Главная / Тема дня на ипотечном рынке / Эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» итогами 2018 года и планами на 2019 год (декабрь 2018)

Эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» итогами 2018 года и планами на 2019 год (декабрь 2018)

Русипотека: Какое событие вы считаете событием года для банка?

Андрей Чернявский, - заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

2018 год отметился рядом крупных достижений для Владимирского городского ипотечного фонда. Во-первых, установлен наш личный рекорд по выдаче ипотечных кредитов: с начала января по конец ноября во всех офисах ВГИФ выдано ипотеки на общую сумму 6 млрд. 234 млн. рублей – это в 3,25 раза больше, чем за весь 2017. С такими объемами выдачи Фонд занял второе место среди всех партнеров ДОМ.РФ. Во-вторых, стоит отметить серьезное расширение нашего call-центра. Несмотря на то, что появился он в 2017, по-настоящему вырос он именно в этом году, теперь это большой штат профессионалов, которые обслуживают клиентов со всей России. В-третьих, большой шаг для нас – прямой выход на Питерский рынок купли-продажи недвижимости с помощью открытия офиса ВГИФ в Санкт-Петербурге. И, в-четвертых, победа на региональном рынке в конкурсе «Диплом «Доверие потребителей», которая присуждается предпринимателям-производителям качественных товаров и услуг самого высокого уровня. Также в этом году был юбилей Ипотечного Фонда, вот уже 15 лет мы работаем на благо жителей нашего региона и не только.

Иван Любименко, - управляющий директор по продажам подразделений сети, Абсолют Банк

В этом году банк запустил цифровую ипотеку, которая позволяет принимать заявки и формировать решение в автоматическом режиме как в офисах банка, так и непосредственно на территории партнеров - застройщиков и агентств недвижимости. В результате перехода на новую современную технологическую платформу минимальное время рассмотрения кредитной заявки сократилось до 10 минут. В то время как раньше на это требовалось как минимум 1 день.
Реализация этого проекта дала банку важные конкурентные преимущества - повышение качественный сервис, увеличение количества обрабатываемых заявок, предоставление партнером удобного и технологичного решения для быстрого оформления покупки недвижимости с использованием кредитных средств. В результате, мы существенно увеличили объемы выдач ипотеки: результат прошлого года был улучшен в два раза.

Евгения Гречихина, - заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

2018 год был весьма успешным для банка. Мы освоили новые территории, открыв два новых офиса, повысили долгосрочный рейтинг дефолта эмитета, по данным агентства агентство Fitch Ratings, до уровня «BB-», а также получили подтверждение рейтинга от Эксперта РА с позитивным прогнозом. Очень значимыми событиями для Банка «Левобережный» стали топовые позиции в престижных рейтингах Markswebb, оценивающих работу интернет-банков и их мобильных версий.

И, безусловно, для нас очень престижно находится в ТОП-30 «Высшей ипотечной лиги», в которой по итогам октября Банк «Левобережный» занял 26 место в рейтинге по объемам выданных ипотечных кредитов. По интенсивности использования рефинансирования (доля рефинансирования в объёме всех продаж) Банк «Левобережный» занял 3 место с показателем 43,23%. Для нас, как для регионального банка это очень важный показатель.

Наталья Шабунина, - заместитель председателя правления, Банк «Возрождение»

Событие года – безусловно, вхождение банка «Возрождение» в крупнейшую финансовую структуру – Группу ВТБ. Теперь развитие продуктового ряда и повышение его конкурентных преимуществ будут продолжены с учетом высоких стандартов, принятых в Группе ВТБ.

Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

2018 год стал годом рекордов для банка.
1. Рекорд по объемам выдач в ипотечном кредитовании
2. Рекордный портфель аккредитивов
3. Из месяца в месяц рекорд по открытию эскроу счетов на вторичном рынке
Но самым важным остается, запуск эскроу счетов на первичном рынке и первый успешный проект с застройщиком по новой технологии.

