Условия рефинансирования закладных АИЖК
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утвердило условия
рефинансирования закладных на период с 4 квартала 2009 года по первое полугодие
2010 года включительно.
Ранее до сведения поставщиков были доведены объемы рефинансирования в 3 квартале 2009 года в разрезе регионов. Таким образом, Агентство, заранее (за 2 месяца до начала очередного периода), доводя до партнеров условия рефинансирования и расширяя сроки действия заключаемых договоров купли-продажи закладных (с 3-х до 9-и месяцев), обеспечивает своим партнёрам условия, позволяющие им планировать свою работу в среднесрочной перспективе и обеспечивать непрерывную выдачу ипотечных кредитов/займов.
В соответствии с принятым Агентством решением, по кредитам (займам), выданным после 1 июля 2009 года, может отсутствовать личное страхование заемщиков. Ставка рефинансирования по таким кредитам будет выше, чем по аналогичным кредитам при наличии договора личного страхования на величину страховой маржи. До конца 2009 года величина страховой маржи определена равной 0,7%.
Рефинансированию также подлежат и кредиты (займы), выданные после 01 декабря 2008 года, а также кредиты, выданные на этапе строительства до 01 декабря 2008 года, закладные по которым были выданы их владельцам подразделениями Федеральной регистрационной службы после указанной даты.
Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты (займы), по которым:
- страховые договоры заключены со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита (займа) в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства www.ahml.ru, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к рефинансированию приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
- предмет ипотеки оценен независимым оценщиком/оценочной компанией, указанной на дату выдачи кредита (займа) в списке согласованных партнеров, размещенном на сайте Агентства www.ahml.ru.
Не подлежат рефинансированию кредиты, предоставленные на погашение выданного до 01 декабря 2008 года ипотечного кредита (займа).
Ограничения на рефинансируемые кредиты (займы), выданные после 1 июля 2009 года, действующие в рамках Договоров поставки:
- максимальный размер остатка ссудной задолженности на дату предложения к рефинансированию – не более 4 млн. руб.
- минимальное значение соотношения размера кредита (займа) (остаток ссудной задолженности на дату рефинансирования) к стоимости залога:
не более 70% - для квартир в многоквартирных домах;
не более 60% - для жилых домов, исходя из стоимости жилого дома без учета стоимости земельного участка, на котором расположен такой жилой дом.
- максимальный размер соотношения размера платежа к величине доходов заемщика – 45%. При определении этого показателя учитываются другие обязательные платежи Заемщика.
Предметом залога может быть приобретаемое жилое помещение, являющееся для заемщика(-ов) – залогодателей/залогодателя(-ей) единственным жильем для целей проживания (т.е. заемщики – залогодатели/залогодатели намерены зарегистрироваться в нем, что подтверждается копией страницы паспорта о месте регистрации и/или условиями кредитного договора (договора займа)).
Доходы заемщиков должны быть документально подтверждены. Формами подтверждения считаются справка 2-НДФЛ, официально подтвержденные доходы от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой. При этом определено, что совокупный документарно подтвержденный доход от осуществления предпринимательской деятельности и доход от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой может составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков, включая вышеуказанные доходы.
Агентство уточнило параметры, используемые для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных до 1 июля 2009 года и после указанной даты. Кредиты, выданные до 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться с учетом базовой ставки Агентства, исходя из числа оставшихся полных лет до погашения кредита, остатка ссудной задолженности, стоимости предмета залога. Кредиты, выданные после 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться по данной формуле при наличии договора личного страхования, при отсутствии такового при установлении формулы будет также учитываться страховая маржа на покрытие рисков.
Также решением Агентства отменяется ранее действовавшее правило выплат премии в случае, если фактической ставка по рефинансируемому кредиту превышает ставку рефинансирования, рассчитанную с помощью калькулятора, размещенного на сайте Агентства. Это должно снизить мотивацию кредитора завышать процентную ставку.
Базовая ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России на дату выдачи кредита плюс 0,05%, при условии, что период между датой выдачи кредита и датой рефинансирования составляет не более 4 месяцев. В иных случаях - в размере ставки рефинансирования Банка России на дату рефинансирования кредита плюс 0,05%.
