Иван Грачев: Ипотека - один из мощнейших инвестиционных механизмов
- Иван Дмитриевич, госсовет одобрил пакет документов по развитию ипотеки в стране. Кроме того, Владимир Путин объявил ипотеку одним из приоритетов государственной политики. "Коммерсант" по этому поводу пишет, что при помощи ипотеки население сможет не только решить жилищные проблемы, но и в целом за счет этого удастся поднять экономику. Каким образом?
"Коммерсант" правильно пишет. Я пришел к ипотеке от малого бизнеса, в целом от развития экономики, не от жилья (сейчас все больше тему жилья педалируют), а от первичной, базовой оценки. Приблизительно две трети рабочих мест в России неконкурентоспособны. Если выпустить наши предприятия на открытый рынок, вступить в ВТО, открыть границы, таможню, то 2/3 наших рабочих мест сразу окажется неконкурентоспособными. Это значит, нам надо их модернизировать или создавать заново, что более точно. Стоимость создания одного рабочего места, например, в крупном бизнесе $150-200 тыс., причем в любой стране мира. Ты потратишь хоть в Америке, хоть в России примерно одинаковые деньги. Если нужно 45 млн. рабочих мест хотя бы по $100 тыс., то это $4,5 трлн. Если же через малый бизнес это делать, то там раз в десять меньше стоит перспективное, конкурентоспособное рабочее место. За десять тысяч долларов создается нормальное рабочее место. Тогда это сумма порядка $450 млрд. Вот стоимость модернизации России, приведения ее в конкурентоспособное состояние - $450 млрд. по системе малого бизнеса или $4.5 трлн. по системе крупных предприятий, крупного бизнеса. Понятно, что никакие иностранцы подобных денег нам не дадут. Надо какие-то внутренние варианты искать. В первую очередь на ум приходит недвижимость. Например, Восточный Берлин и Западный Берлин. Я спрашивал там: сколько у вас недвижимости, земли и домов, заложено на данный момент. Они мне ответили, не менее 99%. Это значит, что люди получили кучу денег на развитие бизнеса. И в частности, может быть, на улучшение жилищных условий, что развивает строительный бизнес. Если на Россию в этом плане посмотреть, то у нас ликвидная недвижимость сегодня, жилая и коммерческая, не менее чем на $500 млрд. просто валяется. Эта недвижимость не заложена, не использована. Это значит, что задействование механизмов ипотеки в полном объеме, как жилищной, так и коммерческой, гарантирует России суммы, нужные для ее возрождения, для реконструкции ее рабочих мест. Поэтому, я полагаю, что, конечно, ипотека - один из мощнейших инвестиционных механизмов.
- Но ведь тут существуют такие проблемы как психологическая неготовность населения к ипотеке. Для многих это слово таит в себе загадочный, зачастую опасный смысл. Существует проблема теневых выплат. Не станет ли это препятствием на пути к развитию ипотечного кредитования?
Несомненно, то, что под видом ипотеки в стране орудуют финансовые пирамиды, начиная с 1993-1995 годов, это правда, и то, что они расширяются - тоже правда. Нужны законы, которые блокировали бы такие механизмы. Как МММ развивались? Они развивались в отсутствие нормального закона об акционерном обществе. Объявляли себя акционерными обществами, а закона-то не было. Сейчас примерно такая же картина в сфере ипотеки. Объявляют себя ипотечными фондами, "строим вместе", долевиками, попадаются люди, которые, действительно что-то строят, но в большинстве своем просто собирают деньги, злонамеренно или случайно, без всяких шансов что-либо вернуть гражданам. Значит надо быстро принимать законы, которые зерна от плевел отделяют, позволяют тем, кто, действительно, работает и занимается ипотекой, делать это. А очевидным мошенникам такие законы не позволят называться ипотечными агентствами.
Открытая экономика, 03.03.2003
Редакционная статья