Антон Красильников, - руководитель Центра ипотечного кредитования, Банк Зенит

В 2018 году Банк ЗЕНИТ сделал акцент на развитие розничного бизнеса и расширение географии присутствия в РФ. Поэтому, говоря о значимых событиях Банка в 2018 году, я могу выделить следующие: запуск Центра ипотечного кредитования в Москве, а также открытие полноформатных офисов в столице и Санкт-Петербурге. В ЦИКе каждый клиент Банка сможет проконсультироваться по вопросам ипотеки, оформить заявку и получить ипотечный кредит, выбрать жилье, а также оформить другие дополнительные продукты. Помимо Центра ипотечного кредитования, Банк открыл пять дополнительных отделений на территории Москвы и Санкт-Петербурга. До конца года планируется запуск нового офиса в центре Саратове. Мы становимся ближе к клиентам, и это не может не радовать!

Никита Ханенко, - руководитель дирекции развития ипотечного кредитования, Банк Уралсиб

30-летие работы Банка УРАЛСИБ на рынке.

Марина Заботина, - руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Безусловно для нас важнейшая инициатива 2018 года - это запуск 25 июня 2018 года кредитования в рамках Военной ипотеки. Для Промсвязьбанка, как опорного банка оборонно-промышленного комплекса, это особенно важно и актуально. Мы предлагаем кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотечных кредитов. Процентная ставка 8,9% годовых, первоначальный взнос от 10%. Программы Промсвязьбанка соответствуют утвержденным Стандартам ипотечного кредитования участников НИС. Помимо низкой ставки и первоначального взноса преимущества программ - это решение по заявке он-лайн, он-лайн сервис оценки квартир, возможность подписания документов по доверенности. На 2019 год наша цель: создание технологического функционала по оформлению и выдаче ипотеки без посещения банка. Планируем, что до конца 2018 объем выдач по программ военной ипотеки достигнет 5 млрд руб.

Александр Пышной, - руководитель департамента розничного бизнеса, Банк Кубань Кредит

Самое важное и знаковое событие 2018года для КБ «Кубань Кредит» - 25-летний юбилей Банка. За четверть века став одним из крупнейших самостоятельных региональных банков страны, «Кубань Кредит» в своей работе опирается на самые высокие стандарты и использует все передовые практики обслуживания клиентов, в том числе цифровые технологии и насыщенный клиентский сервис. Кредитная организация регулярно удостаивается наград банковского сообщества страны. Среди них звания «Лучший региональный банк» и «Лидер экономики Кубани».

Русипотека: Выполнили вы поставленные задачи в уходящем году и какие планы ставите на 2019 год?

Андрей Чернявский, - заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

В целом, можно сказать, что этот год мы завершаем достойно и основные задачи выполнены. В 2019 году планируем, как минимум, не снижать темпов выдачи ипотечных кредитов по стандартам ДОМ.РФ; продолжать удерживать свою долю на Владимирском рынке недвижимости, которая сейчас составляет около 11% от общего объема выдачи; развивать партнерскую сеть ВГИФ. Хотелось бы продвигать такие льготные ипотечные программы, как «Семейная ипотека» или «Медицинская ипотека», тем самым способствуя повышению доступности жилья для разных категорий населения. И, конечно, оставаться открытыми для новых перспективных идей и предложений.

Иван Любименко, - управляющий директор по продажам подразделений сети, Абсолют Банк

Абсолют Банк более чем на 100% выполнил поставленные планы и задачи. Мы укрепили свои позиции в числе ведущих ипотечных банков и значительно увеличили объемы кредитования. Так, за 11 месяцев 2017 года Абсолют банк выдал 23,3 млрд руб., а за аналогичный период 2018 г. - 43,7 млрд руб. В 2019 году мы продолжим наращивать объемы кредитования. И планируем улучшить наш результат, ориентировочно, на 30%.

