Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2022 году

Средний размер ипотеки, зафиксированный в январе 2022 года, — 3,89 млн рублей. Много это или мало, что означает для россиян и для российской экономики в целом, выясняли «Известия» вместе с экспертами

21 февраля Совбез РФ принял решение признать независимость Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР). Биржа отреагировала моментально: индекс Московской биржи упал на 10,5%, его долларовый аналог РТС рухнул на 13,2%. А что рынок недвижимости? Риелторы подтверждают: сделки уже начали приостанавливаться, люди берут паузу. Циан.Журнал собрал мнения и прогнозы экспертов, а также советы тем, кто уже совершает сделку

В России хотят запустить льготную ипотеку для переехавших работать в Сибирский федеральный округ, а также молодых специалистов и научных работников. Цель — привлечение и удержание кадров. Разработать такую программу вице-премьер Виктория Абрамченко поручила Минтруду, Минфину и «Дом.РФ» в срок до 28 февраля. Условия должны исключать конкуренцию за трудовые ресурсы с Дальневосточным округом (ДФО). Ключевая задача — реализовать экономический потенциал регионов и повысить качество жизни людей

Ключевая ставка Центробанка сейчас составляет 9,5%, в базовом сценарии ЦБ не исключает ее дальнейшего повышения — вплоть до 11% в 2022 году. По прогнозам опрошенных «РБК-Недвижимостью» аналитиков, ставки по базовым ипотечным программам в этом случае могут увеличиться до 12–15% годовых

ОНФ просит правительство расширить ипотечные возможности для семей с детьми. Соответствующее письмо направлено в адрес главы кабмина Михаила Мишустина. Авторы инициативы предлагают, в частности, оформлять «Семейную ипотеку» для многодетных независимо от года рождения детей и рефинансировать жилищные кредиты для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В Госдуме идею поддержали, но эксперты считают, что для нуждающихся семей актуальнее не ипотечные кредиты, а социальное жилье

С начала февраля 44 банка повысили ставки на ипотеку, а 23 — на потребительские кредиты, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру». В крупных финансовых организациях «Известиям» подтвердили рост процентов на жилищные ссуды и потребзаймы в диапазоне 0,5–1,25 п.п. Снижение ключевой пока маловероятно, уверены опрошенные эксперты. По их оценкам, к лету ставки по ипотеке могут вырасти в среднем до 12% годовых, по розничным кредитам — до 15%

11 февраля Центробанк восьмой раз подряд повысил ключевую ставку. Теперь она находится на уровне 9,5%. Согласно прогнозам аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», ставки по ипотеке могут повыситься до 12% и даже до 14% годовых. В базовом сценарии Банка России ключевая ставка в 2022 году может достигнуть 11%

Тинькофф Банк вновь начнет выдавать ипотеку, но уже как самостоятельный кредитор, а не как агент конкурентов. Одна из задач «Тинькофф» — сделать так, чтобы низкомаржинальные кредиты не ухудшили показатели рентабельности бизнеса

Россияне, как и латвийцы, могут потянуть в среднем только один ипотечный платеж в месяц, следует из расчетов финансового маркетплейса «Сравни.ру» для «Газеты.Ru». Более доступна ипотека гражданам США, Японии и Европы. По словам экспертов, Россия будет падать в этом рейтинге

Крупные банки переходят к оценке рисков ипотечных заемщиков на основе внутренних рейтингов. Новая система повышает точность оценки, позволяя экономить на резервах и капитале. Однако такой подход может оказаться неоправданным для менее крупных банков с учетом значительных затрат, полагают эксперты

В 2022-м потребительский заем стал, как никогда ранее, популярен в качестве первоначального взноса по ипотеке. Об этом говорится в исследовании Райффайзенбанка, которое есть у «Известий». Так, в этом году оформление нецелевого кредита для стартового взноса рассматривают 12% респондентов, тогда как годом ранее — 7%. Эксперты объясняют такое поведение россиян попыткой воспользоваться пока еще не очень высокими ставками и льготными программами. Но рисков больше, чем плюсов, указывают специалисты

Стремительный рост цен на недвижимость в очередной раз ставит россиян перед вопросом: что выгоднее, покупать квартиру в ипотеку или снимать ее? «Известия» изучили цены на рынке арендной, первичной и вторичной недвижимости в пяти крупнейших городах РФ и нашли однозначный ответ для каждого варианта

Центробанк России в восьмой раз подряд повысил ключевую ставку, на этот раз сразу на 1 п.п. — до 9,5% годовых. Это приведет к росту ставок по ипотеке. Велика вероятность, что это не последнее повышение ключевой ставки в этом году. Как отразится рост ставок по ипотечным кредитам на доступности вторичного жилья — разбираемся вместе с экспертами.

