За первые два месяца 2012 года в Пермском регионе выдано ипотечных 1745 кредитов

В 2011 году ипотека снова стала привлекательной, поскольку весь год на рынке наблюдалась тенденция к смягчению условий кредитования, снижению кредитных ставок и требований к заемщикам. В 2012-м, как и в прошлом году, продолжается тенденция увеличения объемов ипотечного кредитования в Прикамье. Обратимся к цифрам и мнениям экспертов.
 
Сколько выдано ипотечных жилищных кредитов
 
За первые два месяца 2012 года в Пермском регионе выдано 1745 кредитов на сумму 1,85 млрд рублей. В частности, в январе 2012 года, по данным ЦБ РФ, в Прикамье банки выдали 637 ипотечных кредитов в рублевом эквиваленте. Средняя сумма кредита превысила 1 млн рублей, а общий объем кредитов на 1 февраля 2012 года достиг651 млн рублей. Средневзвешенный срок кредитования составил 173 месяца.
 
Количество кредитов, выданных в январе 2012 года, в 1,7 раза больше аналогичного показателя первого месяца 2011 года. На 1 февраля 2012 года средневзвешенная процентная ставка по ипотеке не изменилась и сохранилась на уровне 12,1% годовых.
 
По сравнению с январем в феврале ускорились темпы выдачи кредитов. Так, во втором месяце года жилищные кредиты получили 1108 жителей Прикамья.
 
Что касается долгов по ипотеке. Центробанк приводит данные задолженности по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам: на 1 марта 2012 года в Пермском крае она составила 30 085миллионов рублей, в том числе просроченная — 1 085 миллионов рублей.
 
Как известно, рынок ипотеки зависит от макро- и микроэкономических факторов, и он в свою очередь оказывает на них влияние, поэтому нельзя однозначно положительно или отрицательно оценивать имеющиеся прогнозы. Между тем в январе и феврале 2012 года банки зафиксировали высокую для этих месяцев активность заемщиков. Специалисты отмечают, что они были обусловлены ожиданием повышения ставок по ипотечным кредитам. В марте аналитики отметили более плавный рост выдачи ипотеки, но по-прежнему со стороны населения потребность в ипотечном кредитовании остается высокой.
 
По итогам первого квартала 2012 года в Прикамье зарегистрировано 9410 ипотек, в том числе количество зарегистрированной ипотеки жилья — 6278, сообщили PRM.RU специалисты управления Росреестра по Пермскому краю. В краевом центре больше всего ипотек зарегистрировано в Свердловском районе — 661. Наименее всего — в Орджоникидзевском: 305 ипотек жилья. Отметим, в 2011 году в Пермском управлении Росреестра зарегистрировано 24 968 ипотек жилых помещений.

Прогнозы в сфере ипотечного кредитования
 
Ситуацию о ставках журналистам прокомментировал на мартовской пресс-конференции председатель Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» Кирилл Брель:
 
- В настоящее время наблюдается пограничная ситуация — не совсем понятно, когда пойдет движение ставок. Вообще, ипотечные кредиты стоят немного особняком от общей конъюнктуры процентных ставок. Не стоит забывать, что кредиты даются в среднем на 15-20 лет, поэтому на рынке закладываются долгосрочные тенденции. Серьезных шагов по изменению кредитных ставок в ближайшее время не будет. Считаем, что они примерно будут находиться в том диапазоне, который сейчас установлен. Но в долгосрочной перспективе, думаю, при снижении инфляции процентные ставки могут пойти вниз.
 
Татьяна Галкина, управляющая Пермским отделением № 6984 ОАО «Сбербанк России», к словам Кирилла Бреля добавила:
 
- В этом году Сбербанк будет в целом наблюдать за динамикой рынка и предлагать различные программы. Продолжится дифференциация подхода к процентной политике в зависимости от категории клиентов: является ли он комплексным или новым и неизвестным. Более существенную скидку по процентным ставкам, более лояльный подход в части документов получат те клиенты, которых мы комплексно обслуживаем, хорошо знаем и с которыми давно сотрудничаем, которые зарекомендовали себя в качестве надежного заемщика«.
 
Галина Матвеева, начальник отдела розничного кредитования Пермского филиала ОАО АКБ «Металлинвестбанк», на встрече в НП «Российская гильдия риэлторов. Пермский край» 11 апреля прокомментировала:
 
- Ставки банка по ипотеке в ближайшее время повышаться не будут. Находясь в минимальном диапазоне 11-12,5%,они смотрятся достаточно хорошо и привлекательно. Следует отметить, при переходе «Металлинвестбанка» на стандарт АИЖК относительно ставок клиенты выиграют еще больше, но при этом важно учитывать, федеральный ипотечный стандарт выдвигает много требований в части подготовки документов. По-прежнему самыми популярными остаются кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке, средняя сумма которых составляет 1 млн 100 тысяч рублей, а средний срок кредитования — 16 лет.
 
Галина Матвеева поделилась: объем выданных ипотечных кредитов в «Металлинвестбанке» по итогам первого квартала 2012 года составляет 70% от объема выданных кредитов в 2011 году.
 
Председатель правления DeltaCredit Сергей Озеров комментирует:
 
- Мы считаем, что текущая ситуация в экономике РФ располагает к росту ипотечного рынка, обусловленному тремя факторами: высокому спросу на улучшение жилищных условий со стороны населения, стабильностью доходов и увеличению строительства нового жилья.
 
Согласно Индексу состояния ипотечного рынка DeltaCredit по итогам I квартала, прогнозируется повышение процентной ставки по ипотечным кредитам всеми крупными участниками рынка. Также прогнозируется небольшой рост цен на недвижимость, который в различных ее сегментах составит 3-4%.
 
По оценкам специалистов банка DeltaCredit, во втором квартале 2012 года ежемесячные темпы роста рынка будут ниже, чем в первом квартале 2012 года. Несмотря на это, прогноз объема выданных кредитов во втором квартале будет превышать тот, который был достигнут в третьем квартале 2011 года.
 
Аналитики отмечают, растущая конкуренция подстегивает банки и в дальнейшем совершенствовать свои ипотечные продукты: они будут стремиться делать их более доступными для заемщиков.
 
По словам Алексея Ананьева, заместителя председателя совета НП «РГР. Пермский край», коммерческого директора ООО «Респект», объемы ипотеки будут расти, если появится уверенность у заемщиков в своей платежеспособности: «Россияне пока не привыкли жить в кредит. Большинство людей ипотека пугает из-за сроков: нет желания жить в долг 20 и более лет». По мнению эксперта, отношение населения может измениться при длительной благоприятной экономической ситуации: при условии надежной работы и стабильного заработка. Впрочем, мнения не расходятся, именно на этот аспект обращают внимание и банкиры.

prm.ru
02.05.2012