Евгения Гречихина, - заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

2018 год для банка «Левобережный» (ПАО), как и для других участников ипотечного рынка был достаточно продуктивным. Планы, поставленные на текущий год были достигнуты; по результатам работы за 9 месяцев (т.е. на 01.10.2018 было выдано ипотечных кредитов на 4 439 млн руб., за 2017 год было выдано кредитов на сумму 4 409 млн руб.). 2019 год вряд ли сможет похвастаться такими же ипотечными рекордами, учитывая тот факт, что в декабре 2018 года ЦБ поднял ключевую ставку, и вероятность того, что ключевая ставка будет снижаться в 2019 году- не велика, для этого нет экономических предпосылок, роста объемов выданных кредитов на будущий год - не планируется.

Наталья Шабунина, - заместитель председателя правления, Банк «Возрождение»

Объем по выдачам, который был запланирован на 2018 год, перевыполнен, и Банк не планирует останавливаться на достигнутом: ипотека останется фокусным продуктом для «Возрождения». Банк входит в число лучших российских ипотечных банков. В наших планах на 2019 год – увеличение выдач, а также дальнейшее развитие технологичности процессов, что позволит сократить время выхода клиента на сделку и удешевить процесс.

Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

В 2018 году выполнены все поставленные задачи: объемы новых выдач, эскроу счета на первичном и вторичном рынке, секьюритизация, запущена платформа «Виртуальное ипотечное пространство» и еще много прибыльных и важных проектов.

Антон Красильников, - руководитель Центра ипотечного кредитования, Банк Зенит

Согласно утвержденной стратегии в 2018 году, у нас большие планы на предстоящие три года. Поэтом оптимально оценивать достижения Банка можно будет только после 2020 года. Возвращаясь к рынку ипотечного кредитования, в 2019 году мы планируем умеренный рост выдач ипотечных продуктов, преимущественно в сегменте вторичного рынка и кредитования под залог недвижимости.

Марина Заботина, - руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Да, все задачи 2018 года нами выполнены. Это касается не только роста объема выдач и повышения ипотечного рейтинга, но и внутренних задач по оптимизации процесса подготовки и проведения сделки. На 2019 год планы более чем амбициозные: как минимум укрепиться в 7-ке ипотечных банков по объему выдач и стать банком "№1" для военнослужащих.

Александр Пышной, - руководитель департамента розничного бизнеса, Банк Кубань Кредит

Основные показатели и задачи, поставленные руководством Банка перед розничным блоком, выполнены. По одному из ключевых направлений, ипотечному кредитованию, Банк демонстрирует уверенный рост показателей в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года. На сегодня темп роста составляет почти 120%.
Высокий результат достигнут, благодаря нескольким факторам. Один из них – активное использование маркетинговых акций. Каждый день, изучая потребности населения, мы стремимся сделать наши предложения лучше и привлекательнее. Кроме того, весомый вклад в рост ипотечного кредитования оказало взаимовыгодное и эффективно выстроенное партнерство с крупнейшим объединением застройщиков Юга России «ВКБ-Новостройки». Это позволило в 2018 году успешно реализовать ряд продуктовых предложений, таких как «Для всех только летом» и «День продаж». Это предоставило клиентам Банка возможность приобрести жилье по сниженной стоимости и без вложения собственных средств. Итог данных акций - более 500 счастливых обладателей новых квартир.

Основными задачами на 2019 год по-прежнему являются увеличение объема выданных ипотечных кредитов и наращивание ипотечного портфеля. Постоянное повышение качества сервиса позволит и в 2019 году быть Банком первого выбора для наших клиентов. В планах также вступление в Маркетплейс, курируемый Банком России, и начало работы в системе CRM совместно с Business Intelligence. Обе системы дадут повышение качества коммуникаций с клиентами и увеличение продаж за счет таргетированных предложений.