На фоне повышения ключевой ставки Центробанка до 9,5% годовых ставки по ипотечным кредитам, вероятно, достигнут заградительного уровня в 12% годовых и даже превысят его. Это может привести к существенному сокращению объемов ипотечного кредитования и, как следствие, к снижению цен на рынке недвижимости. В первую очередь – на вторичном

Банк России повысил ключевую ставку с 8,5% до 9,5%. Опрошенные РБК Петербург застройщики не сомневаются в том, что решение регулятора серьёзно отразится на рынке жилья в 2022 году. Бездетных покупателей, которые не могут рассчитывать на льготную программу семейной ипотеки, ожидает повышение ставок по кредиту до 12%, и как следствие — рост платежей по ипотеке, увеличение среднего срока кредита. Удержать спрос девелоперы надеются за счет совместных программ с банками по субсидированию ставки

Крупные российские банки готовятся к новому раунду повышения ставок по кредитам, особенно ипотеке, и по вкладам для населения, следует из комментариев их представителей, поступивших в РБК. Так банки планируют реагировать на решение ЦБ

Российские банки еженедельно поднимают ставки по ипотеке. С конца января условия для клиентов ухудшили семь крупнейших игроков рынка во главе со Сбербанком. По отдельным программам ставки приблизились к 12% годовых. С учетом дальнейшего ужесточения монетарной политики ЦБ эксперты не исключают подорожания ипотеки до 13% и даже 15% годовых

Крупные российские банки подняли стоимость ипотеки выше 10% на фоне ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ и роста ключевой ставки. Многие россияне решили повременить с оформлением жилищного займа в ожидании лучших времен. Рассказываем, когда они наступят

Банк России 11 февраля в восьмой раз подряд год повысил ключевую ставку. На этот раз ее значение выросло сразу на 1 п. п., до 9,5% годовых. Решение регулятора совпало с прогнозами аналитиков, опрошенных Bloomberg и РБК. Как повышение ключевой ставки отразится на стоимости ипотеки и доступности жилья — разбираемся вместе с аналитиками

Структуры сервиса по продаже и аренде недвижимости ЦИАН подали заявку на вступление в реестр операторов финансовых платформ (маркетплейсов). Группа планирует создавать нишевой ипотечный маркетплейс, которых на российском рынке пока нет. Она уже вкладывает большие средства в продвижение сервиса «ЦИАН.Ипотека». Несмотря на то что в этом году объем выдачи ипотечных кредитов снизится, проекты по созданию ипотечной инфраструктуры остаются востребованными, полагают эксперты

Частные инвесторы, раскупавшие на фоне льготной ипотеки квартиры в новостройках Москвы, стали их распродавать, не дожидаясь дальнейшего роста доходов от таких вложений. В столице по итогам 2021 года объем переуступок прав по договорам долевого участия (ДДУ) на четверть превысил показатели прошлого года. Но такие сделки для конечного покупателя жилья несут определенные риски, поэтому инвесторы готовы продавать площади со скидкой до 15%

Взять ипотеку на виртуальную недвижимость могут теперь "жители" метавселенных. Недавно о выдаче одного из первых таких кредитов объявила канадская компания TerraZero

В январе выдачи ипотеки выросли почти на четверть, хотя для начала года типичен слабый спрос, сообщил ВТБ. Заемщики опасаются дальнейшего роста ставок по кредитам. Сейчас банки выдают нельготную ипотеку уже почти под 10% годовых

Аналитики Циан рассчитали, как менялась доступность жилья за последние семь лет. Эксперты рассказали, в каких городах выгоднее арендовать, а в каких — брать ипотеку, где после выплаты кредита остается только прожиточный минимум и какую часть семейного дохода придется отдавать за жилищный заем

В последний день января 2022 года на срочном рынке Московской биржи начались торги расчетным фьючерсным контрактом на Индекс московской недвижимости ДомКлик, который рассчитывается на основании реальных ипотечных сделок. Как говорится в сообщении торговой площадки, новый инструмент предоставит дополнительные возможности для участников финансового рынка и их клиентов

Ипотечный «пузырь» на рынке может возникнуть, когда объем кредитов на покупку жилья превысит 50% ВВП. Сейчас показатель равен 10% ВВП. В Минэкономразвития уточнили, что в целом на рынке кредитования населения ситуация не близка к образованию «пузыря». В ЦБ считают так же, но высказывают определенные опасения

Ставки по ипотеке существенно поднял с февраля Сбербанк, лидирующий по объему выдачи кредитов на жилье. Ипотека по основным программам банка подорожала сразу на 1 процентный пункт. Подорожание ипотеки - неизбежная тенденция на фоне общего роста ставок в экономике, поэтому решение Сбербанка воспроизведут и другие банки

