Главная / Тема дня на ипотечном рынке / Эксперты ипотечного рынка об итогах апреля

Эксперты ипотечного рынка об итогах апреля

Эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» итогами апреля.

Русипотека: Разделяете ли вы мнение, что ставки больше снижаться не будут?

Евгения Гречихина, - заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Учитывая нынешнюю нестабильность на валютном и фондовом рынках, а также влияние на российскую экономику новых санкций, вряд ли можно рассчитывать на прошлогодние темпы снижения процентных ставок. Самый оптимистичный сценарий – это либо снижение ставок до конца года на 0,25-0,5 процентных пунктов, либо стабилизация их текущих значений.

Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург

Основными индикаторами рынка в части ставок традиционно служат ключевая ставка ЦБ РФ, а так же предложения лидеров отрасли. И если ключевая ставка последний раз снижалась в марте, а затем был снят мораторий на её повышение, то предложения крупнейших ипотечных банков либо не изменялись довольно давно, либо менялись не очень значительно. Основными лидерами снижения являются менее крупные игроки, вынужденные демпинговать для привлечения объема выдач. Ставка находится на довольно комфортном уровне, о чем свидетельствует продолжающий темп роста год к году. Дальнейшее снижение будет зависеть от изменений у вышеперечисленных индикаторов рынка.

Иван Любименко, - управляющий директор, Абсолют Банк

В 2018 году ставки по ипотеке замедлили снижение. Но тем не менее тренд сохраняется. Среднерыночная ставка по кредитам, выданным в декабре составила 9,79%, а по кредитам, выданным в марте, - 9,64%, то есть снижение составила 0,15 п.п.
Мы считаем, что тренд на снижение ставок в 2018 году сохранится, но его темпы замедлятся. В конце апреля совет директоров Центробанка принял решение о сохранении ключевой ставки на уровне 7,25% годовых, опасаясь влияния на инфляционные ожидания и динамику цен обострившейся геополитической ситуации. Кроме того, регулятор отметил уменьшение потенциала для снижения ключевой ставки из-за роста процентных ставок на развитых рынках и повышение премии за риск на Россию. Собственно основные факторы давления сохранились. Но влияние их на внутренней рынок оказалось не столько значительным. На произошедшее падение курса рубля граждане отреагировали достаточно спокойно. Поэтому, если инфляция будет также оставаться на стабильном уровне, Центробанк в течение года может предпринять несколько шагов для дальнейшего снижения. Но скорее всего, это будут минимальные шаги - 0,25%. Дальнейшее снижение ключевой ставки создаст возможности для повышения доступности ипотечного кредитования. Среднерыночная ставка при сохранении текущих условий может снизиться до 9-9,25% к концу года.

Антон Рябов, - директор по развитию розничного бизнеса, Банк Возрождение

По нашему мнению дальнейшее снижение ставок возможно в случае снижения ключевой ставки, изменение которой остается основным драйвером движения ставок на рынке ипотеки.

Виктория Новская, - начальник управления партнерских продаж, Банк Зенит

Традиционно в ипотечном кредитовании наблюдается очень серьезная зависимость процентных ставок от макроэкономической ситуации. И сколь регулярно появлялись отчеты о снижении инфляции, столь же регулярно происходило снижение стоимости привлеченных денег и, соответственно, процентных ставок по ипотеке. Да, действительно, последние 5 месяцев средневыдаваемые ставки по ипотеке закрепились на уровне ~9.8% годовых (согласно отчетности ЦБ РФ). Но делать прогнозы о стабильности ситуации в текущих реалиях не совсем правильно. Есть два серьезных фактора, которые будут оказывать давление на ставки по ипотеке. Если будет сохранен тренд на снижение инфляции и ключевой ставки, то при прочих равных ставки могут еще незначительно снизиться. Вряд ли снижение будет существенным, скорее всего не более 0,5 пп., т.к. обычно ставки по ипотеке на 4-5 пп выше темпов инфляции. Если инфляция сохранится на текущем уровне, то следующим оказывающим влияние фактором станет наличие достаточной ликвидности в банковской системе.

Николай Парамонов, - начальник управления розничного кредитования, Банк "Центр-инвест"

На мой взгляд, в ближайшее время ставки по ипотечному кредитованию существенно снижаться не будут. Возможно некоторое снижение ставок на 0,25-0,5 % процентов и не более. Уровень ставок по ипотеке сейчас доступный для большинства граждан.