Русипотека: Что требуется ипотечному рынку для развития, снижения рисков, а для банков повышения доходности и эффективности?

Андрей Чернявский, - заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонд (ВГИФ)

Есть много факторов, которые могут благоприятно повлиять на ситуацию на ипотечном рынке. Перечислю некоторые из них:
- Цифровизация ипотеки. Сведя весь процесс оформления кредита буквально к паре кликов, можно существенно облегчить жизнь всем участникам процесса – сократить время подачи и обработки документов, избавив клиентов от бумажной волокиты; ускорить вынесение решения по ипотечному кредиту; привлекать гораздо больше клиентов за счет оптимизации процесса;
- Ипотечные агрегаторы. Появление ипотечных агрегаторов, каталогизирующих финансовые организации, занимающиеся выдачей ипотеки, очень поможет клиентам. Посмотреть колебания ипотечных ставок и действующие ипотечные программы можно будет в одном месте. К тому же, ипотечный агрегатор является сервисом, с помощью которого клиент сможет отправить единое обращение в несколько банков сразу, экономя свое время, а также многократно повышая вероятность одобрения займа. За рубежом известным примером такого агрегатора является Quicken Loans;
- Консолидация кредитов. К нам часто обращаются клиенты, имеющие большую долговую нагрузку по кредитам, процентные ставки по которым измеряются сотнями процентов годовых. Эти люди хотели бы все свои кредиты перевести в один под залог жилья. Появление такого продукта, как «Консолидация кредитов под залог имеющегося жилья» было бы выгодно и для нас, и для наших клиентов. Стоит уточнить, что похожие продукты есть и сейчас, но они не так популярны, необходима популяризация консолидации кредитов;
- Ипотека на частные дома. Не все банки сейчас предлагают такую услугу, как ипотека на частное жилье и зря. Мы во ВГИФ считаем, что разработка подобных ипотечных программ послужит неплохим толком для развития ипотечного рынка. Банки до сих пор рассматривают дома как рисковые объекты инвестирования, хотя в развитых странах покупка дома с ипотечным кредитом – дело обыденное. Полагаю, что поддержка государства для снижения рисков кредиторов могла бы оказать существенное стимулирующее воздействие в этой сфере.

Иван Любименко, - управляющий директор по продажам подразделений сети, Абсолют Банк

Рынок за последнее время претерпел существенные изменения. Если раньше основная конкуренция происходила по ценовым параметрам, то теперь ставки на рынке практически выровнялись. Это связано с тем, что если раньше крупные игроки могли привлекать более дешевое финансирование с международного рынка капитала, то теперь основной источник фондирования - это средства физических и юридических лиц. Безусловно, стоимость ресурсов у банков отличается, но эти различия уже не такие глобальные, как раньше.
Это приводит к тому, что большое значение стали приобретать технологичность бизнес-процессов, что влияет как на качество сервиса, так и на величину операционных расходов банков. Современные скоринговые решения, наличие значительных массивов данных, находящихся как в открытом, так и закрытом доступе позволяют кредиторам подробно изучить портрет клиента и провести его качественную оценку.
Те игроки, которые создают современные технологические платформы для дальнейшего развития бизнеса, смогут предоставить конкурентные продукты и услуги, и быть эффективными.

Евгения Гречихина, - заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Ипотечное кредитование, безусловно, перспективное направление в кредитовании населения, целевой характер использования денежных средств способствует снижению рисков банка. Для дальнейшего полноценного развития ипотечного рынка, прежде всего, необходимо:
- стимулирование со стороны государства, направленное не только на поддержку крупных федеральных программ, но и на других участников рынка;
- условия кредитования должны исходить из спроса платёжеспособного населения.

