Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2022 году

После долгих метаний власти решили продлить программу субсидированной «льготной» ипотеки, правда, она существенно подорожала. Не очень понятно, кто и как всё это будет оплачивать, так как деньги в госбюджете-2023 на данную статью расходов предусмотрены не были. Однако есть все основания полагать, что казна не пострадает. На падающем рынке недвижимости, где цены вошли в неуправляемое пике, желающие покупать что-либо, особенно в долг, отсутствуют как класс

Рынок секьюритизации ипотеки в этом году примерно за полгода показал такие же объемы, как за весь 2021 год. При этом сделки репо с ипотечными облигациями установили рекорд и превзошли прошлогодний показатель в четыре раза. В 2023 году, по мнению участников рынка, объем секьюритизации может вырасти за счет бумаг с льготной ипотекой в качестве базового актива. Однако эксперты предупреждают о рисках инструмента, вспоминая ипотечный кризис в США 2007-2008 годов

В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышает средний платеж по ипотечным кредитам, но в некоторых регионах разница более существенна, показали расчеты агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР; входит в холдинг РБК)

Новость о продлении льготной ипотеки не вселила оптимизма в участников рынка: основным стимулом продаж в последние месяцы стала субсидированная ипотека от застройщика, а именно с ней решил бороться ЦБ. Участники рынка прогнозируют стагнацию и даже снижение цен из-за нехватки платежеспособного спроса

В России предложили субсидировать половину первого взноса по ипотеке для молодых семей, сейчас он составляет 15% от стоимости жилья. А также расширить семейную ипотеку — снизить ставку по кредиту на 1 п.п. в случае рождения второго и следующих детей. Такую инициативу депутаты фракции «Единая Россия» направили премьер-министру Михаилу Мишустину, «Известия» ознакомились с копией документа. Мера поможет в преодолении демографической ямы, а также поддержит строительную отрасль, считают эксперты

Власти все-таки решили продлить льготную ипотеку, но повысили ставку до 8% и одновременно либерализовали условия семейной ипотеки. То есть в целом государство будет поддерживать рынок недвижимости примерно в прежних объемах по крайней мере до середины 2024 г. Это лучше в плане поддержки спроса, чем отмена льготной программы, на чем настаивали ЦБ и Минфин, но проблем застройщиков все равно не решит – они уже более полугода субсидируют ипотечные ставки почти до нуля, но продажи все равно оставляют желать лучшего, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко

Учитывая особую роль и продуктивность ипотечных программ с госучастием, президент Владимир Путин поручил продлить льготную ипотеку до 1 июля 2024 года, увеличив ставку по ней до 8 процентов. «Парламентская газета» выясняла, как это отразится на рынке жилья и нужно ли занимать очередь за ключами прямо сейчас или стоит отложить визит к риелтору, пока цены на квартиры не упадут

Ключевая ставка в 2022 году закладывала головокружительные виражи, льготная ипотека заставила понервничать потенциальных заемщиков, околонулевые ставки пережили расцвет и постепенно уходят с ипотечной сцены, зато появилась траншевая ипотека — вспоминаем эти и другие повороты в 2022 году и заглядываем в ближайшее будущее: 2023-й обойдется для ипотечного рынка без саспенса?

Программу льготной ипотеки на новостройки планируется продлить до 1 июля 2024 года, но ставки по ней будут увеличены с 7% до 8% годовых. Об этом накануне заявил президент Владимир Путин. Он также отметил, что программу «Семейная ипотека» могут расширить — кредит под 6% годовых распространят на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет. Вместе с экспертами разбираемся, как продление льготной ипотеки повлияет в 2023 году на спрос и цены на первичном рынке

В следующем году Банк России планирует ограничить риски в сегменте ипотеки от застройщиков. Речь идет о случаях, когда ставки по жилищному кредиту находятся на околонулевом уровне. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в Госдуме. По мнению большинства опрошенных «Газетой.Ru» экспертов, такая ипотека, с одной стороны, позволяет банкам расширить свои ипотечные портфели, но, с другой стороны, в текущих экономических условиях несет определенные риски для кредитных организаций, так как они берут на свой баланс переоцененный актив

Президент Владимир Путин сегодня объявил о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. При этом ставка повысится до 8%. Как это повлияет на рынок недвижимости, «Интерфаксу» рассказали эксперты

Вероятность отмены льготной ипотеки в ее нынешнем виде, борьба ЦБ с субсидированными ставками от застройщиков и невозможность спрогнозировать спрос в 2023 году вынудили девелоперов использовать максимум инструментов для стимулирования продаж. Им удалось частично отыграть провал октября, но вернуться к сентябрьским значениям не получилось

