Кредиты под залог приобретаемой квартиры
Кредиты под залог приобретаемой квартиры банкиры выдают очень охотно, а вот
получить ссуду под залог имеющегося жилья непросто – этот вид кредитования
стагнирует, несмотря на оживление рынка кредитования.
Казалось бы, что может быть проще и дешевле, чем построить дом, квартиру, купить недвижимость за границей, взяв в долг у банкира под залог имеющейся недвижимости, – и проценты будут ниже, чем по кредитам на строящееся жилье, и первоначальный взнос не нужен. Однако редкие кредитные организации предлагают ссуды на приобретение квартир под залог имеющейся недвижимости по ставкам таким же, как по кредитам под залог покупаемого жилья. Большинство банкиров предлагают кредит на улучшение жилищных условий под залог имеющейся квартиры в размере до 80% от ее стоимости на срок 15-20 лет. Средняя ставка по таким кредитам – 14,5% годовых, то есть на 1,5-2 процентных пункта выше, чем по кредитам под залог приобретаемой квартиры. Но здесь есть один нюанс: как правило, от заемщика, который покупает жилье в кредит, банк требует застраховать жизнь и здоровье, а также покупку, а получая кредит под залог имеющейся недвижимости, можно не страховаться. Стоимость страховки как раз и составляет примерно 1-1,5% от суммы кредита.
Условия
Также банкиры предлагают заемщикам нецелевой кредит под залог жилья, то есть им все равно, на что заемщик потратит привлеченные средства, а значит, риски финансистов выше, чем при традиционной ипотеке. Средняя процентная ставка по таким ссудам – около 16% годовых. Срок кредитования, как правило, не превышает 15 лет, а сумма кредита – 50% от стоимости залога.
Особых требований к залогу банкиры не предъявляют. "Требования к залогу достаточно стандартны: квартира или иная недвижимость должна находиться в собственности заемщика и не иметь обременений, а также не быть под арестом или не стать предметом судебного разбирательства", – говорит Богдан Чекомасов, директор по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток. По словам начальника отдела обслуживания физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктора Моторина, на протяжении всего срока кредита в квартире никто не должен быть зарегистрирован.
Залогом может выступать как квартира, так и загородный объект. Многие банки принимают в залог недвижимость, которая принадлежит не обязательно заемщику или его супруге, но и родственникам заемщика – родителям или детям. То есть если заемщик перестанет платить по кредиту, то без жилья останутся его родственники. Главное требование банкиров к залогу – чтобы был спрос на объект. Некоторые банки не берут в залог хрущевки. "Квартира должна быть ликвидной, то есть не находиться в доме, подпадающем под снос, не иметь перепланировок, которые не могут быть легализованы", – поясняет региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ольга Бажутина.
По кредитам под залог собственного жилья на покупку нового или на иные цели особых требований к доходу или возрасту заемщика банкиры не выдвигают, они просто не кредитуют некоторые категории граждан. "Кредит под залог имеющейся недвижимости в нашем банке очень сложно будет получить собственнику бизнеса, тогда как обычный ипотечный кредит он может оформить без каких-либо трудностей", – говорит начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова. Нежелание кредитовать собственников бизнеса банкиры объясняют тем, что привлеченные средства могут быть потрачены на развитие бизнеса.
Статистика
В совокупном кредитном портфеле банков доля займов под залог имеющейся недвижимости невелика – не превышает 5%. "Можно сказать, что доля данного вида кредитов ничтожна. Сегодня рынок предлагает другие кредитные продукты, более простые по оформлению и более привлекательные по стоимостным параметрам", – говорит Виктор Моторин. Ольга Бажутина вспоминает, что в докризисный период примерно 15-20% от общего количества сделок в Петербурге приходилось на кредиты под залог имеющейся недвижимости. Впрочем, спрос на них перестал падать. "На фоне увеличения объемов ипотечного кредитования в целом и роста уровня спроса мы констатируем увеличение количества кредитов, оформленных под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Для многих клиентов такие программы являются инструментом реального улучшения своих жилищных условий, например, путем покупки квартиры в новостройке, и в этой связи интерес покупателей к таким кредитам в ближайшие годы будет только расти. Дополнительным фактором, повышающим спрос на такие программы, является благоприятное финансовое положение застройщиков. Если в 2009 году большинство из них испытывали проблемы с финансированием, и многие стройки были приостановлены, то сейчас риски недостройки объектов сведены к минимуму", – рассуждает Богдан Чекомасов. Банкиры, видя нарастающий интерес клиентов, готовы идти им навстречу. По словам Татьяны Хоботовой, упрощаются требования к заемщикам, максимальные сроки погашения таких займов постепенно начинают приближаться к максимальным срокам кредитов под залог приобретаемого жилья.
