Константин Балдуев: Ипотечные брокеры и агентства недвижимости все еще играют значительную роль
В этом году на компенсации при покупке жилья молодым семьям в Самарской области планируется выделить более 1 млрд руб. О востребованности программы, а также о нюансах местного ипотечного рынка БН рассказал заместитель регионального директора Приволжского филиала Росбанка в Самаре Константин Балдуев.
– Какие формы субсидирования ипотеки возможны в регионе?
В Самарской области реализуется ряд подобных программ. Прежде всего, «Молодой семье – доступное жилье». На нее регион предоставит 850 млн руб., а федеральный бюджет – 293 млн. По этой программе молодые люди могут получить субсидию в размере 5% от стоимости приобретаемого жилья. А в некоторых случаях льгота достигает и 25%. Субсидию, в числе прочего, можно использовать для оплаты части первого взноса по ипотеке.
Еще можно упомянуть программу «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Самарской области». В этом году ее бюджет составит 13,5 млн руб.
– А какова доля субсидированной ипотеки в вашем портфеле?
В целом доля кредитов, предоставляемых в рамках подобных льготных схем, в портфеле нашего филиала не превышает 3-5%. При этом по ряду программ у нас есть дополнительные возможности. Например, можно увеличить максимально доступную сумму кредита на размер средств материнского капитала.
– А как обстоят дела с военной ипотекой?
Собственная программа военной ипотеки в Самарском регионе не запущена, работу по ней планируется начать к середине этого года.
– В последнее время многие игроки ипотечного рынка актуализировали свои предложения по рефинансированию ипотеки. На ваш взгляд, какие тренды сегодня присутствуют в этой области?
Мы отмечаем рост количества предложений и программ банков. Хорошая перспектива этого направления очевидна. Напомню, что в связи с кризисом со второй половины 2008-го по 2010 год кредиты выдавались по более высоким ставкам, чем сегодня. Воспользовавшись этой услугой, заемщики могут снизить выплачиваемую ставку на 2-2,5% годовых, что даст существенную экономию и снизит ежемесячный платеж.
Другой тренд – увеличение лояльности банков к заемщикам в том, что касается ставок и предъявляемых требований. Например, Росбанк снизил ставку по рефинансированию до уровня ставки при выдаче новых кредитов. При этом рефинансировать кредит другого банка можно на тех же условиях, что и получить новый – от 12,1% годовых в рублях.
– В прошлом месяце собственную программу запустило даже Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Ожидаете ли вы в связи с этим перераспределения долей ведущих игроков в вашем регионе?
Если это и произойдет, то перераспределение будет незначительное. У конкурентов программы достаточно привлекательные. Кстати, не стоит забывать, что в Самарской области средневзвешенная процентная ставка традиционно ниже, чем в среднем по России. По итогам 2012 года она равнялась 12,4%. В то же время по числу выдаваемых кредитов среди более чем 80 российских регионов мы находимся на 12-м месте. При этом наш заемщик – финансово грамотный, он всегда все перепроверит, прежде чем что-то сделать.
– Кстати, каков процент заемщиков в вашем банке, которые не обращаются за кредитом после одобрения заявки?
В последние два-три года эта цифра остается неизменной и составляет порядка 20%.
– Другая общероссийская тенденция – опережающий рост количества выдаваемых ипотечных займов на первичном рынке по сравнению со вторичным. А какова сегодня доля «первички» в общем объеме выдаваемых ипотечных кредитов в Самаре?
По итогам первого квартала этого года она не превышает 20%.
– Как вы считаете, время независимых ипотечных брокеров ушло?
Нет, брокеры и агентства недвижимости все еще играют значительную роль в привлечении клиентов для банков. Многие агентства недвижимости имеют в штате сотрудников, в обязанности которых входит консультирование клиентов по ипотечным программам банков-партнеров. Между тем доля клиентов, привлеченных такими агентствами, в ипотечном портфеле составляет около 40%.
– Какие крупные предприятия находятся у вас на «зарплатном» обслуживании? На какую скидку при жилищном кредитовании могут рассчитывать его сотрудники?
Среди наших партнеров в Самаре – крупнейшие телекоммуникационные операторы, предприятия машиностроения, ритейлеры и ряд других. Для сотрудников этих компаний у нас предусмотрены специальные условия в зависимости от категории клиента и способа подтверждения дохода. По сравнению со стандартными тарифами средняя скидка составляет 1-2%.
– Какую максимально возможную отсрочку по ипотеке может предоставить ваш банк в случае финансовых проблем у заемщика?
Решение об этом каждый раз принимается индивидуально. Мы заинтересованы в том, чтобы клиент снова начал стабильно погашать кредит, сохранив тем самым кредитную историю заемщика.
– И последний вопрос. Будь у вас возможность внести в какой-нибудь ипотечный продукт «местные» изменения, что бы вы сделали?
Снизил бы первоначальный взнос до 10%.
Справка БН.ру
По данным российского Forbes, Росбанк занимает 10-е место в списке 17 самых надежных кредитных организаций России. Согласно оценкам консалтинговой компании Frank Research Group, по объемам ипотечного кредитования в 2012 году в РФ банк занял 6-е место.
Бюллетень Недвижимости, 24.04.2013
Беседовал Игорь Чубаха