Марина Заботина, - руководитель центра по разработке ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Снижение ставок в 2018 году возможно, но по сравнению с 2017 годом будет не таким существенным. Скорее всего, в текущем году мы не увидим сильных падений - не более 0,5%.

Александр Пышной, - руководитель департамента розничного бизнеса, Банк «Кубань Кредит»

В начале 2018 года ипотечное кредитование стало доступнее: средняя ставка по ипотеке среди банков, занимающихся данным видом кредитования, на данный момент составляет 9-9,5 %. Такой процент является очень привлекательным для людей, которые задумались о расширении своей жилплощади, либо об инвестировании в недвижимость.
Рост рынка ипотечного кредитования продолжится и это связано не только с общим снижением ставок по ипотеке, но и с тем, что с марта текущего года введена в действие программа субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых с 1 января 2018 г. появится второй и третий ребенок.
По прогнозам ряда экспертов на 2018 год, при сохранении тенденции снижения уровня инфляции и ключевой ставки, мы сможем наблюдать продолжение падения ставок и по ипотеке. Наряду с крупнейшими банками наш Банк не раз понижал процентные ставки, мы всегда идем в ногу со временем, поэтому и сейчас наши ориентиры не изменятся. Но все же главным предложением для клиентов нашего Банка остается программа, предоставляющая возможность приобрести долгожданное жилье без первоначального взноса.

Станислав Кондакчян, - директор департамента ипотечного кредитования, Металлинвестбанк

С учетом текущих тенденций рынка, направленных на удешевление стоимости ипотечных кредитов, поддерживаемых поэтапным снижением ключевой ставки ЦБ в последнее время, можно ожидать дальнейшей корректировки ипотечных ставок уже до конца года. Каким образом это будет происходить – через снижение ставок по базовым продуктам или через запуск специальных сезонных акций, можно будет оценить уже в ближайшее время, т.к. приближается сезон отпусков, характеризуемый ежегодным снижением активности на рынке недвижимости и, как итог, на рынке ипотечного кредитования. Можно предположить, что для поддержания запланированных объемов выдач банки будут стремиться улучшить условия кредитования для своих потенциальных заемщиков. С другой стороны, ипотечные ставки уже находятся практически на своем историческом минимуме, что по сути является некоей психологической границей для их дальнейшего снижения. Будет ли она преодолена, покажет время.

Сергей Калинин, - директор департамента развития ипотечного бизнеса, Банк «Российский капитал»

По оценкам ДОМ.РФ, уже во втором полугодии 2018 года ставки по ипотеке упадут ниже 9%. При стабилизации макроэкономических условий и возврате к последовательному снижению уровня ставок в экономике в IV квартале 2018 года ставки по ипотеке могут достигнуть 8–8,5%.

Алексей Подвигин, руководитель управления маркетинга, Банк ДельтаКредит

Возможно снижение ставке в июле-августе до 7%, ниже – маловероятно, так как эти цифры закладывались при прогнозе инфляции в 4%. При росте ВВП в 1,5-1,7% и сохранения цен на нефть на текущем уровне дальнейшее снижение чревато повышением инфляции. Данные для анализа приведены в Информационно-аналитическом комментарии ЦБ.

Вадим Пахаленко, - директор дирекции ипотечного кредитования, Транскапиталбанк

В настоящее время нет предпосылок для дальнейшего существенного снижения ставок, однако небольшое снижение еще возможно. При сохранении ставок на текущем уровне, динамика роста объемов кредитования скорее всего сохранится, разумеется при отсутствии существенных негативных изменений в российской и международной экономиках.

Русипотека: Если ставки стабилизируются на текущем уровне, то сохранится ли динамика роста объемов кредитования?

Евгения Гречихина, - заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Прошлогодняя динамика роста объемов обязана программе рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов. Реальное увеличение кредитных портфелей банков может произойти только за счет привлечения новых заемщиков, поскольку поток клиентов, желающих снизить ставку по действующему кредиту за счет перекредитования, иссякнет. Доступность ипотеки заключается не только в низкой ставке, немаловажным значением являются реальные доходы населения, которые на протяжении последних 4 лет все время падали, что привело к низкой платежеспособности.

Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург

Динамика роста сохранится на текущем уровне, в случае стабилизации ставок на текущем уровне, а при возможном снижении имеет все шансы усилиться.