Ипотека остается драйвером кредитования, но продавать квартиры станет сложнее. Как удовлетворить трансформирующийся спрос клиентов на недвижимость? В качестве перспективной ниши эксперты называют кредитование проектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС)

Покупателей квартир в новостройках избавят от переплат по ипотеке. Речь об отмене двойного подписания закладной по кредиту до и после оформления права собственности на квартиру. Соответствующий законопроект должен разработать Минфин, в ноябре его рассчитывают внести в Госдуму, следует из плана законопроектной деятельности правительства, с которым ознакомились «Известия»

В 2020-2021 годах благодаря программе льготной ипотеки под 6,5%, затем под 7% годовых в России стремительно вырос спрос на жилищные ссуды. По итогам 2021 года застройщики ввели 90 млн квадратных метров - рекордный объем для российской строительной отрасли. Как поднятие ипотечных ставок повлияет на стоимость недвижимости, а также стоит ли сейчас брать ипотеку?

Ежемесячная плата по ипотеке за полгода может вырасти на 21%. Такой расчет для «Известий» сделали участники рынка недвижимости. Они учли рост цен на жилье на 5% и повышение средних ипотечных ставок до 12%. Переплата за весь срок пользования кредитом увеличится на 32%, а общая стоимость покупки — сумма кредита вместе с платой по процентам за весь срок — на 19%. Доступность жилья снижается, констатируют участники рынка. Улучшить ситуацию можно, пролонгировав льготную ипотеку после 1 июля или расширив адресные программы с господдержкой, считают эксперты

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), получившие в позапрошлом году отдельный лимит для вложения пенсионных накоплений в ипотечные ценные бумаги (ИЦБ), сокращают инвестиции в этот инструмент. Несмотря на лоббизм со стороны «Дом.РФ», профильных пенсионных ассоциаций, только 6 из 28 фондов, оперирующих пенсионными накоплениями, вложили их в ИЦБ. При этом инвестировавший больше всего средств в ипотечные бумаги «Газфонд Пенсионные накопления» выбрал лишь чуть больше трети лимита

В наступившем году некоторые российские банки уже повысили ставки по ипотеке, а остальные скоро подтянутся, уверены эксперты. Такой ход событий объясняется экономической ситуацией, сложившейся в стране. Специалисты предполагают, что скоро ставки по ипотеке в кредитных организациях станут двузначными

Более трети россиян по разным причинам передумали брать ипотеку в этом году. В то же время, по оценкам некоторых специалистов, продавцы на вторичном рынке начали выставлять квартиры на продажу значительно чаще, поскольку именно сейчас из-за роста процентных ставок сложился идеальный момент для того, чтобы закрепить доходность от инвестиций в квадратные метры, пока цены не перешли к стагнации. «Известия» попросили риелторов, застройщиков и аналитиков оценить перспективы рынка и узнали, чего ждать тем, кто не успел купить жилье по наиболее привлекательным ценам

Объем выдач по программе семейной ипотеки в декабре прошлого года превысил 90 млрд руб. После расширения программы на семьи с одним ребенком она вышла в лидеры по популярности среди льготных программ, в том числе из-за высокого максимального лимита, а также более низкой ставки. Эксперты считают, что такие условия позволят сохранить значительные объемы выдач по этой программе и в этом году, тем более что ее лимит израсходован менее чем на 50%

Все предпосылки перехода к двузначным цифрам ипотечной ставки уже сложились в макроэкономике. В 2022 году она может дойти до 10,5 процента, отметила председатель комитета по аналитике Российской гильдии риелторов (РГР) Эльвира Епишина. Это не снизит покупательский спрос на недвижимость, считает член комитета по работе с ключевыми партнерами РГР Ирина Киселева

В январе 2022 года некоторые банки, предоставляющие ипотечные продукты, не стали дожидаться заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке и повысили проценты по по жилищным кредитам. В частности, банк ВТБ повысил ставку по ипотеке на один процент — до 10,3%. По мнению экспертов, остальные игроки не смогут остаться в стороне и жилищные кредиты будут дорожать. Как долго будет сохраняться этот тренд?

