Валютным ипотечникам предложили программу перевода жилья в объекты под аренду
Валютным ипотечникам предложили вернуться в исходную точку — если нет своего жилья, его приходится снимать. Кредиторы разработали программу социального найма жилья. Банк Москвы и ВТБ-24 готовы забрать у своих заемщиков ипотечную недвижимость и списать валютные долги. При этом выселять жильцов не будут, они смогут арендовать квартиры по символической цене. Еще одну нестандартную схему реструктуризации предложил Росбанк, который согласился простить своим клиентам до трети суммы долга. Подробности – у Светланы Беловой.
Кремль в очередной раз призвал банки и валютных заемщиков договариваться самостоятельно. Единого решения банковское сообщество не предлагает. Большинство кредитных организаций предпочитают решать проблемы с каждым клиентом индивидуально. В основном заемщики стремятся выйти из валюты в рубль. Например, в банке «Дельта-кредит» с 2014 года удалось уменьшить портфель ипотечных кредитов в долларах вдвое, сообщил пресс-секретарь банка Илья Александров.
«Шаблонных решений здесь не существует, важна ситуация в каждой семье. С декабря 2014 года 2500 семей воспользовались одной из программ — это более трети от всех валютных заемщиков банка», — рассказал Александров.
Эксперты утверждают, что разработка персональных кейсов — слишком трудоемкая задача для банков. Постепенно кредитные организации приходят к разработке общей концепции реструктуризации и рефинансирования валютных кредитов. Так, в конце января банк «Абсолют», который ранее также настаивал на индивидуальном подходе, разработал целую линейку льготных курсов конвертации, отметила пресс-секретарь банка «Абсолют» Мария Ермакова.
«Банк "Абсолют" предложил валютным ипотечным заемщикам воспользоваться конвертацией долга по льготному курсу — 65 руб. за доллар, и по курсу 60 руб. за доллар при полном погашении, то есть погашении сразу. А для льготной категории, поставленной в особые условия, — для заемщиков, у которых больше трех детей, --конвертация будет 57 руб. за доллар. Мы уже видим отклик, пока за неделю это более 150 обращений», — сообщила Ермакова.
Сами ипотечные заемщики говорят, что предложения банков зачастую лишь условно льготные. При переводе в рублевый кредит меняется и процентная ставка, в итоге ежемесячный платеж практически равен сегодняшним суммам. Растягивание срока кредитования тоже лишь усугубляет положение заемщиков. На реструктуризацию своего кредита за прошлый год согласились только 30% ипотечников. Сегодня, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в России 18 тыс. человек имеют ипотеку в иностранной валюте, и у 2 тыс. из них серьезные проблемы с обслуживанием долга. Простить часть долга своим клиентам пока согласился только Росбанк. Клиентам спишут 20% или 30% остатка, пояснила оператор колл-центра Росбанка Мария.
«При рефинансировании, то есть переводе задолженности в рубли, списать у клиента либо 20% — от долга максимум 1,2 млн, либо 30% — от долга максимум 1,8 млн, это зависит от социальных факторов. Оставшийся хвостик будет переведен в рубли под ставку 12% годовых», — подчеркнула Мария.
Банк Москвы и ВТБ-24 предложили своим ипотечникам забрать у них квартиры и списать остаток долга. При этом без жилья бывшие заемщики не останутся. Они могут снимать те же самые квартиры за символическую плату, пояснил директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.
«Принимая объект недвижимости, у заемщиков перед банком не остается никаких долгов. Мы готовы в течение двух-трех лет давать эту же самую квартиру в аренду нашему заемщику по льготной ставке на уровне порядка 1 тыс. руб. в месяц», — отметил Тер-Аристокесянц.
Банк Москвы и ВТБ-24 сознательно идут на риск получить через год-два обширную базу пустующей недвижимости. Валютные ипотечники, которые согласны на схему социального найма, не планируют брать второй, но уже рублевый кредит на ту же недвижимость. Получится, что они сейчас из-за ослабевшего рубля переплачивают в два-три раза, а потом будут вынуждены заплатить еще и четвертую стоимость квартиры по новому кредиту. Деньги, внесенные в течение нескольких лет обслуживания валютного кредита, учитываться не будут. Предложение о социальном найме популярным не станет, уверен эксперт Всероссийского движения валютных заемщиков Максим Греков.
«Причины остаться в этой квартире каковы: детские сады, школы, поликлиники и вся эта инфраструктура с социальной привязкой. Но каждый из этих людей думает: "На сколько я здесь останусь — год-три?". Там же из-за ежегодного пересмотра над людьми постоянно висит топор — продлят или не продлят на следующий год. Поэтому все как один говорят: "Мы согласились, потому что прямо сейчас выбежать на улицу с детьми невозможно". Тем не менее, все они рассматривают варианты перейти на коммерческий найм в обычную историю, как они раньше это делали до того, как взяли ипотеку. С банком мало кто хочет остаться», — уверен Греков.
Некоторые эксперты расценили программу перевода ипотечного жилья в объекты под аренду как признание банкиров в том, что подобные убытки им по карману. У Банка Москвы и ВТБ-24, например, сейчас около 1800 валютных ипотечников. Не исключено, что все они согласятся снимать у банка квартиры, а потом просто съедут оттуда. Соответственно, банки останутся с непрофильными активами и многомиллиардными списаниями. По всей видимости, эти потери меньше, чем были бы, согласись банкиры на рекомендацию ЦБ, — пересчитать валютные кредиты по курсу 39 руб. за доллар.
Коммерсант, 14.02.2016
Редакционная статья
