доступна далеко не всем заемщикам.
Однако ипотечные программы пользовались спросом, и банки активно рекламировали
их, стремясь сделать разнообразными и привлекательными для клиентов. Несмотря на
относительную узость этого сегмента, конкуренция в нем была острой.
Мировой финансовый кризис, отразившийся серьезными проблемами на рынке
недвижимости, сделал ипотеку в России нерентабельной и рискованной, поэтому
большинство банков отказалось от нее – либо напрямую, закрыв соответствующие
программы, либо прибегнув к политике так называемых "заградительных ставок",
когда условия кредита делали его получение очень рисковым для заемщика. Особенно
это коснулось кредитования первичного рынка жилья: ипотечные сделки в Москве в
2009 году здесь были единичными. В 2010 году доверие к рынку недвижимости
возросло достаточно для того, чтобы банки начали возрождать замороженное в
кризис ипотечное кредитование.
"По данным Мосреестра, в марте 2009 года количество зарегистрированных ипотечных
сделок в Москве составило 406 (9% от общего числа), а за аналогичный период 2010
года – 1609 (23%). В марте этого года их число выросло до 1954 (26%), - говорит
Д. Отяковский. – При этом в докризисный март 2008-го года только 18% всех
зарегистрированных сделок были ипотечные (1133 шт.)".
По данным экспертов, в первом квартале 2011 г. тенденция снижения процентных
ставок была продолжена. Ставки пошли вниз в большинстве крупных кредитных
организаций. Также в 2011 году были установлены новые рекордно низкие процентные
ставки: в долларах – 7% (банк ДельтаКредит), в рублях – 8% (Сбербанк).
Сегодня на рынке утвердилась и тенденция к улучшению условий для получения
ипотечного кредита. Минимальная сумма первоначального взноса уже понизилась с
30% от стоимости жилья до 20%, а в некоторых программах - даже 10%.
…настоящее
В 1 квартале 2011 года игроки полноценно вернулись на рынок с новыми ипотечными
программами. Одни банки запускают ипотеку с плавающими процентными ставками, в
рамках которой заемщику предоставляется выбор зафиксировать ставку на первые 1-5
лет, либо пересматривать процентную ставку раз в полгода или раз в квартал.
Другие – развивают программы, где возможно использование "материнского
капитала".
Помимо новых веяний, рынок ипотечного кредитования опирается и на старые,
проверенные временем – и кризисом – схемы работы. Речь идет, в том числе, о
закрепившейся схеме сотрудничества застройщика и банков, которое облегчает
покупателю получение ипотечного кредита. Приобретая квартиру в новостройке,
будущий владелец может также выбрать и ипотечную программу под это жилье.
Например, ГК "Пионер" предоставляет покупателям квартир в ЖК LIFE-Лазаревское на
выбор ипотечные программы сразу двух крупных банков: Сбербанка России и
Газпромбанка.
В рамках партнерского соглашения со "Сбербанком" на проект распространяется
уникальная программа "В десятку!": кредит предоставляется под 10% годовых с
первоначальным взносом в 10% стоимости жилья и сроком кредитования до 10 лет.
Кредит в рамках этой акции выдается без дополнительного залога – в этом качестве
выступает будущее жилье, а также самое важное - для заемщика не требуются
поручители.
"Для более длительных сроков кредитования (от 10 до 30 лет) действует кредит
"Ипотечный +", в рамках которого также предлагаются сниженные процентные ставки
и привлекательные условия Сбербанка России: максимальная сумма кредита – 85%
стоимости объекта недвижимости, срок кредита – до 30 лет. Досрочное погашение
кредита – без штрафа, возможно погашение средствами материнского капитала.
Процентные ставки до регистрации права собственности: от 10,05% до 15,25% в
рублях, после регистрации права собственности: от 9,50% до 14% в рублях", –
поясняет Дмитрий Отяковский.
Также квартиры в ЖК "Лазаревское" можно приобрести по ипотечным программам
Газпромбанка, который предлагает кредит от 600 000 рублей, без ограничения
максимальной стоимости, на срок до 30 лет. Сумма кредита: не более 80% и не
менее 15% от стоимости квартиры, процентные ставки: до регистрации права
собственности – от 12% до 13,5% в рублях (в зависимости от первоначального
взноса), после регистрации – от 11% до 12,5% в рублях.
Расширение предложения ипотечных программ по квартирам в ЖК LIFE-Лазаревское уже
сказалось на структуре спроса: доля ипотечных сделок преодолела рубеж в 50% от
общего числа в 1 квартале 2011 года, что, как заявляют представители ГК
"Пионер", выше докризисных показателей 2008 года, когда эта доля достигала
максимум 30% сделок.
…и будущее
По прогнозам экспертов, в будущем доля ипотечных сделок на рынке недвижимости
будет расти. С возвращением спроса на жилье и стабилизацией банковской системы
ипотечные кредиты снова станут для покупателей удобным и необходимым
инструментом для приобретения недвижимости. Широта охвата платежеспособной
аудитории будет зависеть от лояльности банков-кредиторов к своим заемщикам: чем
ниже ставки и проще условия кредитования, тем выше популярность ипотеки у
покупателей жилья.
По мнению игроков рынка, те, кто мог позволить себе покупку жилья без
привлечения ипотеки, в основном уже реализовали свое намерение за тот период,
когда рынок недвижимости находился в нижней точке роста. Значит, вернувшийся на
рынок спрос будет нуждаться в заемных средствах. Покупатели, не реализовавшие
запланированные сделки с собственным жильем из-за кризиса, активно используют
ипотеку как инструмент при альтернативных сделках, оплачивая дополнительные
метры за счет привлечения заемных средств.
Немаловажным фактором, оказывающим влияние на развитие ипотечного кредитования в
России, станет сотрудничество банков и застройщиков. Совместными усилиями они
могут сделать ипотечное кредитование доступнее и проще, предлагая покупателям
жилья готовую, адаптированную для проекта ипотечную программу.
Оказать возрождающейся ипотеке поддержку собирается и государство.
Государственное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) обещает
выдать в этом году кредитов на 600 млрд. руб. – столько же, сколько и накануне
кризиса.
"Сегодня ипотечное кредитование не только может вернуться на рынок – ему суждено
стать главным драйвером спроса на покупку жилья, - говорит Д. Отяковский. -
Поэтому количество ипотечных сделок будет расти, а ипотечные программы
коммерческих банков – множиться и совершенствоваться". Разумеется, пока еще
ипотечному рынку далеко до по-настоящему низких ставок, но первые шаги в
либерализации посткризисной ипотеки уже сделаны, и эти шаги стали успешными.
credits.ru
22.04.2011