Наталья Шабунина, - заместитель председателя правления, Банк «Возрождение»

За последние несколько лет мы наблюдали как резкий рост ипотечного кредитования, так и его стагнацию. Сейчас, когда большинство игроков не могут больше демпинговать по ставкам, при выборе банка-кредитора наравне с размером процентной ставки возвращаются такие критерии как скорость принятия решения и простота сделки. Последнему из перечисленных факторов способствует развитие технологий электронной регистрации и электронной закладной, массовый запуск которой мы ожидаем в 2019 году.
На снижение рисков напрямую могут повлиять готовность государственных структур к интеграции с банками, что позволит, например, получать достоверную информацию о доходах потенциальных клиентов и актуальные данные по статусу работодателя клиента, а также осуществлять онлайн-проверку чистоты истории недвижимости.
Пользуясь случаем, хочу поздравить всех с наступающим Новым годом и пожелать всего наилучшего! Пусть вопросы финансов не будут проблемой, а станут обычной частью жизни, о которой позаботится банк «Возрождение».

Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург

В текущих реалиях - программы государственного субсидирования ставки, для формирования доступного предложения.

Антон Красильников, - руководитель Центра ипотечного кредитования, Банк Зенит

По нашему мнению, ипотечному рынку может дать толчок развитие рынка секьюритизации, отмена закладной и обязательной независимой оценки для закладной с сохранением возможности секьюритизации сделок кредитования, развитие электронных сервисов на стороне Росреестра, дальнейшее смягчение порядка резервирования при просрочках и реструктуризациях по обеспеченным недвижимостью кредитам.

Никита Ханенко, - руководитель дирекции развития ипотечного кредитования, Банк Уралсиб

На наш взгляд, в современных условиях рынку необходимы новые механизмы финансирования. Одним из них может стать механизм жилищных строительных сбережений, уже апробированный в ряде регионов страны. Это схема финансирования, в которой клиент сначала копит средства на оплату части стоимости жилья на специальном банковском вкладе (при этом государство начисляет на этот вклад бюджетную премию (надбавку), а по окончании срока накопления - получает возможность оформить ипотеку в этом же банке по льготной ставке. Это программа имеет неплохой потенциал для масштабирования и позволяет снизить издержки застройщиков, дольщиков и банков. А адресная поддержка со стороны государства помогла бы на практике реализовать выполнение майских указов Президента по снижению ипотечных ставок и росту объёмов строительства.
Подобная программа уже работает в двух регионах страны: на территории Республики Башкортостан и в Краснодарском Крае. Несколько тысяч человек на протяжении 3 лет откладывают ежемесячно часть своего дохода и получают субсидию от государства в размере 30% от суммы накоплений.

Марина Заботина, - руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Доходность ипотеки зависит от многих факторов. Во-первых, фондирование. Источники получения денежных средств ограничены и в текущих условиях удорожания фондирования, осенью, мы видим тренд на сжимание маржи с целью удержания клиентской процентной ставки на приемлемом уровне. Во-вторых, сокращение внутренних расходов: цифровизация, оптимизация сопровождения, автоматизция - главные направления для сокращения расходов.

Александр Пышной, - руководитель департамента розничного бизнеса, Банк Кубань Кредит

КБ «Кубань Кредит» ставит себе в первоочередные задачи максимальное снижение уровня рисков ипотечного кредитования. Поэтому для минимизации риска Банк подходит индивидуально к каждому клиенту, используя технологическую платформу «Кредитный конвейер». Тщательно анализируем пакет документов по объектам недвижимости, а также ориентируем клиентов на страхование залога в стабильных крупнейших страховых компаниях.
Достижение высоких результатов невозможно без IT-технологий. При тенденции снижения маржинальности банковского бизнеса необходимо повышение качества и эффективности каждой операции. Внедрение новых решений на базе Интернет-банка, Маркетплейс, автоматизация платформы управления взаимоотношениями с клиентами, а также новая система анализа базы данных – всё это даст Банку «Кубань Кредит» возможность совершить в 2019 году серьезный рывок в развитии розничного бизнеса.

РУСИПОТЕКА, 13.01.2019