Средневзвешенная ипотечная процентная ставка вырастет
По прогнозу «Эксперт РА», в 2013 году объем ипотечного кредитования вырастет на 20-25%. При этом сегмент вторичного жилья останется в фаворе у заемщиков, тем более что банки привлекают все более интересными предложениями. Однако стоимость самих займов вряд ли понизится.
Состояние и качество
«Оба сегмента – и «первичка», и «вторичка» – останутся одинаково значимыми, – считает заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Росбанка Ольга Докучаева. – Объемы ввода нового жилья не так велики, чтобы клиенты потеряли интерес к вторичному жилью. К тому же покупка квартиры в новостройке всегда предполагает и риски недостроя, и необходимость ждать сдачи дома. Таким образом, нельзя говорить, что два этих рынка конкурируют между собой – каждый находит своего потребителя».
Однако, выбирая жилье не в новом доме, стоит вооружиться некоторыми знаниями. «Существует ряд условий, которые являются обязательными к исполнению при рассмотрении объекта залога, – говорит руководитель центра ипотечного кредитования ООО «Самарский» Приволжского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Ольга Смерчанская. – Здание, в котором расположена принимаемая в залог квартира, не должно находиться в аварийном состоянии, быть признано аварийным и подлежать сносу, иметь несущие стены из дерева, а также процент износа более 55%. Также здание не должно относиться к домам «панельного» типа, построенным ранее 1965 года, этажностью менее трех этажей, «барачного» типа (двухэтажным деревянным домам); «гостиничного» типа (многоквартирным домам с квартирами, имеющими метраж до 24 кв. м); типа «общежитие» (с квартирами площадью до 24 кв. м)».
Кроме того, в большинстве банков вряд ли можно рассчитывать на кредит, если дом ветхий или состоит на учете по постановке на капитальный ремонт.
Взносы и сроки
Сегодня, по оценкам экспертов, наиболее востребованы кредиты с минимальным размером первоначального взноса (15-20%). Такие условия особенно интересны людям, которые планируют приобретать первое жилье, т.е. не имеют возможности сформировать первоначальный взнос в достаточном размере за счет продажи иной недвижимости или не могут накопить достаточную сумму.
«Наши заемщики предпочитают брать ипотечные кредиты на максимально возможный срок (с учетом достижения пенсионного возраста), но выплачивать кредит досрочно по мере возможности, – сообщает ведущий экономист отдела развития ипотечных программ ЗАО «ФИА-БАНК» Евгения Семенова. – Увеличение срока кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, но, вместе с тем, отсутствие запрета и комиссии за досрочное погашение кредита позволяют заемщикам выплачивать кредит досрочно в любой момент и любыми суммами».
При этом у заемщика есть выбор – взять кредит с фиксированной процентной ставкой на весь срок или с комбинированной. «Фиксированная ставка действует первые 5-7 лет, а затем устанавливается плавающий размер процентной ставки, привязанной к индикаторам денежного рынка, – поясняет Ольга Докучаева. – С одной стороны, кредиты с комбинированным ставками более интересны, так как размер процентной ставки зачастую на 0,5-1% ниже ставок, устанавливаемых по продуктам с фиксированными ставками на весь срок кредитования. С другой стороны, существует риск повышения плавающего размера ставки в зависимости от колебания финансового индикатора. Эта программа подходит для тех, кто готов в случае повышения ставок через 5-7 лет выплатить кредит досрочно».
Ставка сделана
По данным АИЖК, в январе 2013 года средневзвешенная рублевая ставка по ипотеке составила 12,7% годовых, срок – около 15 лет, размер кредита – примерно 1,533 млн рублей. Минимальная же ставка по ипотечному кредиту на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке составляет от 9,6% годовых в рублях, от 9% в долларах США или евро на срок от 5 до 25 лет. А сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн рублей.
Поскольку инфляция – один из основополагающих факторов величины процентной ставки, эксперты полагают, что ипотечные ставки в 2013 году, как минимум, останутся на уровне 2012 года.
«Стоимость кредитов напрямую зависит от стоимости ресурсов для банка, – поясняет директор департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк» Лариса Шпитонцева. – Если в России ставки по вкладам достигают 11-12%, то в Европе этот уровень в разы ниже – 3-4%. И в этом году удешевление ипотеки в России в текущем году маловероятно».
Большинство аналитиков сходятся во мнении, что средневзвешенная процентная ставка не только не понизится, но и, возможно, вырастет. Хотя в перспективе на 2013-2015 годы Минэкономразвития прогнозирует замедление инфляции с текущих 6,5% до 5% в год, это вряд ли так скоро отразится на стоимости кредитов вообще.
Лариса ШПИТОНЦЕВА, директор департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк»:
– Прежде чем рассчитать условия кредитования, нужно сформулировать потребность в кредите: какое жилье вы намерены приобрести, какую сумму в месяц вы готовы выплачивать, какой суммой средств для оплаты первоначального взноса располагаете. Как правило, на сайтах банков есть калькуляторы, позволяющие подобрать программу кредитования, исходя из потребностей.
При получении ипотечного кредита необходимы оценка жилья, страхование заемщика и приобретаемого жилья. Это позволит заемщику выходить на подписание договора, имея полное представление о предстоящей финансовой нагрузке.
Вилен ЛИ, директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКа:
– Как правило, банки-кредиторы рекомендуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул). Отметим, что данные виды страхования могут быть желательными и носить рекомендательный характер, но настаивать на них ни один банк не вправе.
При этом следует помнить, что при отсутствии страхования с юридической стороны заемщик не защищен. Банк, скорее всего, согласится с отказом страховать жизнь, здоровье и титул, однако ставка по ипотечному кредиту будет выше или может быть увеличен размер единовременной комиссии.
vkonline.ru
23.04.2013
