Лариса Останина: В наших планах рефинансирование ипотечных кредитов на сумму один миллиард рублей
- Как бы Вы могли оценить развитие ипотечного кредитования в Вашем регионе по итогам прошедшего года?
В целом могу сказать, что ипотека в 2005 году в нашем крае развивалась вполне динамично. Год ознаменовался, во-первых, наращиванием объемов, увеличением количества и объемов выданных кредитов.
За три года работы теперь уже более 2400 семей смогли улучшить свои жилищные условия при помощи АЖИК. За 2005 год темп роста числа выданных кредитов по отношению к 2004 году составил 216 %. Всего в 2005 году выдано 1579 кредитов. Объем рефинансирования, то есть объем средств, привлеченный в экономику края, составил к концу 2005 г. 656,8 млн. рублей. Мы уверенно идем к массовому внедрению кредитования на этапе строительства. Первые займы на строительство жилья были выданы в 2004 году. Если в 2004 году мы выдали около 14 млн. в виде ипотечных займов на строительство жилья, то в 2005 году мы выдали уже в 3 раза больше. Всего в 2005 году было выдано 75 кредитов под залог имущественных прав на сумму 50,4 млн.рублей.
В прошлом году специалистами АЖИК была разработана система мультилистинга. Сегодня, придя в наше агентство и получив подробную информацию по ипотечному кредитованию, любой желающий также получает возможность подобрать себе квартиру с помощью нашей системы мультилистинга, причем не только в Алтайском крае, но и в других регионах. Эта система позволяет объединять на одной информационной площадке предложения по покупке и продаже жилья от различных агентств недвижимости, строительных организаций, а в будущем и предложения частных лиц. Работа с системой ведется в реальном времени. Это означает, что предложения о продаже жилья, которые агентства недвижимости размещают в системе, сразу же добавляются в общую базу данных предложений, и уже через секунду потенциальный покупатель может их найти. А этим потенциальным покупателем может быть каждый, кто пришел к нам, либо к одному из наших районных представителей по всему Алтайскому краю, чтобы узнать об условиях получения ипотечного кредита. Чтобы обновлять предложения в системе каждому агентству требуется не более 5 минут в день, а эффект от использования системы проявляется в повышении технологичности работы агентств недвижимости, в расширении клиентской базы, в улучшении репутации фирмы и дополнительной рекламе.
Во многом своими успехами АЖИК обязано риэлтерским агентствам, с которыми ведется сотрудничество – а это более 60 компаний. В течение всего 2005 мы проводили ряд семинаров-практикумов, в рамках которых риэлтеры изучали стандарты процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов в рамках общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования. Качество обслуживания клиентов по проведении семинаров существенно повысилось. Проводились конкурсы среди риэлтерских агентств- партнеров на самое высокое качество обслуживания и на самое большое количество заключенных ипотечных сделок. По итогам каждого месяца победители награждались переходным кубком. Мы признательны нашим партнерам за работу и стараемся постоянно укреплять сотрудничество.
Я не считаю, что компания должна ограничиваться только бизнесом, не заботясь об окружающих. Это было бы неправильно. Мы придерживаемся концепции социальной ответственности бизнеса, и поэтому стараемся развивать социальное направление деятельности. В частности, ко Дню защиты детей в 2005 году мы проводили краевой детский конкурс «Дом моей мечты», победители которого были награждены ценными призами и подарками. Стараемся помогать больным детям и детям инвалидам. Оказывалась спонсорская помощь в проведении шахматного турнира. В 2006 году эти традиции будут продолжаться.
И, конечно, нельзя не упомянуть развитие районной сети наших представительств. На конец 2005 года было создано 38 представительств. Чтобы оценить, большое это достижение или нет, достаточно сказать, что до 2005 года квартиру в кредит можно было оформить только в краевой столице.
Главным же достижением агентства считаю то, что нам удалось занять второе место по количеству выданных кредитов среди региональных ипотечных операторов страны. В наступившем году постараемся улучшить этот результат!
- Какие, на Ваш взгляд, существуют нерешенные проблемы законодательства, мешающие развитию ипотеки?
В национальной Программе «Молодая семья» мы увидели себя. Кредитование молодых семей за счет выдачи кредитов через АЖИК выгодно всем заинтересованным сторонам. В дальнейшем надеемся, что достоинства работы с АЖИКом будут учтены при разработке других аналогичных государственных программ. Тем самым мы становимся более конкурентоспособны, выполняем наказ Президента РФ об увеличении объемов.
