Рейтинг ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» повышен
«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг
кредитоспособности Закрытому акционерному обществу «Банк Жилищного
Финансирования» (г. Москва) до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй
уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» высокая кредитоспособность, третий уровень был присвоен Закрытому акционерному обществу «Банк Жилищного Финансирования» (г. Москва) 12.03.2009 года.
ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (далее – Банк), до 2005 года – ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк», зарегистрирован Банком России 20 октября 1994 года, осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138 и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 июля 2005 года под номером 834.
В момент создания учредителями Банка выступили предприятия Группы Компаний ПИК, Банк специализировался на оказании услуг корпоративным клиентам – ведущим инвестиционно-строительным и риэлтерским компаниям столицы. С 1999 года приоритетным направлением деятельности Банка является жилищное финансирование и ипотечное кредитование, которое Банк намерен продолжать развивать и в настоящее время. У Банка 8 акционеров – юридических лиц (на долю ООО «ТЕХМАШСТРОЙ-СЕРВИС», ООО «Строймонтажконцепция» и ООО «Финжилстрой» приходится более 80% акций). Стратегический партнер Банка – ОАО «Группа компаний «ПИК» - входит в перечень системообразующих организаций, утвержденный Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики. Совладельцы Группы Компаний ПИК Кирилл Писарев и Юрий Жуков входят в состав Совета директоров Банка. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, у Банка 5 филиалов в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде.
На протяжении 2009 года Банк успешно реализовал запланированные стратегией развития меры, направленные на повышение рентабельности, диверсификацию активной части бизнеса и структуры пассивной базы по отраслевой и географической составляющим, поддержание качества кредитного портфеля. Обеспечено увеличение доли комиссионных доходов в бизнес-портфеле, с учетом эффективности работы оптимизирована сеть банка, за прошедший период на треть снижены административно-хозяйственные расходы. Все филиалы Банка выведены на операционную окупаемость. Запущен активный процесс по привлечению вкладов физических лиц; Банку удалось повысить среднюю длительность пассивов, увеличить долю розничных депозитов и диверсифицировать фондирование в сторону источников, не связанных с группой ПИК. Предпринят ряд шагов, способствующих усовершенствованию практики корпоративного управления, интеграции системы риск-менеджмента в структуру кредитной организации, централизации процедур андеррайтинга.
По размеру активов и капитала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» входит в топ-200 российских банков. В 2009 году показатели капитализации существенно улучшены - более, чем в 2 раза, увеличены собственные средства Банка – до 3,7 млрд.руб., за счет полученных в 3 квартале субординированных займов. Показатели, характеризующие достаточность капитала, находятся на высоком уровне.
Основным вектором активов остается кредитный портфель, рост которого в 2009 году возобновился. Параллельно, с целью диверсификации бизнеса, Банк наращивает объемы потребительского и автокредитования, доля ипотечных кредитов в портфеле снижается; в свою очередь рост объема выдаваемых ипотечных кредитов совмещен с внедрением новых ипотечных программ. Качество кредитного портфеля поддерживается высоким уровнем принятого в залог обеспечения. Созданные резервы на возможные потери в 2 раза превышают объем просроченной задолженности (в течение 2009 года просрочка не превышала 2% портфеля). Согласно отчетности Банка, кредитование связанных сторон незначительно.
В 3 квартале Банком был показан отрицательный финансовый результат. Менеджмент Банка планирует закончить 2009 год с прибылью, благодаря синергетическому эффекту от улучшения качества кредитного портфеля, восстановления резервов, активного управления валютной позицией, оптимизации бизнес-процессов, увеличения комиссионной составляющей в доходах. Растущая доля высокодоходных краткосрочных кредитных продуктов также окажет позитивное влияние на финансовые показатели Банка.