Популярная в последние годы ипотека с экстремально низкими процентными ставками, или так называемая ипотека от застройщика, несет в себе риски не только для заемщика, но и для экономики страны в целом, предупреждают эксперты

ЦБ ужесточил требования к ипотеке с низким первоначальным взносом — для банков вводят надбавку к коэффициенту риска. Аналитики указывают: такие сделки сомнительны и для граждан, и для финансовых организаций, привлекающих все больше клиентов с низким доходом. Возникает опасность неплатежей и ипотечного пузыря

По данным ЦБ, за девять месяцев этого года россияне раньше срока закрыли ипотеку примерно на 1 трлн руб. Результат оказался хуже, чем в предыдущие два года. На активность заемщиков повлияли кризис и выгодные ставки по вкладам

За три недели до запланированного прекращения действия одного из ключевых механизмов поддержки спроса на жилье — льготной ипотеки на покупку квартир в новостройках — ее судьба стала более определенной. Глава Минфина Антон Силуанов сообщил в пятницу, что в правительстве обсуждается не прекращение и не продление действия этого механизма, а его модификация. Судя по словам министра, она может состоять в сохранении льготной ипотеки с измененными параметрами лишь в тех регионах, в которых строительству жилья действительно требуется господдержка.

В России продолжает дорожать ипотека: из-за рисков неплатежей 29 банков в ноябре повысили ставки, у некоторых они поднялись до 0,5 п.п. (0,5%). Такое повышение способно сильно ударить по карману — из-за этого переплата банку в некоторых случаях может увеличиться на 1 млн рублей. Тренд на рост ставок сохранится, пока на рынке остается неопределенность, полагают эксперты. Тем не менее в ряде банков число заявок на ипотеку за последний месяц выросло — граждане хотят успеть до конца года воспользоваться льготной программой

Минфин предлагает развивать аренду жилья с правом выкупа. Схема, включенная в проект стратегии развития финансового рынка до 2030 года, может стать популярной на фоне отмены программы льготной ипотеки, считают эксперты

Последние две недели не утихают разговоры по поводу дальнейшей судьбы льготной ипотеки на новостройки. Программа завершает свое действие 31 декабря. Будет ли она продлена — пока неизвестно. Сейчас в Минфине и ЦБ изучают возможные последствия отмены программы для рынка недвижимости. Сами банкиры и девелоперы надеются на продление льготной ипотеки. Вместе с экспертами выяснили, какие плюсы и минусы ждут покупателей новостроек и рынок в целом в случае завершения программы в 2022 году

С 1 декабря Банк России ужесточил требования к ипотеке с первоначальным взносом ниже 10%. Это касается кредитов, которые банки выдают на покупку новостроек. Вместе с экспертами объясняем, что это значит для покупателя строящегося жилья

Получить ипотеку с низким первоначальным взносом станет труднее. Центробанк ужесточает требование к таким жилищным кредитам. Регулятор повышает надбавку к коэффициенту риска до показателя 2,0. Это означает, что банки должны будут увеличивать объем средств для покрытия возможных потерь. Как итог, выдача кредитов на покупку квартиры в новостройке при первоначальном взносе меньше 10% от всей суммы будет сокращаться

Один из крупных игроков ипотечного рынка банк ВТБ анонсировал повышение процентных ставок по ипотечным кредитам до 10,9% в начале декабря. По мнению экспертов, опрошенных Газетой.Ru, жилищные кредиты продолжат дорожать и в других банках. Причем это происходит до очередного решения Банка России по ключевой ставке. Хотя, Сбер, например, как лидер рынка, пока не торопится с заявлениями о повышении цен на ипотеку. Разумный предел на сегодня, который не повлияет на выдачу таких кредитов, составляет 1-2 процентных пункта

Летом у нас был «бум» околонулевой ипотеки «от застройщика». Компании субсидировали ставки почти до нуля, в том числе и по государственным программам. Ближе к концу лета стали поговаривать, что околонулевая ипотека должна скоро прекратиться. В сентябре глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила о том, что ипотека от застройщиков - это маркетинговый ход и он часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости: «Мы сейчас будем принимать меры, потому что это во многом введение в заблуждение заемщиков»

Санкции и мобилизация вынудили Минфин сократить целевой показатель программы «Льготная ипотека» по покупке жилья в новостройках — ожидаемое число граждан, взявших такие кредиты в 2020–2022 годах, предлагается снизить с 960 тыс. до 933 тыс. Одновременно для стимулирования спроса предлагается расширить эту программу (в случае если она будет продлена за пределы 2022 года), а также семейную, дальневосточную и ИТ-ипотеку — за счет сделок по покупке жилья у закрытых паевых инвестиционных фондов

Застройщики закладывают основы создания комфортной среды в городах. Но прочность их бизнеса определяют льготные ипотечные программы государства

Больше половины дохода будет отдавать московская семья в случае отмены льготной ипотеки, а ежемесячный платеж вырастет на треть. К такому выводу пришли аналитики ЦИАН и сервиса HeadHunter. Программа субсидирования рынка первичного жилья действует до 31 декабря, и Минфин уже не раз заявлял, что не планирует пролонгацию. Окончательного ответа пока нет, и застройщики активно завлекают клиентов акциями. У кого ипотека выгоднее? И что будет с ценами на квадратные метры? 

