Ипотека в условиях санкций может стать одним из ключевых драйверов российской экономики
Ипотека обещает стать одним из ключевых драйверов роста российской экономики, особенно в условиях санкций. Несмотря на то что доходы населения падают, россияне активно берут ипотеку. Однако вскоре ставки могут вырасти на 0,1–0,5 процентного пункта. Это может замедлить впечатляющий рост ипотечного кредитования.
Российские банки с начала года увеличили выдачу ипотечных кредитов на 44%, или на 192,2 млрд руб., посчитали в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Помимо суммы ипотечных кредитов выросло и их количество — на 36%.
Размер ежемесячного объема кредитования в России растет значительными темпами с начала года, свидетельствуют статистические данные. В январе объем составлял 79,288 млрд руб., в феврале – уже 198,190 млрд руб., в марте — 334,742 млрд руб., в апреле — 496,220 млрд руб., в мае показатель достиг 627,344 млрд руб.
Рынок ипотеки активно развивается в том числе на фоне недоверия населения к банкам, а также экономической и политической нестабильности.
Рост отмечают и крупнейшие игроки рынка. Лидер ипотечного кредитования в стране Сбербанк за первое полугодие выдал ипотечных кредитов на сумму более 402 млрд руб., что на 70% больше аналогичного показателя прошлого года. ВТБ24 выдал 158,5 млрд руб. ипотечных кредитов, что выше уровня 2013 года в 1,7 раза. DeltaCredit увеличил выдачу жилищных кредитов на 26%.
Россияне не хранят деньги в банках, а предпочитают сбережения направлять на покупку жилья. Вложения в недвижимость в условиях возможного снижения стоимости рубля выгоднее вкладов в банках.
«Банковская система впервые испытывает чистый отток, такого не было с кризиса 2008 года. Люди отреагировали на неожиданную девальвацию», — недавно заявил журналистам глава ВТБ24 Михаил Задорнов (цитата по «Интерфаксу»).
Отложенный рост ставок ожидается во втором полугодии, хотя банки пока не заявляют о таких намерениях.
В конце прошлой недели ЦБ повысил на ключевую ставку на 0,5 п.п. — с 7,5 до 8%. По ней ЦБ выдает кредиты банкам, и чем выше ставка, тем дороже кредиты для всех.
«ВТБ24 поднял ставки по ипотеке на 0,4% в марте, сразу после повышения Банком России ключевой ставки. В настоящий момент ВТБ24 не принимал решений о дальнейшем повышении ставок, мы будем следить за развитием ситуации», — сказал «Газете.Ru» заместитель начальника управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан.
В период ажиотажа на рынке ипотечного кредитования значительно обесценился рубль, и в марте ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 1,5 п.п., в апреле – еще на 0,5 п.п.
В DeltaCredit также заявили, что в ближайшее время не планируют менять ставки. В Сбербанке этот вопрос не прокомментировали.
Согласно данным АИЖК, ставки по ипотечным кредитам в среднем в течение января — мая этого года стабильно находились на уровне 12,2%, что на 0,6 п.п. ниже уровня ставок прошлого года.
Все чаще в связи с ужесточением визового режима и деофшоризацией недвижимость в стране стали покупать сами же россияне. В то же время именно жилищное строительство, которое развивается через ипотеку, становится одной из немногочисленных потенциальных точек роста экономики страны в целом, рассказали «Газете.Ru» источники в ЦБ.
По данным источников, ЦБ намерен серьезно заняться проверкой качества выдаваемых ипотечных кредитов.
Доходы населения падают, и в целом по кредитам россияне стали платить хуже, однако пока категория ипотечных заемщиков остается дисциплинированной.
Объем просроченных кредитов по ипотеке в этом году снизился. Если в январе — мае прошлого года он составлял 42 млрд руб., то в этом году – 40 млрд руб.
В условиях санкций все большая ответственность ложится на ЦБ, который уже пообещал поддержать банки в случае необходимости. Под санкции попали два банка из топа крупнейших ипотечных кредиторов – ВТБ и Газпромбанк. Темпы прироста рынка во втором полугодии замедлятся, прогнозируют крупнейшие игроки рынка.
«Ипотека продолжит уверенный рост, укрепляя статус локомотива для сектора потребительского кредитования в целом, несмотря на сохранение тенденций к некоторому повышению процентных ставок и замедлению темпов прироста рынка», — считает Михаил Сероштан.
По итогам года ВТБ24 планирует довести объем выдачи ипотеки до 330 млрд руб., что почти в 1,5 раза выше результатов прошлого года.
«Начавшаяся еще весной тенденция повышения процентных ставок, связанная с ситуацией на долговом рынке, сохранилась. В мае – июне многие банки, в том числе и крупнейшие игроки, скорректировали свои ставки в сторону увеличения», — напоминает директор департамента маркетинга банка DeltaCredit Никита Зубарев.
По оценкам эксперта, этот фактор, а также снижение прогноза по росту ВВП окажут влияние на замедление темпов роста рынка во втором полугодии.
По данным источников «Газеты.Ru» в Центробанке, по итогам года ожидается нулевой экономический рост. Инфляция, по официальным оценкам ЦБ и Минэкономразвития, составит не более 7,6%.
gazeta.ru, 05.08.2014
Иван Петров