Иван Любименко, - управляющий директор, Абсолют Банк

Несмотря на замедление снижения процентных ставок, ипотечное кредитование растет быстрыми темпами. В I квартале выдано на 68% в количественном и 81% в денежном выражении ипотечных кредитов больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Величина процентной ставки - ключевое условие при принятии решения о покупке недвижимости с использованием заемных средств. Сейчас процентная ставка находится на рекордно низком уровне. По официальным данным, доля населения, которому доступна ипотека, в 2017 г. выросла примерно до 43% или на 6 п.п. по отношению к показателям 2016 г. Одним из основных факторов как раз стало снижение ставок. Но стоимость заемных средств - это не единственный фактор при покупке недвижимости. Еще один важный стимул для приобретения собственного жилья - падение цен на недвижимость. Стоимость квадратного метра планомерно снижались в течение нескольких последних лет. Сейчас мы видим рост сделок по покупке вторичного жилья в ипотеку, что в том числе объясняется наиболее значительным падением цен. Поэтому сейчас действительно сложились благоприятные условия для решения квартирных вопросов. И мы думаем, что замедление снижения ставки по ипотеке на спрос не повлияет.

Антон Рябов, - директор по развитию розничного бизнеса, Банк Возрождение

Мы считаем текущий уровень ставок достаточно комфортным для широкого круга клиента. В связи с этим на динамику объемов кредитования все большее влияние будут оказывать нефинансовые параметры ипотечного продукта - оперативность принятия решений и вывода клиента на сделку, доступность в онлайн каналах, а также дополнительные сервисы, повышающие удобство для заёмщиков.

Виктория Новская, - начальник управления партнерских продаж, Банк Зенит

Считаю, что в целом темпы прироста объемов продаж к прошлому году будут выше 40%. Причина не только в стабилизации ставок, но и в постепенном восстановлении спроса на приобретение жилья, т.к. по текущим ощущениям минимальный порог снижения стоимости недвижимости уже остался в 2017 году.

Николай Парамонов, - начальник управления розничного кредитования, Банк "Центр-инвест"

Интерес и необходимость в покупке жилья (увеличении имеющейся площади) есть и будет всегда. Ипотека молодеет из года в год и многие молодые люди, проработав год, идут в банк за ипотечным кредитом. Спрос к нашим ипотечным продуктам сохраняется на очень высоком уровне: более 3000 кредитных заявок в неделю. У нас хорошие процентные ставки и программы кредитования, которые будут выгодны всем.

Марина Заботина, - руководитель центра по разработке ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Текущий размер процентных ставок очень привлекателен для клиентов. Спрос на ипотечные кредиты на данный момент достаточно высок. Это связано еще и с тем, что цены на недвижимость из-за большого объема предложений как на первичном, так и на вторичном рынке, стали снижаться.

Александр Пышной, - руководитель департамента розничного бизнеса, Банк «Кубань Кредит»

Говоря о снижении процентных ставок по ипотечному кредитованию, естественно, подразумеваем и увеличение объемов кредитования. Объемы увеличатся не только из-за доступности кредитов в целом, но и благодаря тому, что рынок недвижимости активно продолжает свой рост. Сохраняются тенденции тесного партнерского сотрудничества банков и строительных компаний, которые частично субсидируют ставки, этот рост будет укрепляться в ближайшие несколько лет, что в свою очередь даст положительный вклад в экономический рост и восстановление ипотечного рынка в целом.

Станислав Кондакчян, - директор департамента ипотечного кредитования, Металлинвестбанк

На текущий момент процентные ипотечные ставки находятся на достаточно низком уровне, что позволяет большему количеству заемщиков воспользоваться ипотечными кредитами для приобретения недвижимости. Кроме того, в летний период можно ожидать запуска специальных сезонных акций от компаний-застройщиков, направленных на сохранение спроса на недвижимость и поддержание объемов продаж. И, если говорить о выдаче кредитов на приобретение недвижимости, то данные факторы позволяют предположить, что если динамика роста объемов кредитования не сохранится, то в перспективе останется на прежнем уровне. Если же говорить о кредитах на погашение (рефинансирование) ранее выданных кредитов, то, с учетом текущего, достаточно низкого уровня

Алексей Подвигин, руководитель управления маркетинга, Банк ДельтаКредит

Динамика роста сохранится, т.к. помимо ставки на уровень спроса на ипотеку влияет динамика доходов населения, которая в 2018 году остается положительной (по данным Росстата прирост реальных располагаемых денежных доходы за 4 месяца 2018 г. составил 3,8% относительно аналогичного периода предыдущего года), и в летний период из-за снижения сезонной безработицы падение маловероятно. Из непрогнозируемых факторов остаются внешнеполитические факторы и готовность застройщиков к вступлению в силу 1 июля поправок к 2014-ФЗ.