Льготную ипотеку могут расширить на вторичное жилье. С такой инициативой в адрес премьер-министра России Михаила Мишустина обратился депутат профильного комитета Госдумы. С копией письма ознакомились «Известия». Речь о тех городах и поселках, где нет новостроек. Предложение поддержали эксперты ОНФ и общественного совета при Минстрое, а также представители бизнеса. В кабмине «Известиям» сообщили, что письмо направлено для проработки в Минстрой и Минфин

Двузначный рост рынка ипотечного кредитования не привел к пропорциональному росту просроченной задолженности. Объем плохих долгов в сегменте продолжает сокращаться и находится на минимуме за три года. С одной стороны, банкиры на фоне роста спроса получают возможность отбирать более качественных клиентов, с другой — подорожавшая недвижимость заставляет заемщиков более ответственно подходить к займам

Новостройки могут потерять от 10% до 30% спроса из-за роста ипотечных ставок. Застройщики пока не планируют снижать цены и запускают собственные программы субсидирования ипотеки

Рынок недвижимости в прошлом году просто взорвался: девелоперы и владельцы выставленных на продажу квартир потеряли контроль от ажиотажного спроса, банкиры устали переписывать рекорды по выдаче ипотечных кредитов. Но 2022 год может охладить пыл как продавцов, так и покупателей квартир. И началось все с дорогой ипотеки

В 2021 г. ситуация на вторичной рынке была примерно такой же, как и во второй половине 2020-го: спрос и цены ажиотажно росли за счет дешевой ипотеки и инвесторов. Однако к концу года ипотека серьезно подорожала, что, скорее всего, заставит уйти с рынка значительную часть ипотечников. Вслед за ними потянутся и инвесторы. Впрочем, на фоне высокой инфляции обвала цен все равно ждать не стоит, если только не случится какой-нибудь геополитический форс-мажор

Крупные банки продолжают поднимать ставки по ипотеке, речь идет уже о более чем 11% годовых. Однако дорожают в первую очередь собственные программы кредитных организаций, тогда как по одной из самых крупных госпрограмм, «льготной ипотеки под 7%», ставки остаются существенно ниже верхнего предела. Эксперты объясняют ситуацию системой компенсации по льготным кредитам, а также возможностью использовать эти ставки в рекламе

Для покупки жилья в России предложили использовать пенсионные накопления. Бизнес предложил создать федерального оператора по использованию средств пенсионных начислений на приобретение жилья, земельных участков, а также строительство. Выдавать средства по принципу ипотеки до 20 лет (или до наступления пенсии) — полную необходимую сумму или часть. Согласно идее, деньги нужно будет возвращать по низкой ставке — 4–5% годовых (если процент ниже, чем инвестиционная доходность пенсионных фондов, то субсидировать разницу)

В 2021 году россияне стали реже соглашаться на предложенные банками условия по кредитам, следует из расчетов бюро кредитных историй «Эквифакс». БКИ по запросу РБК оценило take rate (TR) — долю выданных ссуд по отношению к количеству одобренных банками заявок от потенциальных заемщиков. Показатель отражает, насколько клиенты удовлетворены предложенными им условиями по кредитам и готовы брать в долг

Банки, опрошенные «Известиями», посчитали, что для одобрения ипотечного кредита для покупки однокомнатной квартиры в Москве и Подмосковье нужно минимально зарабатывать 85 тыс. и 80 тыс. рублей соответственно

Власти нашли способ снизить стоимость ипотеки. Единому институту развития в жилищной сфере («Дом.РФ») откроют доступ к кредитным историям заемщиков при секьюритизации. Соответствующий законопроект должен разработать Минфин, документ могут внести в Госдуму в феврале 2023 года, следует из плана законопроектной деятельности правительства. Нововведение упростит выпуск ипотечных облигаций для кредитных организаций, что может увеличить объем свободных средств в банковской сфере. Это даст возможность снижать ипотечные ставки для благонадежных заемщиков, указали эксперты

Совкомбанк запустит редкую на отечественном банковском рынке услугу рассрочки на покупку недвижимости. Пока такие продукты чаще предлагают сами застройщики. Для банков они могут также оказаться коммерчески выгодными. Однако длительность рассрочки не превышает полутора лет, а штраф за неисполнение обязательств велик. Поэтому в отличие от ипотеки эти продукты вряд ли станут популярными, уверены источники «Ъ»

Ежемесячный платеж по ипотеке на новостройки за год с учетом роста ставок и цен повысился на 57%, а на вторичном рынке — на 31%. В 2022-м тренд на подорожание ипотеке сохранится, прогнозируют аналитики, опрошенные «РБК-Недвижимостью»

Каждая третья семья в РФ хотела бы улучшить свои жилищные условия, однако финансовые возможности есть для этого только у 15% семей. Таковы выводы нового исследования ВЦИОМа и ДОМ.РФ. Улучшать жилищные условия за счет ипотеки в 2022 году будет значительно сложнее: квадратные метры и кредиты стали значительно дороже, а доходы населения стагнируют. За последний год средний размер ипотечного кредита в РФ вырос на 25%, а сроки погашения достигли 20 лет. Эксперты не видят перспектив для улучшения ипотечного кредитования в РФ в ближайшее время