Рост просроченной задолженности
Заемщики не платят по ипотеке в регионах, лидирующих по числу безработных. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зафиксировало трехкратный рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Пермском крае в октябре. Это стало следствием резкого роста безработицы в регионе, который лидирует по этому показателю в РФ. В других регионах операторы АИЖК начинают получать первые заявления от заемщиков, которые не в состоянии платить по кредиту.
В конце прошлой недели АИЖК опубликовало данные по просроченной задолженности в регионах на 1 ноября: ее доля в общем кредитном портфеле банков составила 6,5%. За октябрь общая просрочка по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, выросла на 0,5 процентного пункта, в сентябре рост составил 0,05 процентного пункта. При этом в ряде регионов темпы роста просрочки превышают 10%. Лидирует Пермский край — в этом регионе просроченная задолженность граждан по ипотеке увеличилась за месяц почти втрое: до 14,3%.
В АИЖК заявили, что не знают, из-за чего в Пермском крае так резко выросла просрочка, и изучают ситуацию. В Пермском агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (ПАИЖК) "Ъ" заявили, что просрочка по сопровождаемому им портфелю не превышает 4,7%, а основной рост пришелся на других партнеров АИЖК. "С осени в крае наблюдается ухудшение экономической ситуации, в октябре задолженность по зарплате превысила 50 млн руб., очевидно, это стало одной из причин роста просрочки",— отметил гендиректор ПАИЖК Андрей Шинкаренко. В КАМА-банке, крупнейшем в крае партнере АИЖК, не смогли оценить причины роста просрочки. "В октябре мы не наблюдали ухудшения ситуации с погашением,— сообщила "Ъ" председатель правления КАМА-банка Наталья Мельник.— Однако сейчас уже получаем заявления от граждан, потерявших работу и просящих реструктурировать их задолженность".
По данным Росстата, с сентября Пермский край лидирует по темпам роста безработицы — тогда численность безработных (17,5 тыс. человек) составила 133% к показателю 2007 года. Пресс-секретарь губернатора Пермского края Анна Климова сообщила, что с октября в регионе были сокращены примерно 5 тыс. человек.
По данным краевого агентства по занятости населения, в октябре на учет встали 11,2 тыс. человек, что на 35% больше, чем в сентябре, 5,5 тыс. человек были признаны безработными (рост 37,5%). Сейчас в крае 24 тыс. безработных, работодатели уже уведомили о сокращении с января 2009 года 3 тыс. человек.
Пермский край образован 1 декабря 2005 года в результате объединения Пермской области и Коми-Пермяцкого автономного округа. Население на 1 января 2008 года — 2,72 млн человек (15-е место в России). Среднемесячная номинальная начисленная зарплата в 2007 году в крае составила 11 тыс. 856 руб. (33-е место). По данным ЦБ, на 1 октября 2008 года жители края взяли 57,14 млрд руб. кредитов (в среднем по 21 тыс. руб. на человека) — по этому показателю регион занимает 16-е место по стране.
Пермский край — первый регион, показавший резкий рост просрочки в условиях финансового кризиса. "Рост просрочки продолжится, в некоторых регионах она увеличится в несколько раз",— прогнозирует старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Региональные операторы АИЖК пока получают единичные заявления о реструктуризации задолженности от заемщиков, потерявших работу. Такие заявления поступили, в частности, в Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). "Мы готовимся к росту просрочки,— сообщил "Ъ" гендиректор САИЖК Александр Комаров.— Пока больше звонят люди, услышавшие заявления правительства о гарантии реструктуризации долга". "Есть единичные обращения от граждан, заявивших, что не могут платить из-за потери работы",— сообщили "Ъ" в Тольяттинском ипотечном агентстве. Первые обращения от потерявших работу заемщиков получают и операторы АИЖК в Саратовской области.
На прошлой неделе рейтинговое агентство Standard & Poor`s (S&P) указало на "высокую концентрацию рисков на рынке недвижимости и ожидаемый рост проблемных кредитов" по портфелю АИЖК. Просрочка по кредитам АИЖК в этом году превысила критические 5% из-за недостаточной оценки платежеспособности заемщиков при массовом кредитовании в рамках проекта "Доступное жилье" (см. "Ъ" от 16 мая). АИЖК активизировало взыскание задолженности вплоть до выселения неплательщиков (см. "Ъ" от 21 августа) и ужесточило правила выкупа закладных у партнеров. Однако из-за прогнозируемой массовой безработицы смягчило подход к неплательщикам.
Правительство сейчас разрабатывает механизм поддержки заемщиков, потерявших работу (см. "Ъ" от 5 декабря). Предполагается, что на эти цели АИЖК получит 200 млрд руб. Те заемщики, которые документально подтвердят увольнение с работы, могут претендовать на реструктуризацию платежей по ипотечным кредитам в 2009 году. Часть задолженности будет вносить заемщик, часть компенсирует АИЖК. Однако эти меры еще не утверждены и начнут действовать с 2009 года.
Из-за стремительного роста просрочки средств, полученных АИЖК на решение проблем, может не хватить. "При этом АИЖК будет разрываться между компенсацией по проблемным кредитам у себя на балансе и кредитам на балансах банков",— считает президент компании New Building Investment Сергей Бессонов.
Коммерсант
15.12.2008