Доступность жилья для населения, а значит, и уровень спроса на него, зависит прежде всего от цены метра, а не от величины ипотечной ставки. Именно поэтому новостройки сейчас проигрывают конкуренцию «вторичке», хотя на вторичном рынке нет ни льготной, ни, тем более, субсидируемой ипотеки от застройщика, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»

Сбербанк готовится признать падение объемов выданной ипотеки. Как заявил президент компании Герман Греф, по итогу года кредитная организация выдаст ипотечными займами около 2,5 трлн руб. При этом в 2021 году этот показатель составил 2,9 трлн руб. Таким образом, сокращение ипотечного портфеля составит почти 15%. Аналогичные подсчеты публиковал топ-менеджмент банка в начале ноября. К чему это приведет? 

Минфин заявил, что программу льготной ипотеки не планируется продлевать после 31 декабря 2022 года. Как ее отмена отразится на рынке: нам ждать снижения цен на новостройки? Спрос перетечет на рынок «вторички»? Чем застройщики будут привлекать покупателей? Циан.Журнал задал эти вопросы экспертам

Финансовые маркетплейсы сталкиваются с целым рядом проблем при попытках запустить продажу ипотечных кредитов. Участники рынка говорят как о юридических, так и об организационных вопросах, включая нежелание банков сотрудничать при реализации выгодных продуктов. В ЦБ готовы обсуждать предлагаемые маркетплейсами изменения в регулировании

2022-й выдался непростым. И хотя год назад эксперты предсказывали стагнацию (и не обманули), причины и последствия оказались неожиданно другими. Что нас ждет в 2023-м? Будут ли падать цены? И что будет со спросом и объемами строительства на первичном рынке?

Ситуация на рынке недвижимости России к концу 2022 года сложилась весьма тревожная. Спрос на квартиры падает, количество ипотечных кредитов сокращается. В этих условиях банки предлагают заемщикам новый вид ипотеки – траншевую. В преимуществах и недостатках кредитного продукта разбирался «Профиль»

Застройщики активно предлагают субсидированную ипотеку — ставки по таким кредитам стремятся к нулю. Однако этим заинтересовались в ЦБ. Как выяснил регулятор, в результате стоимость жилья завышается почти на треть. При этом продать квартиру на вторичном рынке ни заемщик, ни банк за те же деньги уже не смогут. Это грозит перегревом рынка и массовыми неплатежами

Петербургские застройщики ожидают всплеска продаж до конца года — за счет покупателей, которые хотят запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда, после заявлений руководства Минфина о прекращении действия программы льготной ипотеки в 2023 году. При этом в строительной отрасли рассчитывают на сохранение мер господдержки, потому что без них спрос неминуемо обвалится

С начала ноября ставки по потребительским кредитам в банках из топ-30 выросли в среднем на 1,5–2 п.п., следует из данных маркетплейса «Сравни». Проценты в сторону увеличения скорректировали 17 организаций. Также дорожают ипотечные займы: с начала ноября ставки на них в среднем повысились на 0,5 п.п. в 12 банках. Такие действия кредиторов идут вразрез с решением ЦБ по ключевой ставке, который оставляет ее на уровне 7,5% с сентября

В Минфине заявили, что льготную ипотеку на новостройки под 7% годовых не планируется продлевать в 2023 году. Министерство не видит необходимости в новых мерах поддержки рынка новостроек. За прекращение льготной ипотеки ранее выступала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее мнению, меры поддержки в данном случае должны быть более адресными. Как вероятная отмена льготной ипотеки скажется на рынке новостроек — спросили у экспертов

Объемы выдачи ипотечных кредитов за последний год сильно упали, исключением стала льготная ипотека. Однако, как считают в Минфине, в господдержке рынок новостроек больше не нуждается. Как заявили в министерстве, выдача льготной ипотеки под 7% на жилье в новостройках закончится 31 декабря

Накануне в Минфине РФ заявили, что не видят необходимости в продлении программы льготной ипотеки под 7% годовых. Как это возможное решение повлияет на рынок?

