Кредитные истории помогают кредитованию
Увеличение на 10 процентных пунктов доли населения, имеющего кредитные истории,
приводит к росту объемов кредитования в частном секторе на 6%. Об этом говорится
в последнем отчете Всемирного банка Doing Business 2011.
Согласно данным исследования, наличие эффективно работающих кредитных бюро облегчает доступ к кредитованию и является, таким образом, важным условием развития частного бизнеса.
Россия с точки зрения глубины доступной информации о кредитных рисках соответствует среднему уровню европейских стран и получила в ежегодном исследовании Всемирного банка 5 баллов из 6.
В России действуют кредитные бюро, собирающие как негативные, так и позитивные данные (то есть как данные о просроченных, так и погашенных кредитах), в бюро поступают данные обо всех кредитах, независимо от их размера.
В то же время наилучшей практикой, опробованной в большинстве развитых стран, является не только сбор кредитной информации от банков, но и аккумулирование платежной информации от розничных сетей, коммунальных организаций, энергетиков, а также данных о коммерческом кредитовании, говорится в исследовании.
В частности, анализ работы системы сбора информации о платежах за водоснабжение в Италии показал, что такая система помогла "заработать" позитивную кредитную историю 83% клиентов, которые аккуратно оплачивали счета за воду, но при этом не имели кредитной истории в кредитных бюро.
Создание аналогичных систем по обмену информацией о платежах помогает и поставщикам услуг. В США опрос 70 компаний, оказывающих коммунальные услуги, показал, что 72% из них считают, что эффект от участия в такой информационной системе в 2-5 раз превышает затраты на такое участие. Половина потребителей услуг признались, что они с большей вероятностью будут оплачивать счета в срок, если данные об этих платежах могут повлиять на их кредитную оценку.
Учитывая асимметричность доступной информации, банки с большей вероятностью готовы кредитовать крупные компании, которые обычно более прозрачны и используют МСФО. Однако при наличии в стране систем по обмену информацией о кредитных рисках банки заметно увеличивают кредитование более мелких и менее прозрачных компаний, базируясь при принятии кредитных решений на прежнем поведении заемщика, отмечается в докладе Всемирного банка.
Согласно данным исследования, наличие эффективно работающих кредитных бюро облегчает доступ к кредитованию и является, таким образом, важным условием развития частного бизнеса.
Россия с точки зрения глубины доступной информации о кредитных рисках соответствует среднему уровню европейских стран и получила в ежегодном исследовании Всемирного банка 5 баллов из 6.
В России действуют кредитные бюро, собирающие как негативные, так и позитивные данные (то есть как данные о просроченных, так и погашенных кредитах), в бюро поступают данные обо всех кредитах, независимо от их размера.
В то же время наилучшей практикой, опробованной в большинстве развитых стран, является не только сбор кредитной информации от банков, но и аккумулирование платежной информации от розничных сетей, коммунальных организаций, энергетиков, а также данных о коммерческом кредитовании, говорится в исследовании.
В частности, анализ работы системы сбора информации о платежах за водоснабжение в Италии показал, что такая система помогла "заработать" позитивную кредитную историю 83% клиентов, которые аккуратно оплачивали счета за воду, но при этом не имели кредитной истории в кредитных бюро.
Создание аналогичных систем по обмену информацией о платежах помогает и поставщикам услуг. В США опрос 70 компаний, оказывающих коммунальные услуги, показал, что 72% из них считают, что эффект от участия в такой информационной системе в 2-5 раз превышает затраты на такое участие. Половина потребителей услуг признались, что они с большей вероятностью будут оплачивать счета в срок, если данные об этих платежах могут повлиять на их кредитную оценку.
Учитывая асимметричность доступной информации, банки с большей вероятностью готовы кредитовать крупные компании, которые обычно более прозрачны и используют МСФО. Однако при наличии в стране систем по обмену информацией о кредитных рисках банки заметно увеличивают кредитование более мелких и менее прозрачных компаний, базируясь при принятии кредитных решений на прежнем поведении заемщика, отмечается в докладе Всемирного банка.
bankir.ru
10.11.2010
