Страхование в ипотеке
Очередная попытка банкиров сделать обязательным страхование жизни при ипотечном кредитовании оказалась неудачной — правительство отказалось включать такую норму в законодательство. Если банкиры перестанут выдавать ипотеку "в пакете" со страхованием жизни, страховщики могут потерять до 75% сборов, получаемых на рынке ипотечного кредитования.
Госдума одобрила во втором чтении поправки к законам "Об ипотеке" и "Об ипотечных ценных бумагах", которые предусматривают введение депозитарного учета закладных по кредитам. Примечательно, что в рамках этого документа банковское лобби пыталось внести поправку в закон "Об ипотеке", которая никак не связана с учетом закладных. Как рассказал "Ъ" заместитель председателя комитета по ипотечному кредитованию Ассоциации российских банков Евгений Чепенко, в рамках доработки законопроекта ко второму чтению ассоциация предложила поправку, предусматривающую право банка требовать от заемщика застраховать свою жизнь при получении ипотечного кредита. Однако правительство отклонило эту поправку. Как пояснил "Ъ" источник в правительстве, принятие поправки узаконило бы навязывание услуги по страхованию заемщикам.
Положение об обязательном страховании жизни при получении ипотечного кредита в 2006 году было исключено из закона "Об ипотечных ценных бумагах". Однако большинство банков продолжают придерживаться такой практики. Сейчас предложения по ипотечному кредитованию без страхования жизни и трудоспособности на рынке единичны (есть у Сбербанка и Русского ипотечного банка). Претензии к банкам, выдающим ипотечные кредиты только "в комплекте" со страхованием жизни, уже предъявляли Федеральная антимонопольная служба и Роспотребнадзор . При этом банки и страховые компании, по словам директора департамента коммуникаций АИЖК Анны Ярцевой, постоянно предпринимают попытки вернуть в законодательство норму об обязательном страховании жизни.
Банкиры считают, что отсутствие такой нормы повышает кредитные риски банка. "Банк вынужден будет компенсировать возможные потери повышением процентов по кредитам и ужесточением требований к заемщикам, в частности неминуемо уменьшение возраста заемщика, поскольку сейчас возрастные риски покрываются повышенными страховыми тарифами",— отмечает зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. При этом из-за отсутствия статистики свои риски банкиры будут оценивать дороже, чем страховщики, уверены участники страхового рынка. "Условно, если сейчас страховщики риски заемщика оценивают в 0,8% от суммы кредита, банки будут оценивать в 1,5-2%",— считает директор управления страхования заемщиков кредитов Страхового дома ВСК Дмитрий Пугашкин. По оценкам аналитиков агентства "Эксперт РА", объем страховых взносов на рынке ипотечных рисков в 2007 году составил 6,7 млрд руб., из них на страхование жизни заемщика пришлось 3,5 млрд руб. Заместитель главы "Эксперта РА" Павел Самиев прогнозирует рост этих показателей по итогам 2008 года до 10-11 млрд руб. и 5-6 млрд руб. соответственно. По подсчетам господина Пугашкина, если страхование жизни заемщика исчезнет из перечня ипотечных рисков, то страховые компании потеряют до 75% сборов по ипотечным рискам.
Коммерсант
21.11.2008