Условия ипотечного кредитования ужесточаются, аналитики прогнозируют сокращение платежеспособного спроса, но дома продолжают строиться, а застройщики — предлагать клиентам новые программы и акции. Разбираемся, что придет на смену ипотеке под 0,1%, которую могут запретить уже в начале 2023-го

Минимальная ставка или новые коэффициенты риска? Собеседники “Ъ FM” предположили, как Центробанк будет бороться с ипотекой от застройщиков. Речь идет о кредитах со ставками около нуля. Новые ограничения вступят в силу с 2023 года. Правда, какими они будут, глава ЦБ Эльвира Набиуллина не уточнила

Ипотечные каникулы предлагают разрешить всем семьям с детьми, а не только тем, у кого доходы упали на 30%. Такую инициативу в адрес премьера Михаила Мишустина и в Центробанк направили крупные риелторские компании. «Известия» ознакомились с копией документа. В нем также предлагается разрешить каникулы, если в собственности находится более одной квартиры, и увеличить допустимый размер кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях с 15 до 30 млн рублей. При реализации такой меры поддержки может пошатнуться устойчивость банковской системы, поэтому необходимо четко определить порядок оснований для наступления каникул, считают в комитете ГД по строительству и ЖКХ. К чему еще способны привести подобные изменения?

ЦБ и банкиры обсуждают меры по упрощенному кредитованию жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, в том числе выехавших оттуда в другие регионы. Одна из идей — запустить для них программу льготной ипотеки, узнал РБК

Не дожидаясь фактического запуска промышленной ипотеки, Минпромторг уже прорабатывает возможность ее расширения. В программу планируется включить кредиты не только на покупку готовых производственных площадей, но и на их строительство и реконструкцию. На эти цели предполагается выдавать до 2 млрд руб. на возведение объектов и до 1,5 млрд руб.— на ремонт. В бизнес-сообществе инициативу ведомства поддерживают, отмечая, что сейчас возможности программы можно назвать урезанными, ведь бизнесу часто нужны индивидуальные, а не готовые решения

На фоне снижения спроса девелоперы стали активно предлагать покупателям новостроек множество акций и скидок. К стандартным программам рассрочки добавились «ипотека за рубль», автомобиль в счет оплаты, индексация маткапитала и трейд-ин с проживанием. Вместе с экспертами собрали некоторые акции и предложения столичных застройщиков

Льготная ипотека «от застройщиков» может выдаваться по ставкам не ниже определенного уровня, если ЦБ решит ужесточить выдачи таких кредитов, считают в АБР. По мнению регулятора, сейчас такие программы вводят в заблуждение клиентов. Банки предложили ЦБ свой вариант регулирования ипотеки по очень низким ставкам, которая сейчас выдается в рамках совместных программ с застройщиками, — ввести минимальный порог ставок по таким кредитам

Средний размер кредита по льготной ипотеке снизился в октябре до минимума с мая — 4,8 млн руб. Падению способствовало закрытие субсидируемых программ в партнерстве с застройщиками после того, как ЦБ четко заявил о рисках для клиентов и планах зарегулировать сегмент. В отсутствие льготной ипотеки банки будут ориентироваться на семейную программу, где лимит израсходован менее чем наполовину, в отличие от льготной (70,5%). Однако клиентский спрос смещается на вторичный рынок, полагают эксперты

Бизнес попросил ЦБ не запрещать ипотеку от застройщиков под 0,01–2% годовых. В противном случае упадет спрос на первичном рынке жилья, что может привести к финансовым проблемам у девелоперов и появлению новых «обманутых» дольщиков. Обращение регулятору направила «Деловая Россия», опасения частично разделяют в Госдуме

Из-за ужесточения требований банков по выдаче необеспеченных кредитов всё меньше заемщиков могут воспользоваться ими для получения ипотеки. Это означает, что у людей без накоплений сокращаются шансы получить заем на покупку жилья. Во II квартале этого года всего 5 тыс. россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го

Банк России на заседании 28 октября сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. До этого регулятор шесть раз подряд ее понижал. Решение стало ожидаемым для рынка: эксперты прогнозировали, что ЦБ возьмет паузу, которая необходима для оценки новых проинфляционных рисков. Как решение регулятора скажется на ипотечных ставках и спросе на жилье — спросили у экспертов

Сбербанк отказался принимать у ипотечных клиентов пролонгированные полисы страхования жизни и здоровья ряда страховых компаний. При этом клиенты вынуждены платить неустойку за отсутствие страховых договоров. Заемщикам банк объясняет это несоответствием полисов новым требованиям ЦБ. По словам юристов, ответственность в этой ситуации действительно полностью ложится на плечи клиента, который должен проверять свой полис. Однако правозащитники считают, что банк не имел оснований для начисления штрафов