Решая задачу управления ипотечными рисками – как своего основного продукта – Банк успешно использует предоставляемые государством возможности и привлекает новых партнеров для обслуживания кредитного портфеля. Ключевыми партнерами Банка являются государственные структуры – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). С АРИЖК заключен агентский договор на реструктуризацию кредитов заемщиков во всех регионах присутствия Банка. Запущен пилотный проект, в рамках которого 25 декабря 2009 года АРИЖК провело первую сделку по выкупу пула реструктурированных ипотечных кредитов у ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Участвуя в этой программе, Банк не только реализует потенциально проблемные активы, высвобождая резервы и дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов, но и получает на баланс высоколиквидные бумаги с низким риском и гарантированной доходностью, имеет возможность рефинансирования в ЦБ РФ под залог этих бумаг.
АИЖК 28 декабря 2009 года аккредитовало Банк в качестве Сервисного агента для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию; в сотрудничестве с АИЖК запущены проекты «Военная ипотека» и «Кредит с плавающей ставкой». Во втором квартале 2010 года Банк планирует выпуск ипотечных ценных бумаг – облигаций с ипотечным покрытием под гарантии АИЖК; сформирован пул ипотечных кредитов, которые выступят в качестве покрытия.
«Активное участие Банка в реализации программ частно-государственного партнерства, успешное выполнение задач, предусмотренных стратегией развития Банка, расширение спектра услуг и диверсификация бизнеса, продемонстрированное существенное увеличение собственных средств, растущая доля присутствия на рынке ипотечных кредитов стали ключевыми показателями, повлиявшими на повышение рейтинга Банка, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства. - Как позитивные факторы учитываются: поддержка, оказываемая акционерами, стабильные позиции ликвидности, отсутствие зависимости фондирования от средств ЦБ, низкие рыночные риски, приемлемое качество активов, несмотря на уровни концентрации кредитного портфеля, высокий уровень резервов на потери по кредитам».
Как событие, способное оказать косвенное воздействие на стабильность финансовых показателей Банка, Агентством учитывался тот факт, что партнер Банка - ОАО «Группа Компаний ПИК» - в декабре 2009 года достигла соглашения с банками-кредиторами и реструктурировала значительную часть собственного долга.
ЗАО «Банк ЖилФинанс» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, входит в состав рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию первичного рынка ипотечного кредитования. Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloitte & Touche.
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» высокая кредитоспособность, третий уровень был присвоен Закрытому акционерному обществу «Банк Жилищного Финансирования» (г. Москва) 12.03.2009 года.
ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (далее – Банк), до 2005 года – ЗАО «Объединенный Промышленно-Торговый Банк», зарегистрирован Банком России 20 октября 1994 года, осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138 и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 июля 2005 года под номером 834.
В момент создания учредителями Банка выступили предприятия Группы Компаний ПИК, Банк специализировался на оказании услуг корпоративным клиентам – ведущим инвестиционно-строительным и риэлтерским компаниям столицы. С 1999 года приоритетным направлением деятельности Банка является жилищное финансирование и ипотечное кредитование, которое Банк намерен продолжать развивать и в настоящее время. У Банка 8 акционеров – юридических лиц (на долю ООО «ТЕХМАШСТРОЙ-СЕРВИС», ООО «Строймонтажконцепция» и ООО «Финжилстрой» приходится более 80% акций). Стратегический партнер Банка – ОАО «Группа компаний «ПИК» - входит в перечень системообразующих организаций, утвержденный Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики. Совладельцы Группы Компаний ПИК Кирилл Писарев и Юрий Жуков входят в состав Совета директоров Банка. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, у Банка 5 филиалов в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде.
На протяжении 2009 года Банк успешно реализовал запланированные стратегией развития меры, направленные на повышение рентабельности, диверсификацию активной части бизнеса и структуры пассивной базы по отраслевой и географической составляющим, поддержание качества кредитного портфеля. Обеспечено увеличение доли комиссионных доходов в бизнес-портфеле, с учетом эффективности работы оптимизирована сеть банка, за прошедший период на треть снижены административно-хозяйственные расходы. Все филиалы Банка выведены на операционную окупаемость. Запущен активный процесс по привлечению вкладов физических лиц; Банку удалось повысить среднюю длительность пассивов, увеличить долю розничных депозитов и диверсифицировать фондирование в сторону источников, не связанных с группой ПИК. Предпринят ряд шагов, способствующих усовершенствованию практики корпоративного управления, интеграции системы риск-менеджмента в структуру кредитной организации, централизации процедур андеррайтинга.