Русипотека: Как вы оцениваете итоги апреля для вашего банка? Произошли ли изменения в линейке продуктов, появились ли новые сервисы? Отмечаете ли вы какие-либо события на рынке, которые могли бы повлиять (возможно локально) на рынок ипотечного кредитования?

Евгения Гречихина, - заместитель начальника управления ипотечного кредитования, Банк Левобережный

Апрель для Банка «Левобережный» прошел достаточно стабильно, как в отношении ставок, так и в отношении условий по ипотечным программам – изменений не было. В плане технологического развития в течение апреля был значительно усовершенствован сервис для партнеров – «Личный кабинет риелтора»: внедрена новая платформа личного кабинета, реализована возможность online-чата с персональным менеджером по заявке, появилась возможность корректировать заявки и получать SMS-уведомления о движениях заявки.

Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург

Апрель для Банка выдался достаточно динамичным. Традиционно перевыполнен план по выдачам, запущена масштабная рекламная кампания по Рефинансированию ипотеки на вторичном рынке, которая с мая месяца была переориентирована на Рефинансирование первичного рынка, новой программы в линейке банка. Новшеством, но уже майским, так же явился и запуск расчетов по сделкам уступки прав требования с использованием эскроу-счетов. Важным событием, способным оказать влияние на рынок ипотеки, оказалось решение по отмене моратория на повышения ключевой ставки, принятое ЦБ РФ.

Иван Любименко, - управляющий директор, Абсолют Банк

Апрель для Абсолют Банка оказался успешным месяцем. За месяц банк выдал ипотечных кредитов на сумму почти в 4,5 млрд рублей, что превосходит результат прошлого года за аналогичный период в 2,4 раза. Значительный рост объемов кредитования связан, в том числе, с запуском в начала года цифровой ипотеки. Переход на диджитал формат позволил сократить среднее время рассмотрения кредитной заявки до 30 минут. За первых 4 месяца существования проекта 90% заявок на оформление ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройках были переведены на Банк 3.0 Доля выданных жилищных займов на базе цифровой платформы составляет 36% от общего объема выдач ипотеки на первичном рынке. Следующим шагом в реализации проекта стал перевод на цифровую платформу заявок на оформление ипотеки на вторичном рынке недвижимости. Использование современной технологии позволит банку существенно укрепить свои позиции на рынке за счет повышения скорости рассмотрения заявок и качества взаимодействия с партнерами.
Еще одно важное изменение - это начало работы по ипотечной госпрограмме для семей с детьми. Уже прошли первые выдачи, думаем, что от месяца к месяцу их число будет расти, что позволит семьям с детьми улучшить жилищных условия, оформив ипотеку по рекордно низкой ставке - 6% годовых. Медленный старт связан с тем, что по программе действуют ограничения. Второй или третий ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года. Но постепенно целевая аудитория расширяется, в результате чего популярности программы растет.

Антон Рябов, - директор по развитию розничного бизнеса, Банк Возрождение

Мы положительно оцениваем итоги работы по ипотеке в апреле. Банк достиг целевых показателей объёма выдач, планомерно движется в направлении наращивания доли выдачи на вторичном рынке, не снижая объемов кредитования на первичном рынке. Результат апреля максимальный с начала 2017 года. Мы сформировали максимально широкое продуктовое предложение, предлагая все продукты, востребованные клиентами, в том числе продукт в рамках программы реновации жилья.

