Новый ипотечный продукт АРИЖК
28 января состоялось заседание Совета директоров ОАО «Агентство по
реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), на котором принято
решение об одобрении лимита на реализацию пилотного проекта специального
ипотечного продукта «Переезд» в размере 500 млн. рублей. Ключевая задача
продукта «Переезд» - оказать содействие гражданам, в особенности из
монопрофильных городов и населенных пунктов со сложной экономической
обстановкой, в переезде в другой город и приобретении там жилья.
Новый продукт АРИЖК призван способствовать развитию эффективной трудовой миграции на территории Российской Федерации. Трудовая миграция является одним из значимых инструментов рыночной экономики, благодаря которому может быть решен ряд проблем, в том числе снижена социальная напряженность в депрессивных регионах страны и повышена эффективность работы предприятий за счет притока новой рабочей силы. Важной составляющей эффективной трудовой миграции является вопрос обеспеченности жильем трудовых мигрантов. АРИЖК предполагает решать вопросы приобретения гражданином жилья в новом регионе за счет жилого помещения, имеющегося в собственности у гражданина в регионе, из которого он уезжает.
Для получения средств от АРИЖК гражданин должен устроиться на работу в том населенном пункте, куда он планирует переехать, и успешно пройти испытательный срок, а также подобрать для приобретения новое жилье для постоянного проживания. АРИЖК выделяет средства на платной, срочной и возвратной основе, однако, схема продукта не обязывает заемщика к ежемесячной оплате процентов, части долга по займу, позволяя ему погасить всю задолженность по окончании периода помощи путем реализации имеющегося жилья. Данный механизм позволяет заемщику сначала переехать в новый регион, получив максимальную сумму средств, а реализацией имеющегося жилья заняться позже, рассчитывая на будущий рост цен на недвижимость. В случае наличия обременения по имеющемуся у гражданина жилью (ипотека) гражданин (залогодатель) также может воспользоваться займом АРИЖК для приобретения жилья в новом регионе с учетом задолженности по обязательству, по которому жилье – предмет ипотеки.
Кроме содействия трудовой миграции подобный механизм позволяет еще улучшать жилищные условия граждан, так как в случае нехватки средств, выделяемых АРИЖК для приобретения недвижимости в полном объеме, возможно использование данных средств для первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Использование механизма ипотечного кредитования также позволит гражданам осуществлять переезды между регионами с существенным разрывом цен на недвижимость, получая максимальную сумму средств по ипотечному кредиту.
Подробности данной схемы были обсуждены в Ассоциации Российских Банков и получили поддержку банковского сообщества. Предложенный продукт не создает дополнительной нагрузки на гражданина, дополнительных рисков для банка при выдаче новой ипотеки, потому может активно использоваться в регулярной деятельности кредитной организации, а выделяемые АРИЖК средства принимать в качестве «накоплений заемщика» для оплаты первоначального взноса без каких-либо ограничений. Предлагаемая АРИЖК концепция продукта может быть использована банками в собственных разработках аналогичных программ.
В рамках пилотного проекта предполагается использовать ограниченный перечень регионов для целей детального контроля, тщательной отработки параметров схемы и технологии. В дальнейшем после оценки результатов пилотного проекта программа станет универсальной и, скорее всего, не будет иметь региональных ограничений, то есть возможность переезда не будет ограничиваться конкретным населенным пунктом.
Новый продукт АРИЖК призван способствовать развитию эффективной трудовой миграции на территории Российской Федерации. Трудовая миграция является одним из значимых инструментов рыночной экономики, благодаря которому может быть решен ряд проблем, в том числе снижена социальная напряженность в депрессивных регионах страны и повышена эффективность работы предприятий за счет притока новой рабочей силы. Важной составляющей эффективной трудовой миграции является вопрос обеспеченности жильем трудовых мигрантов. АРИЖК предполагает решать вопросы приобретения гражданином жилья в новом регионе за счет жилого помещения, имеющегося в собственности у гражданина в регионе, из которого он уезжает.
Для получения средств от АРИЖК гражданин должен устроиться на работу в том населенном пункте, куда он планирует переехать, и успешно пройти испытательный срок, а также подобрать для приобретения новое жилье для постоянного проживания. АРИЖК выделяет средства на платной, срочной и возвратной основе, однако, схема продукта не обязывает заемщика к ежемесячной оплате процентов, части долга по займу, позволяя ему погасить всю задолженность по окончании периода помощи путем реализации имеющегося жилья. Данный механизм позволяет заемщику сначала переехать в новый регион, получив максимальную сумму средств, а реализацией имеющегося жилья заняться позже, рассчитывая на будущий рост цен на недвижимость. В случае наличия обременения по имеющемуся у гражданина жилью (ипотека) гражданин (залогодатель) также может воспользоваться займом АРИЖК для приобретения жилья в новом регионе с учетом задолженности по обязательству, по которому жилье – предмет ипотеки.
Кроме содействия трудовой миграции подобный механизм позволяет еще улучшать жилищные условия граждан, так как в случае нехватки средств, выделяемых АРИЖК для приобретения недвижимости в полном объеме, возможно использование данных средств для первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Использование механизма ипотечного кредитования также позволит гражданам осуществлять переезды между регионами с существенным разрывом цен на недвижимость, получая максимальную сумму средств по ипотечному кредиту.
Подробности данной схемы были обсуждены в Ассоциации Российских Банков и получили поддержку банковского сообщества. Предложенный продукт не создает дополнительной нагрузки на гражданина, дополнительных рисков для банка при выдаче новой ипотеки, потому может активно использоваться в регулярной деятельности кредитной организации, а выделяемые АРИЖК средства принимать в качестве «накоплений заемщика» для оплаты первоначального взноса без каких-либо ограничений. Предлагаемая АРИЖК концепция продукта может быть использована банками в собственных разработках аналогичных программ.
В рамках пилотного проекта предполагается использовать ограниченный перечень регионов для целей детального контроля, тщательной отработки параметров схемы и технологии. В дальнейшем после оценки результатов пилотного проекта программа станет универсальной и, скорее всего, не будет иметь региональных ограничений, то есть возможность переезда не будет ограничиваться конкретным населенным пунктом.
Справочно
ОАО «АРИЖК»: Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») проводит реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Уставный капитал ОАО «АРИЖК» составляет 5 млрд. рублей. Собственником 100% без одной акции компании является ОАО «АИЖК», держатель 1 акции - Ассоциация Российских Банков (через дочернюю структуру). www.arhml.ru
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ, разработана по решению государства для оказания поддержки ипотечным заемщикам, столкнувшимся со значительным снижением доходов в связи с неблагоприятной экономической ситуацией. Программа оказывает помощь наиболее социально незащищенным слоям населения, гражданам России, имеющим единственное жилье для проживания.
РУСИПОТЕКА
31.01.2010