Ранее до сведения поставщиков были доведены объемы рефинансирования в 3 квартале 2009 года в разрезе регионов. Таким образом, Агентство, заранее (за 2 месяца до начала очередного периода), доводя до партнеров условия рефинансирования и расширяя сроки действия заключаемых договоров купли-продажи закладных (с 3-х до 9-и месяцев), обеспечивает своим партнёрам условия, позволяющие им планировать свою работу в среднесрочной перспективе и обеспечивать непрерывную выдачу ипотечных кредитов/займов.
В соответствии с принятым Агентством решением, по кредитам (займам), выданным после 1 июля 2009 года, может отсутствовать личное страхование заемщиков. Ставка рефинансирования по таким кредитам будет выше, чем по аналогичным кредитам при наличии договора личного страхования на величину страховой маржи. До конца 2009 года величина страховой маржи определена равной 0,7%.
Рефинансированию также подлежат и кредиты (займы), выданные после 01 декабря 2008 года, а также кредиты, выданные на этапе строительства до 01 декабря 2008 года, закладные по которым были выданы их владельцам подразделениями Федеральной регистрационной службы после указанной даты.
Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты (займы), по которым:
- страховые договоры заключены со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита (займа) в списке утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства www.ahml.ru, за исключением случаев, когда у страховой компании на момент предложения к рефинансированию приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
- предмет ипотеки оценен независимым оценщиком/оценочной компанией, указанной на дату выдачи кредита (займа) в списке согласованных партнеров, размещенном на сайте Агентства www.ahml.ru.
Не подлежат рефинансированию кредиты, предоставленные на погашение выданного до 01 декабря 2008 года ипотечного кредита (займа).
Ограничения на рефинансируемые кредиты (займы), выданные после 1 июля 2009 года, действующие в рамках Договоров поставки:
- максимальный размер остатка ссудной задолженности на дату предложения к рефинансированию – не более 4 млн. руб.
- минимальное значение соотношения размера кредита (займа) (остаток ссудной задолженности на дату рефинансирования) к стоимости залога:
не более 70% - для квартир в многоквартирных домах;
не более 60% - для жилых домов, исходя из стоимости жилого дома без учета стоимости земельного участка, на котором расположен такой жилой дом.
- максимальный размер соотношения размера платежа к величине доходов заемщика – 45%. При определении этого показателя учитываются другие обязательные платежи Заемщика.
Предметом залога может быть приобретаемое жилое помещение, являющееся для заемщика(-ов) – залогодателей/залогодателя(-ей) единственным жильем для целей проживания (т.е. заемщики – залогодатели/залогодатели намерены зарегистрироваться в нем, что подтверждается копией страницы паспорта о месте регистрации и/или условиями кредитного договора (договора займа)).
Доходы заемщиков должны быть документально подтверждены. Формами подтверждения считаются справка 2-НДФЛ, официально подтвержденные доходы от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой. При этом определено, что совокупный документарно подтвержденный доход от осуществления предпринимательской деятельности и доход от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой может составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков, включая вышеуказанные доходы.
Агентство уточнило параметры, используемые для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных до 1 июля 2009 года и после указанной даты. Кредиты, выданные до 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться с учетом базовой ставки Агентства, исходя из числа оставшихся полных лет до погашения кредита, остатка ссудной задолженности, стоимости предмета залога. Кредиты, выданные после 1 июля 2009 года, будут рефинансироваться по данной формуле при наличии договора личного страхования, при отсутствии такового при установлении формулы будет также учитываться страховая маржа на покрытие рисков.
Также решением Агентства отменяется ранее действовавшее правило выплат премии в случае, если фактической ставка по рефинансируемому кредиту превышает ставку рефинансирования, рассчитанную с помощью калькулятора, размещенного на сайте Агентства. Это должно снизить мотивацию кредитора завышать процентную ставку.
Базовая ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России на дату выдачи кредита плюс 0,05%, при условии, что период между датой выдачи кредита и датой рефинансирования составляет не более 4 месяцев. В иных случаях - в размере ставки рефинансирования Банка России на дату рефинансирования кредита плюс 0,05%.
РУСИПОТЕКА
01.07.2009