Виктория Новская, - начальник управления партнерских продаж, Банк Зенит

Русипотека: Как вы оцениваете итоги апреля для Банка Зенит? Произошли ли изменения в линейке продуктов, появились ли новые сервисы? Отмечаете ли вы какие-либо события на рынке, которые могли бы повлиять (возможно локально) на рынке ипотечного кредитования?
В целом апрель для Банка прошел достаточно успешно, продажи выросли в 1,6 раз по сравнению со среднемесячными показателями в первом квартале. Сейчас мы стоим на пороге важных изменений по всем направлениям развития бизнеса, в том числе и в части ипотечного кредитования. Хочется отметить активную работу Банков и других участников рынка в части цифровизации процессов ипотечного кредитования. Уже не за горами полная интеграция программных обеспечений, что, безусловно, облегчит клиентам процесс оформления и обслуживания ипотечного кредита

Николай Парамонов, - начальник управления розничного кредитования, Банк "Центр-инвест"

Итоги апреля 2018 года очень позитивные, за указанный месяц банком выдано 1 057 ипотек на сумму 1,9 млрд. рублей, что на 607 штук больше по количеству и на 1,1 млрд рублей больше по сумме чем за апрель 2017 г. Показатели апреля месяца - лучший показатель за 2018 год, но это только начало года. Новых продуктов и сервисов за первый квартал не появилось. Событие, которое может повлиять на рынок ипотечного кредитования - это ипотечная программа с государственной поддержкой - ипотека 6%, но основные выдачи по данной программе, на мой взгляд, начнутся не раньше третьего квартала текущего года.

Марина Заботина, - руководитель центра по разработке ипотечных продуктов, Промсвязьбанк

Ипотечный бизнес Промсвязьбанка показывает уверенный рост. Процентные ставки по всем продуктам в ипотечной линейке - одни из самых низких на рынке. Кредит на новостройку можно получить по ставке от 8,8% годовых, для вторичного рынка - от 8,9%. В мае снижены ставки на покупку апартаментов и приравнены к условиям по квартирам. Мы сотрудничаем со всеми крупнейшими застройщиками и партнерами, представлены в 24 регионах. Кроме того, мы постоянно работаем над повышением клиентского сервиса и оптимизацией процессов ипотечного кредитования.

Александр Пышной, - руководитель департамента розничного бизнеса, Банк «Кубань Кредит»

Банк «Кубань Кредит» давно и активно работает на рынке ипотечного кредитования, благодаря чему продолжает занимать лидирующие позиции среди банков Южного Федерального округа. В первом квартале 2018 года в нашем Банке появилась программа «Ипотека по-семейному», помогающая семья с двумя и тремя детьми получить ипотеку на льготных условиях, также продолжает действовать ипотечная программа без первоначального взноса, которая не первый год вызывает огромный интерес у клиентов.
Летом 2018 года ожидается вступление изменений в 214-ФЗ, что, по мнению экспертов, повлечет за собой повышение стоимости жилья. Соответственно, мы будем наблюдать картину, что цена за квадратный метр растет, а значит процент клиентов, приобретающих недвижимость в ипотеку, будет расти и превысит отметку в 60%.
Подводя итоги I квартала 2018 года, можем уверенно заявить, что с поставленными планами наш Банк уверенно справился и уже на 01.05.2018 г. объем выданных ипотечных кредитов превысил отметку в 1 млрд. руб., что на 25% выше аналогичного периода 2017 года.

Станислав Кондакчян, - директор департамента ипотечного кредитования, Металлинвестбанк

Если подводить итоги апреля, то можно уверенно сказать, что ПАО АКБ «Металлинвестбанк» достиг поставленных целей по объемам выдачи ипотечных кредитов. Этому способствовали как тесная работа с партнерами банка (агентствами недвижимости, застройщиками, брокерами и т.п.), так и постоянное обновление действующей линейки ипотечных продуктов Банка. За истекшие месяцы второго квартала запущены специальные ипотечные акции, благодаря которым ипотечный кредит в Банке можно получить по ставке от 8,7%. Утверждены и готовятся к запуску новые ипотечные программы, постоянно обновляются действующие, в т.ч. улучшаются их ценовые параметры, что позволяет охватить более широкий круг заемщиков и сохранить объемы выдач на запланированном уровне. Особо стоить отметить активное сотрудничество с единым институтом развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ». Банк является аккредитованным партнером ДОМ.РФ. Что позволяет расширить линейку ипотечных продуктов Банка и наращивать объемы выдачи кредитов во всех регионах присутствия.

Сергей Калинин, - директор департамента развития ипотечного бизнеса, Банк «Российский капитал»

Итоги – позитивные. В апреле 2018 года «Российский капитал» запустил программу «Военная ипотека» по кредитованию военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы. Один из главных трендов – это развитие цифровой ипотеки. В частности, с 01 июля вступают в силу изменения в федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об электронной закладной, что позволит упростить процесс выдачи ипотечных кредитов и их секьюритизации.

РУСИПОТЕКА, 23.06.2018