Российские банки надеются на продление программы субсидирования ипотеки

Российские банки, воспрянувшие духом после решения властей с марта 2015 года ввести меры поддержки ипотеки, ждут продления этой программы, опасаясь падения темпов кредитования в случае ее отмены, свидетельствует опрос РИА Новости.

Правительство РФ, в соответствии с законом о льготной ипотеке, планировало в 2015 году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых. Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 миллиардов рублей. Позднее правительство расширило программу до 700 миллиардов рублей по объему кредитов. Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 апреля текущего года.

Однако кабмин, возможно, не продлит субсидирование льготных ставок по ипотеке, но может рассмотреть другие меры поддержки рынка, сообщил во вторник замминистра финансов Алексей Моисеев. В конце прошлого года Моисеев сообщал журналистам, что правительство обсуждает меры поддержки самих застройщиков.

Мнение банков

Программа поддержки ипотеки стала хорошим толчком к оживлению рынка в апреле 2015 года, в то время, когда ипотека на российском рынке была практически недоступна, говорит вице-президент, начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" (ХМБ "Открытие") Анна Юдина.

"Программа существенно поддержала строительную отрасль, создав спрос на объекты первичного рынка через доступную ипотеку. Мы бы поддержали продление программы — это позволило бы существенно нарастить темпы развития ипотеки", — сказала Юдина.

Сразу после окончания действия программы в апреле 2016 года темпы ипотечного кредитования могут снизиться, что связано с повышенным спросом перед окончанием действия программы. Но к середине года темпы, скорее всего, восстановятся, ожидает она.

Вероятно, на рынке произойдет перераспределение спроса в пользу вторичного рынка, так как условия ипотечного кредитования сравняются, и преимущество приобретения недвижимости на первичном рынке в виде льготной процентной ставки больше не будет существовать, ожидает Юдина.

В 2015 году около 60% всех кредитных выдач банка "Открытие" по ипотеке приходились на программу с государственной поддержкой, уточнила она.

Продление программы субсидирования государством ипотеки необходимо, убежден директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. "Стоимость фондирования остается достаточно высокой, и в отсутствие этой программы темпы кредитования могут существенно снизиться", — предупреждает он.

В 2015 году Банк Москвы выдал ипотечных кредитов в общем объеме около 30 миллиардов рублей, в рамках программы "Ипотека с господдержкой" было выдано свыше 6 тысяч кредитов на сумму более 11 миллиардов рублей, уточнил Тер-Аристокесянц.

Господдержка ипотечных ставок помогает и застройщикам, и заемщикам, рассуждает начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Александр Морозов.

"Государственная поддержка ипотечных ставок сильно помогает и застройщикам, и заемщикам. В марте 2015 года ее запуск оживил рынок и стимулировал его все это время. Программу можно закрыть, если ее заменить равноценной поддержкой ставок со стороны государства", — полагает он.

В случае, если программа продлена не будет, безусловно, темпы и объемы ипотечного кредитования понизятся, подчеркивает Морозов.

Государственная программа по поддержке ипотеки оказала существенное влияние на развитие ипотечного рынка в 2015 году, констатировали в пресс-службе банка "Уралсиб". Будущее ипотечного рынка РФ зависит от эффективности других мер государственной поддержки, добавили в банке.

Банк "Уралсиб" в прошлом году выдал 1,5 миллиарда рублей ипотечных кредитов против 3,9 миллиарда рублей в 2014 году. К госпрограмме поддержки ипотеки банк присоединился только в январе 2016 года, уточнили в пресс-службе "Уралсиба".

Что ждать

Безусловно, программа сыграла позитивную роль на первичном рынке недвижимости – около 70% от всех ипотечных кредитов на "первичку" выдано в рамках госпрограммы, продолжает директор департамента по работе с застройщиками банка "ДельтаКредит" Олег Комлик.

"После завершения программы субсидирования, ставки по ипотеке на "первичку" вырастут на 2-3 процентных пунктов в среднем по рынку. Мы рекомендуем нашим клиентам, планирующим покупку жилья в новостройке, подать заявку и совершить сделку до 29 февраля 2016 года", — призывает эксперт.

Программа поддержки ипотеки – это, прежде всего, мера стимулирования строительного сектора, и лишь во вторую очередь – банковского. При этом после завершения программы господдержки и соответствующего роста ставок спрос на жилье в новостройках уменьшится, ожидает он.

Это значит, что банки в 2016 году будут еще активнее проводить специальные акции совместно с застройщиками, чтобы предложить клиентам более выгодные условия приобретения жилья, прогнозирует Комлик. 

"Мы считаем, что рынок необходимо поддерживать системной работой, а не только краткосрочными акциями, нужно формировать рынок долгосрочного капитала, который сможет обеспечивать развитие ипотеки в России посредством различных инструментов", — сказал он.

"ДельтаКредит" выдал 28,8 миллиарда рублей ипотечных кредитов за 11 месяцев 2015 года, из них на кредиты в рамках программы приходится более 5,7 миллиарда рублей, сообщил Комлик.

Объем выдачи ипотечных кредитов по итогам 2015 года превысит 1,1 триллиона рублей, а в целом рынок сократился примерно на 35% по сравнению с показателем 2014 года, поделился эксперт своими данными. Объем рынка ипотеки по итогам 2016 года будет примерно равен объему 2015 года, заключил Комлик.