В 2011 году объем выданных кредитов достигнет докризисного уровня

В 2011 году объем выданных кредитов достигнет докризисного уровня - 640-650 миллиардов рублей, непосредственно самих кредитов будет выдано намного больше, чем в 2008 году: 450 тысяч против почти 350.
 
Такие данные были озвучены 16 ноября 2011 года на пресс-конференции в ИД «Комсомольская правда», в которой приняли участие заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Андрей Семенюк и генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков.
 
В ходе мероприятия были подняты актуальные темы, волнующие большинство россиян: стоит ли сегодня брать ипотеку и что ждет рынок ипотечного кредитования в России в 2012 году? Анализируя сложившуюся ситуацию, участники конференции неоднократно подчеркивали, что российский рынок ипотеки успешно пережил трудные времена и сейчас находится на пути активного восстановления.
 
«Несмотря на то, что сегодня в связи с волатильностью на финансовых рынках часто говорят о повышении ставок, мы не ожидаем этого в среднесрочной перспективе, - подчеркнул заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк. - В октябре 2011 года ставка по ипотеке достигла 11,6% - это рекордное снижение за всю историю российского рынка кредитования. В среднесрочной перспективе этот показатель, скорее всего, останется на текущем уровне. Однако, если благоприятные прогнозы правительства по падению темпов инфляции в ближайшие годы сбудутся, то ставки от дальнейшего снижения ничего держать не будет», - уверен Андрей Семенюк.
 
О том, что текущая ставка «жизнеспособна», говорит и высокий спрос на жилищные кредиты со стороны граждан. Кроме того, сегодня активно развиваются новые сегменты рынка, появляются инновационные продукты, социальная ипотека, в АИЖК запущена программа для молодых ученых, рассматривается возможность кредитования работников бюджетной сферы. Однако, учитывая накопленный опыт работы с заемщиками во время кризиса, АИЖК и АРИЖК настаивают на необходимости комплексного подхода к развитию ипотечного кредитования, одним из аспектов которого должен стать механизмы защиты заемщиков и помощи им в случае возникновения трудностей с обслуживанием кредита.
 
Генеральный директор АРИЖК Андрей Языков пояснил, что опыт реализации государственной программы реструктуризации позволил сделать два основных вывода: «Во-первых, финансовые проблемы заемщиков - явление временное. Статистика АРИЖК показывает, что порядка 85% заемщиков благополучно вернулись в платежный график и успешно обслуживают свои ипотечные кредиты. Во-вторых, банки тоже начали это понимать и, в результате, перестали транслировать розничные подходы из потребительского кредитования на ипотечное и стали активно использовать механизм реструктуризации», - продолжил он.
 
«Учитывая неуверенность граждан в стабильности своих доходов в будущем, АИЖК, в свою очередь, предложило еще одно решение проблемы при возникновении у заемщика финансовых затруднений, - добавил Андрей Семенюк. - Мы ввели новую опцию «Лояльная ипотека», по которой заемщик получает возможность временно снизить ежемесячный платеж в случае возникновения проблем».
 
Немаловажной составляющей успешного развития рынка ипотеки в России является и «финансовая грамотность граждан, которая в данный момент находится на очень низком уровне», - уверен Андрей Языков. Проведя собственные исследования, а также проанализировав дела заемщиков, которые получили реструктуризацию в АРИЖК, Агентством сформулирован набор основных правил, которые помогут заемщикам в будущем не оказаться в долговой яме, или, в случае неизбежного наступления дефолта, правильно строить диалог с кредитором и пережить временные финансовые трудности.
 
По итогам пресс-конференции были сформулированы основные правила поведения для заемщиков, основанные на опыте работы АИЖК и АРИЖК:
 
1. Соотношение параметра платеж/ доход
 
Параметр платеж/доход должен находиться на уровне 45% по совокупности всех кредитных обязательств, которые берет на себя заемщик. Будущему ипотечному заемщику необходимо оценить все возможные риски, связанные с получением им ипотечного кредита.
 
2. Наличие «подушки безопасности»
 
Оформляя ипотечный кредит, заемщик должен уметь планировать и распределять свой семейный бюджет. В обязательном порядке нужно иметь финансовую «подушку безопасности» (сумму, равную не менее 3-4 ежемесячным платежам по кредиту) для преодоления временных трудностей, в числе которых могут оказаться смена работы, развод, рождение ребенка.
 
3. Валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой основного дохода
 
Кредит берется только в той валюте, в которой гражданин получает доход. Зачастую заемщиков подкупает небольшая процентная ставка, которую дает кредитор, однако кажущаяся выгода может негативно отразиться в дальнейшем. Если растет курс валюты - растут и платежи по ипотечному кредиту, а это напрямую сказывается на платежеспособности заемщика.
 
4. Не терять контакта с кредитором в случае наступления сложной финансовой ситуации
 
Если заемщик не справляется с выплатами по кредиту - надо немедленно обращаться к кредитору и просить проведения реструктуризации или предоставления кредитных каникул. Нет возможности погашать платеж полностью – нужно вносить посильную сумму. Задача заемщика – доказать кредитору свое намерение справиться со сложившейся ситуацией и не потерять жилье.

bankir.ru
21.11.2011