В 2005 году мы представили на суд общественности нашу Программу корпоративного жилищного кредитования. Часть предприятий Алтайского края уже приняла решение стать участниками этой Программы и таким образом помочь своим работникам в решении вопроса. Однако, мы столкнулись с тем, что без административного ресурса, увы, эта Программа не сможет развиться в достаточной степени. Очень хотелось бы, чтобы законодательно были закреплены льготы для тех предприятий, которые обеспечивают своих работников новыми квартирами.
- Не могли бы Вы дать среднесрочный прогноз цен на жилье при существующей динамике жилищного строительства и развития ипотечного кредитования в регионе.
Учитывая, что ожидаемый рост инфляции в 2006 году составит около 12 %, можно прогнозировать, что цены на жилье вырастут приблизительно на 20 %. Ведь цены на недвижимость, к сожалению, всегда превышают рост инфляции.
Говорить о том, что спрос на жилье формирует исключительно ипотека преждевременно. Главным образом потому, что мы ожидаем развития ипотечного кредитования прежде всего на первичном рынке. Об этом говорит уже сейчас более высокие темпы роста кредитования на первичном рынке жилья, реализация новых механизмов привлечения инвестиционных ресурсов на первичный рынок жилья, а также новая схема работы с Федеральным агентством.
Так в АЖИК в 2005 году объемы кредитования долевого участия в строительстве в 3,6 раза превысили объемы кредитования на первичном рынке жилья в 2004 году. При этом на вторичном рынке жилья за аналогичный период произошло увеличение в 3 раза. В бюджете Алтайского края уже заложено 100 млн.рублей в виде гарантий, под которые мы сможем привлечь дешевые кредитные средства для инвестирования в строительство жилья.
Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает новую схему работы, по которой оно будет предоставлять нам, региональному оператору, предоплату будущих поставок закладных на срок, необходимый для завершения строительства и продажи жилья. Таким образом АИЖК сможет регулировать процессы роста цен на жилье во всех регионах страны, в случае скачка цен принимать меры по их сдерживанию.
- Насколько эффективно решается в регионе задача по обеспечению жильем очередников, бюджетников? Развивается ли схемы социальной ипотеки?
Проблема эта решается, прямо скажем, слабо. Сказывается, прежде всего, недостаточная укомплектованность бюджета. Поэтому столько ожиданий и связывается с Федеральной Программой по обеспечению жильем молодых специалистов на селе. Необходимо на законодательном уровне более конкретно закрепить лояльные условия обеспечения бюджетников, очередников жильем. Для этого необходимо предоставление авансов под гарантии краевых и муниципальных органов власти. Опять же, и здесь мы сталкиваемся с проблемой недостаточного административного ресурса. Но по такой схеме предоставление квартир для очередников и бюджетников вполне реально.
- Удалось ли Вам реализовать поставленные задачи в 2005 году? Какие цели стоят перед Вашей компанией в 2006 году?
В наших планах на 2006 год значится рефинансирование ипотечных кредитов на сумму один миллиард рублей. При этом мы ставим перед собой задачу: 50 % всех выданных ипотечных кредитов должно быть выдано на первичном рынке жилья. В 2006 году Администрация выделила гарантий на 100 миллионов рублей, благодаря чему упрочится наше участие на первичном рынке жилья.
Второй задачей является завершение формирования районной сети наших представительств, начатое в прошлом году. К концу прошлого года доля кредитов, выданных в городах и районах края составила 22 %. В 2006 году мы планируем довести этот показатель до 40 %. Считаю эту задачу вполне осуществимой – проблема обеспечения населения жильем на селе стоит, пожалуй, даже более остро, чем в городе. А предлагаемые нами условия кредитования приемлемы для жителей села.
Не оставляем мы наших планов по налаживанию взаимоотношений и с региональными операторами других регионов страны. Прошедший год ознаменовался для нас заключением договоров о сотрудничестве с ипотечными компаниями Москвы, Кемерово, Кирова, республики Алтай, Новосибирска. В стадии подготовки находится заключение соглашения о сотрудничестве Краснодарским краем – очень многие жители нашего региона хотят приобретать квартиру в кредит в г. Сочи, и скоро у них такая возможность появится. Думаю, в 2006 году у нас появится еще ряд партнеров среди ипотечных компаний регионов страны.
Большая задача – сделать риэлтеров ипотечными брокерами. В последнее время у нас появилось много ипотечных продуктов, кредитование становится все более привлекательным. Поэтому нам нужны высококвалифицированные риэлтеры, и мы намерены обучать их, улучшать условия их труда.
И, наконец, последняя задача – самосовершенствование. «Серебро» в стане по количеству выданных кредитов обязывает, поэтому нужно постоянно сокращать сроки оформления кредитов, улучшать организацию труда, снижать издержки и повышать общее качество работы. Мы полны энергии, и хочется надеяться, что целей своих мы достигнем.
РУСИПОТЕКА, 10.01.2006
Редакционная статья