По размеру активов и капитала ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» входит в топ-200 российских банков. В 2009 году показатели капитализации существенно улучшены - более, чем в 2 раза, увеличены собственные средства Банка – до 3,7 млрд.руб., за счет полученных в 3 квартале субординированных займов. Показатели, характеризующие достаточность капитала, находятся на высоком уровне.
Основным вектором активов остается кредитный портфель, рост которого в 2009 году возобновился. Параллельно, с целью диверсификации бизнеса, Банк наращивает объемы потребительского и автокредитования, доля ипотечных кредитов в портфеле снижается; в свою очередь рост объема выдаваемых ипотечных кредитов совмещен с внедрением новых ипотечных программ. Качество кредитного портфеля поддерживается высоким уровнем принятого в залог обеспечения. Созданные резервы на возможные потери в 2 раза превышают объем просроченной задолженности (в течение 2009 года просрочка не превышала 2% портфеля). Согласно отчетности Банка, кредитование связанных сторон незначительно.
В 3 квартале Банком был показан отрицательный финансовый результат. Менеджмент Банка планирует закончить 2009 год с прибылью, благодаря синергетическому эффекту от улучшения качества кредитного портфеля, восстановления резервов, активного управления валютной позицией, оптимизации бизнес-процессов, увеличения комиссионной составляющей в доходах. Растущая доля высокодоходных краткосрочных кредитных продуктов также окажет позитивное влияние на финансовые показатели Банка.
Решая задачу управления ипотечными рисками – как своего основного продукта – Банк успешно использует предоставляемые государством возможности и привлекает новых партнеров для обслуживания кредитного портфеля. Ключевыми партнерами Банка являются государственные структуры – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). С АРИЖК заключен агентский договор на реструктуризацию кредитов заемщиков во всех регионах присутствия Банка. Запущен пилотный проект, в рамках которого 25 декабря 2009 года АРИЖК провело первую сделку по выкупу пула реструктурированных ипотечных кредитов у ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Участвуя в этой программе, Банк не только реализует потенциально проблемные активы, высвобождая резервы и дополнительные средства на выдачу новых ипотечных кредитов, но и получает на баланс высоколиквидные бумаги с низким риском и гарантированной доходностью, имеет возможность рефинансирования в ЦБ РФ под залог этих бумаг.
АИЖК 28 декабря 2009 года аккредитовало Банк в качестве Сервисного агента для участия в программе Агентства по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованию; в сотрудничестве с АИЖК запущены проекты «Военная ипотека» и «Кредит с плавающей ставкой». Во втором квартале 2010 года Банк планирует выпуск ипотечных ценных бумаг – облигаций с ипотечным покрытием под гарантии АИЖК; сформирован пул ипотечных кредитов, которые выступят в качестве покрытия.
«Активное участие Банка в реализации программ частно-государственного партнерства, успешное выполнение задач, предусмотренных стратегией развития Банка, расширение спектра услуг и диверсификация бизнеса, продемонстрированное существенное увеличение собственных средств, растущая доля присутствия на рынке ипотечных кредитов стали ключевыми показателями, повлиявшими на повышение рейтинга Банка, - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства. - Как позитивные факторы учитываются: поддержка, оказываемая акционерами, стабильные позиции ликвидности, отсутствие зависимости фондирования от средств ЦБ, низкие рыночные риски, приемлемое качество активов, несмотря на уровни концентрации кредитного портфеля, высокий уровень резервов на потери по кредитам».
Как событие, способное оказать косвенное воздействие на стабильность финансовых показателей Банка, Агентством учитывался тот факт, что партнер Банка - ОАО «Группа Компаний ПИК» - в декабре 2009 года достигла соглашения с банками-кредиторами и реструктурировала значительную часть собственного долга.
ЗАО «Банк ЖилФинанс» является участником национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций, входит в состав рабочей группы Международной Финансовой Корпорации (IFC) по развитию первичного рынка ипотечного кредитования. Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной Deloitte & Touche.
РУСИПОТЕКА
30.12.2009
