Банковская система и темпы кредитования

Банковская система в первом полугодии отказалась наращивать темпы кредитования, и проблема недостатка денег в экономике так и не сдвинулась с мертвой точки. Объемы выданных кредитов остались на уровне начала года - 19,88 трлн рублей. На фоне кредитных заморозков "плохие" долги выросли за полгода почти в 2 раза, сбавив помесячные темпы прироста.

В июне банки все также неохотно кредитовали и граждан, и юрлиц. С учетом длящихся уже не первый месяц заморозков на рынке кредитования полугодие было закрыто с номинальным результатом 19 трлн 879 млрд рублей и минус 0,03% с начала года. За июнь объем выданных кредитов упал на 0,2%, следует из данных ЦБ РФ об объемах предоставленных банками кредитов по состоянию на 1 июля года.

Хуже всего в январе-июне банки кредитовали граждан. За 1 полугодие объем банковских кредитов, выданных россиянам, уменьшился на 8%, или на 318,9 млрд руб. и на 1 июля составил 3 трлн 686,9 млрд руб. За июнь банки уменьшили выдачу кредитов на 1,1%, или на 40,3 млрд руб.

Нефинансовые организации в июне также получили меньше кредитов. За июнь снижение составило 1,2%. В целом же с начала года прибавка составила 2,55% с итоговым результатом в 12 трлн 829,3 млрд рублей.

Статистика Банка России еще раз подтверждает, что механизм кредитования проворачивается с большим трудом, как его не смазывай риторикой чиновников и господдержкой.

Более "успешно" продолжает расти просроченная задолженность. В целом за полгода она показала прирост на 96%, в июне - на 6,1%, ее размер достиг 830,1 млрд руб. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность на 1 июля составила 4,2%, по сравнению с 3,9%. месяцем ранее. Из этого общего портфеля кредитов на 20 крупнейших банков страны приходится 549,1 млрд рублей просроченной задолженности. По состоянию на 1 июня этот показатель был равен 507 млрд рублей.

Деньги не возвращают вовремя и граждане, и компании, и банки. Просроченная задолженность по "гражданским" кредитам на 1 июля 2009 года составила 211,1 млрд руб. и выросла по сравнению с 1 января 2009 года на 42,3%, или на 62,8 млрд руб. За месяц просрочка выросла на 3,3%. Доля просрочки в портфеле кредитов гражданам на 1 июля составила 5,7%, на 1 июня было 5,47%, на начало года - 3,7%.

Компании просрочили кредиты на 612,7 млрд рублей (+7,5% за месяц). Набезобразничали здесь юрлица-нерезиденты. Мало того, что объемы их кредитования в июне выросли в отличие от отечественных компаний, так еще они просроченную задолженность всего за один месяц нарастили более чем в 2 раза. "Просрочка" в данном случае увеличилась с 17,2 млрд руб. до 36,9 млрд на 1 июля. На начало года "плохие" долги у юрлиц-нерезидентов составляли 5,6 млрд рублей.

Доля просроченных долгов по юрлицам в общем объеме кредитного портфеля составила 4,7% на 1 июля, на 1 июня было 4,38%, на 1 января - 2,12%.

Банки оказались самыми дисциплинированными. У них просрочка составила в по итогам июня 5,5 млрд рублей по сравнению с 8,4 млрд месяцем ранее.

Сквозь цифры по просроченным долгам, которые в соответствии с довольно популярным мнением могут вызвать вторую волну проблем в финансовом секторе, просматривается обнадеживающая тенденция - темпы нарастания проблемы замедляются.

Можно вспомнить, как радовался факту замедления темпов нарастания просроченных кредитов глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев. "Слава Богу, наши ожидания подтверждаются, и просроченная задолженность по кредитам нефинансовым организациям увеличилась на 9% за май (в первые месяцы года она росла на 20% и более), по физическим лицам она увеличилась на 5% (до этого темп роста был 10%)", - говорил недавно С.Игнатьев.

Кроме того, как подчеркивал первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, июнь стал первым месяцем за последнее время, когда резервы банков (выросли на 8,8%) росли более быстрыми темпами, чем просроченная задолженность.

Может быть и не будет второй волны проблем, но она не исключается. Минэкономразвития в лице замминистра Андрея Клепача отметило ряд рисков, которые могут привести в начале 2010 года ко второй волне кризиса в начале следующего года в связи с неплатежами предприятий по банковским кредитам.

"Есть риски, связанные с платежеспособностью предприятий и сокращением банковского кредита, которые могут сказаться в начале 2010 года", - подчеркивал Андрей Клепач. Напомним, раньше вторую волну, о которой одним из первых предупредил министр финансов Алексей Кудрин, ожидали этой осенью. Эксперты просчитывали, что пик выплат по банковским кредитам, набранным предприятиями в преддверии кризиса, придется на октябрь-ноябрь.

Интерфакс
31.07.2009