Казалось бы, что может быть проще и дешевле, чем построить дом, квартиру, купить недвижимость за границей, взяв в долг у банкира под залог имеющейся недвижимости, – и проценты будут ниже, чем по кредитам на строящееся жилье, и первоначальный взнос не нужен. Однако редкие кредитные организации предлагают ссуды на приобретение квартир под залог имеющейся недвижимости по ставкам таким же, как по кредитам под залог покупаемого жилья. Большинство банкиров предлагают кредит на улучшение жилищных условий под залог имеющейся квартиры в размере до 80% от ее стоимости на срок 15-20 лет. Средняя ставка по таким кредитам – 14,5% годовых, то есть на 1,5-2 процентных пункта выше, чем по кредитам под залог приобретаемой квартиры. Но здесь есть один нюанс: как правило, от заемщика, который покупает жилье в кредит, банк требует застраховать жизнь и здоровье, а также покупку, а получая кредит под залог имеющейся недвижимости, можно не страховаться. Стоимость страховки как раз и составляет примерно 1-1,5% от суммы кредита.
Условия
Также банкиры предлагают заемщикам нецелевой кредит под залог жилья, то есть им все равно, на что заемщик потратит привлеченные средства, а значит, риски финансистов выше, чем при традиционной ипотеке. Средняя процентная ставка по таким ссудам – около 16% годовых. Срок кредитования, как правило, не превышает 15 лет, а сумма кредита – 50% от стоимости залога.
Особых требований к залогу банкиры не предъявляют. "Требования к залогу достаточно стандартны: квартира или иная недвижимость должна находиться в собственности заемщика и не иметь обременений, а также не быть под арестом или не стать предметом судебного разбирательства", – говорит Богдан Чекомасов, директор по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток. По словам начальника отдела обслуживания физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктора Моторина, на протяжении всего срока кредита в квартире никто не должен быть зарегистрирован.
Залогом может выступать как квартира, так и загородный объект. Многие банки принимают в залог недвижимость, которая принадлежит не обязательно заемщику или его супруге, но и родственникам заемщика – родителям или детям. То есть если заемщик перестанет платить по кредиту, то без жилья останутся его родственники. Главное требование банкиров к залогу – чтобы был спрос на объект. Некоторые банки не берут в залог хрущевки. "Квартира должна быть ликвидной, то есть не находиться в доме, подпадающем под снос, не иметь перепланировок, которые не могут быть легализованы", – поясняет региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ольга Бажутина.
По кредитам под залог собственного жилья на покупку нового или на иные цели особых требований к доходу или возрасту заемщика банкиры не выдвигают, они просто не кредитуют некоторые категории граждан. "Кредит под залог имеющейся недвижимости в нашем банке очень сложно будет получить собственнику бизнеса, тогда как обычный ипотечный кредит он может оформить без каких-либо трудностей", – говорит начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24 Татьяна Хоботова. Нежелание кредитовать собственников бизнеса банкиры объясняют тем, что привлеченные средства могут быть потрачены на развитие бизнеса.
Статистика
В совокупном кредитном портфеле банков доля займов под залог имеющейся недвижимости невелика – не превышает 5%. "Можно сказать, что доля данного вида кредитов ничтожна. Сегодня рынок предлагает другие кредитные продукты, более простые по оформлению и более привлекательные по стоимостным параметрам", – говорит Виктор Моторин. Ольга Бажутина вспоминает, что в докризисный период примерно 15-20% от общего количества сделок в Петербурге приходилось на кредиты под залог имеющейся недвижимости. Впрочем, спрос на них перестал падать. "На фоне увеличения объемов ипотечного кредитования в целом и роста уровня спроса мы констатируем увеличение количества кредитов, оформленных под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Для многих клиентов такие программы являются инструментом реального улучшения своих жилищных условий, например, путем покупки квартиры в новостройке, и в этой связи интерес покупателей к таким кредитам в ближайшие годы будет только расти. Дополнительным фактором, повышающим спрос на такие программы, является благоприятное финансовое положение застройщиков. Если в 2009 году большинство из них испытывали проблемы с финансированием, и многие стройки были приостановлены, то сейчас риски недостройки объектов сведены к минимуму", – рассуждает Богдан Чекомасов. Банкиры, видя нарастающий интерес клиентов, готовы идти им навстречу. По словам Татьяны Хоботовой, упрощаются требования к заемщикам, максимальные сроки погашения таких займов постепенно начинают приближаться к максимальным срокам кредитов под залог приобретаемого жилья.
bn.ru
10.03.2011
