Каждый десятый рубль не будет возвращен в срок

Каждый десятый рубль, взятый в кредит, не будет возвращен в срок, ожидает министр финансов и обещает 555 млрд руб. на поддержку банков. Почти 40% этой суммы они заработали в январе на девальвации

Минфин оценивает объем невозвратов по кредитам к концу года на уровне 10%, сообщил министр Алексей Кудрин. Это потребует создания резервов, у 30 крупнейших банков они должны составить 883 млрд руб., а без учета государственных Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка — 351 млрд руб., цитирует его «Интерфакс».

Не отдают валюту
В IV квартале 2008 г. просроченная задолженность по валютным ипотечным кредитам впервые оказалась больше, чем по рублевым: 6,26 млрд руб. против 5,85 млрд руб., следует из материалов Центробанка. Доля просрочки в объеме рублевых ипотечных кредитов выросла с 0,36% до 0,75%, в валютных – с 1,05% до 2,86%.

Пока до этих значений далеко. На 1 января просрочка, по данным ЦБ, чуть превышала 2% кредитного портфеля.

В последнее время банки создавали резервы на возможные потери по ссудам опережающими темпами, но это объясняется не столько ухудшением качества кредитов, сколько «побочными доходами» банков, говорит аналитик Максим Осадчий. По его подсчетам, на операциях с валютой они в январе заработали 220,6 млрд руб., но получили убыток от основной деятельности в 149,6 млрд руб.

«Банки могли показать и большую прибыль, но, вероятно, чтобы сэкономить на налоге на прибыль, резко увеличили резервы на потери по ссудам», — полагает Осадчий.

За январь просроченная задолженность банков, по данным банка «Траст» на 1 февраля, выросла на 15,9% до 478 млрд руб., а резервы — на 18,3% до 1,19 трлн руб.

Из 20 крупнейших банков у Райффайзенбанка и Номос-банка резервы более чем вдвое превышают просроченную задолженность, у Сбербанка, «Урса банка» и «Ак барса» — втрое. Рекордсмен — Газпромбанк, при просрочке 8,45 млрд руб. зарезервировавший 122,5 млрд руб. (14,5 раза). У него максимальная прибыль от курсовых разниц (без учета Сбербанка) — 69,6 млрд руб.

Уровень достаточности капитала банковской системы, по оценке директора департамента лицензирования ЦБ Михаила Сухова, сейчас 16% и кредитный портфель банков без ущерба для нее может обесцениться на 5-6%.

Однако правительство уверено, что банкам не хватит капитала для создания дополнительных резервов, и готово дать им денег. Кудрин пообещал выделить 200 млрд руб. на капитализацию ВТБ, 100 млрд руб. — ВЭБа и еще 255 млрд руб. на субординированные кредиты частным банкам.

При этом «бизнес должен нести материальную ответственность», подчеркнул Сухов.

Поэтому ЦБ не поддерживает идею временного вхождения государства в капитал частных банков — у частных акционеров может пропасть стимул поддерживать свои активы. Вхождение в капитал государства возможно только в случае смены акционера и такой опыт уже есть — с банком ВЕФК, добавил Сухов.

В оздоровление банков, включая «Глобэкс», «КИТ финанс» и Связь-банк, государство вложило около 400 млрд руб. и эти средства возвратные, подчеркнул он. Это обеспеченные залогом кредиты ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сейчас АСВ занимается санацией 20 банков, в которых размещено более 2% вкладов населения, а активы которых составляют 2,7% от активов банковской системы, сообщил Сухов.

С обязательствами бывших акционеров санируемых банков сложнее, признает он. По меньшей мере в половине случаев они помогают нынешним владельцам, но есть и те, кто затрудняет их работу. Заместитель гендиректора АСВ Дмитрий Любинин привел в пример банк ВЕФК, который более 70% некачественных кредитов выдал без прохождения необходимых процедур по указанию бывшего владельца. Из них 44 млрд руб. находится на балансе ВЕФК, около 10 млрд руб. — на балансе остальных банков группы. Хотя выданные кредиты формально не были связаны с бывшим акционером банка, АСВ ведет с ним переговоры о возврате этих средств, отметил Любинин. Связаться с Александром Гительсоном, контролировавшим ВЕФК, вчера не удалось.

Сухов предлагает приравнять бывших владельцев банков, санируемых АСВ (особенно когда уставный капитал банка приходится уменьшать до 1 руб.), к тем, кто довел их до банкротства. В последнее время АСВ пытается взыскать с них ущерб, нанесенный банку и его кредиторам. Осенью ЦБ подготовит поправки в законодательство, обещает Сухов.

Ведомости
26.02.2009