Ставки по вкладам и кредитам для населения достигли дна

Ставки по вкладам и кредитам для населения, похоже, достигли дна. Некоторые банки уже начали повышать ставки по вкладам. Так что тем, кто собирается взять кредит, стоит поторопиться, а вот с открытием депозитов лучше повременить, чтобы дождаться лучших процентов.
 
О возможном росте ставок на рынке — и по вкладам, и по кредитам — банкиры заговорили еще весной. Но только сейчас, судя по снижению остатков на корсчетах банков в ЦБ, повышению ставок на межбанке, аукционам Минфина (где спрос на деньги превышает предложение в разы), стало видно, как растет нужда банков в деньгах, что приводит к росту процентных ставок, отмечает директор ЦМЭИ БДО Елена Матросова.

Депозит подождет
 
В августе — сентябре отдельные банки из первой сотни по объему привлечения средств населения (в частности, "Открытие", "Юникредит банк") начали понемногу увеличивать доходность рублевых вкладов. На прошлой неделе к ним присоединился "МДМ банк" (пока только в Сибирском регионе), на этой — Альфа-банк, поднявший ставки по всем рублевым вкладам на 0,5-1% годовых, валютным — на 0,2-0,5%. Вчера "ВТБ 24" повысил доходность некоторых рублевых депозитов, открываемых дистанционно ("Доходный Телебанк" и "Доходный Банкомат", срок — 3 и 6 месяцев) на 0,25-1,5 процентного пункта (подробнее см. таблицу; ставки по вкладам в крупнейших банках — в таблицах внизу страницы).
 
С 19 сентября "Абсолют банк" планирует увеличить ставки по всем вкладам в рублях в среднем на 1-1,5 п. п. "Мы не хотим в будущем иметь проблем с ликвидностью, поэтому сейчас подстраховываемся, повышая ставки вкладов, что позволяет диверсифицировать пассивную базу", — объясняет начальник управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестиционных продуктов "Абсолют банка" Елена Новикова.
 
Рост ставок по депозитам отвечает общей тенденции на рынке, уверен замруководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.
 
Впрочем, пока этой тенденции следуют далеко не все. Так, "Уралсиб" и Мастер-банк повышения не планируют. Зато представители Инвестторгбанка, Совкомбанка, "Траста" пообещали "ориентироваться на рынок".
 
Это не повышение, а скорее коррекция ставок, считает директор по стратегии "Открытия" Татьяна Черникова.
 
К концу года ситуация на внешних рынках может серьезно ухудшиться и снизить уровень ликвидности банков, опасаются банкиры. Тогда ставки по вкладам наверняка вырастут, особенно в преддверии Нового года, когда банки традиционно предлагают праздничные депозиты с повышенными ставками. Такие вклады, по словам банкиров, добавят к ставкам 0,5-1 п. п.

Не боишься — занимай!
 
А вот ставки по кредитам, к радости заемщиков, пока расти не начали, хотя находятся на самом низком за последние два года уровне. По данным маркетингового агентства "Маркс", сейчас у крупнейших розничных игроков минимальные ставки по потребительским кредитам с обеспечением (залог недвижимости) составляют 10,9% в рублях ("ОТП банк") и 8,9% в валюте ("Ак барс"). Минимальные ставки по кредитам на готовые квартиры в рублях опустились до 8,9% годовых (программы АИЖК с первоначальным взносом более 50% и сроком займа до 5 лет), в валюте — до 7,25% (Дельтабанк, взнос — от 50%, срок — до 7 лет).
 
Кредитные брокеры оценивают среднюю ставку, по которой сейчас берутся ипотечные кредиты в рублях, в 11,5% годовых, а потребкредиты — в 19%.
 
Снижаться ставкам дальше некуда, уверены банкиры и независимые эксперты. Банки вышли на докризисный уровень ставок и если кто-то из них будет что-то менять, то это может быть комиссия за выдачу кредита, требования по первоначальному взносу, подход к оценке заемщика, рассуждает гендиректор компании "Кредитмарт" Юлия Купко.
 
По словам Матросовой, кредитные ставки для населения могут начать расти при ухудшении ситуации в экономике: надежных заемщиков станет меньше, риски вырастут. Поэтому сейчас, пожалуй, оптимальное время брать кредиты, если это необходимо, заключает первый зампред правления НС-банка Вячеслав Бармин. Кредит по умеренной ставке сейчас взять выгодно, если, конечно, вы не боитесь потерять работу, согласна Матросова.
 
Учитывая, что власти взяли курс на постепенное ослабление рубля, кредитоваться лучше в национальной валюте. Гендиректор "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева рекомендует занимать (особенно надолго) только в валюте получения доходов. Только если зарплата привязана к той или иной валюте, можно брать в ней кредиты, согласен Бармин. Именно валютные кредиты стали причиной значительного роста просрочки по ипотеке в конце 2008 — начале 2009 г., напоминает она.
 
Не стоит соблазняться меньшими ставками по кредитам в валюте. Бармин приводит в пример ипотеку в швейцарских франках и японских иенах, которую до кризиса предлагали некоторые банки. Сейчас их заемщики испытывают серьезные проблемы: швейцарский франк за последние два года подорожал на 16%, а иена — на 17%. Небольшая экономия на процентных расходах в итоге обернулась таким заемщикам значительной переплатой.

Ведомости
16.09.2011