Объемы выданных ипотечных кредитов в Томской области
На прошлой неделе в Томске состоялась "круглый стол" по теме "Текущая ситуация с
ипотекой и недвижимостью в Томске", организованный проектом "Ваши личные
финансы". Участие в заседании приняли представители Томской палаты риэлторов,
Лиги профессиональных риэлтеров, Регионального ипотечного агентства Томской
области, а также крупных банков, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк,
Московский банк реконструкции и развития, Росбанк, Банк МДМ.
В ходе обсуждения вопроса о том, как отразился финансовый кризис 2008 года на томском рынке ипотечных кредитов, участники заседания отметили, что ситуацию, сложившуюся в Томске, нельзя было назвать критической. Хотя, безусловно, объемы ипотечных кредитов значительно сократились.
"Конечно, объемы кредитов, упали, увеличились и просрочки, но ненамного, - отметили представители Сбербанка. – Многие клиенты обращались к нам за реструктуризацией. Однако, сказать, что возникла какая-то критическая ситуация нельзя. Сейчас объемы выданных кредитов возвращаются на докризисный уровень".
Актуальность предложения по реструктуризации долга отметили и другие участники "круглого стола". В частности, Людмила Першина (РИАТО) сообщила, что за 1,5 года в агентстве было реструктуризовано 48 кредитов.
В настоящее время средний возраст заемщиков по ипотеке составляет 30-35 лет. Средний срок выплаты по ипотечному кредиту – 15 лет. При этом средняя сумма кредита составляет 900 тыс. рублей.
Как отметила в ходе "круглого стола" Лариса Гришко, представитель банка ВТБ24, сейчас заемщики все больше стараются реализовать сертификаты материнского капитала. В частности, в ВТБ24 такие выдачи, по сравнению с 2009-м годом, увеличились в 2 раза.
"Если посмотреть на общую структуру сделок в 2010-м году и взять все сделки за 100%, то доля операций, которые были совершены за счет личных накоплений граждан без привлечения ипотечных кредитов и сертификатов социальных программ, составила всего 20%", – сообщила представитель Лиги профессиональных риэлторов.
Большую долю клиентов при получении ипотечного кредита в настоящее время все-таки составляют томичи, стремящиеся улучшить свои жилищные условия, а не покупающие свое первое жилье, заметили участники "круглого стола". При этом большая часть приобретаемого по ипотеке жилья - это малогабаритное жилье. Как сообщила представитель РИАТО Людмила Першина, сейчас томичи приобретают жилье именно "для жизни", а не с целью вкладывания средств.
"Мы прогнозируем, что в дальнейшем будет расти число молодых специалистов, которые будут брать ипотеку с целью улучшения жилищных условий. Также прогнозируем рост средних сроков кредитования", - отметили представители Сбербанка.
Несмотря на то, что ситуация после финансового кризиса все больше стабилизируется, томичи по-прежнему бояться брать кредиты на большие сроки, согласились все участники "круглого стола". Это же касается и кредитов в иностранной валюте: если до кризиса подобные предложения банков еще пользовались каким-то спросом, то сейчас люди, "наученные кризисом", предпочитают брать ипотеку в рублях.
Среди основных проблем развития ипотеки в Томске представители банков отметил дефицит предложений на рынке нового малогабаритного жилья и, что немаловажно, "недостаточную ответственность заемщиков". По словам Людмилы Першиной (РИАТО), ситуация, когда клиенты берут по 3-5 кредитов, не "продумывая будущее" – не редкость.
В то же время наибольшее количество нарушений сроков по платежам возникает у индивидуальных предпринимателей. Однако не во всех банках существуют ограничения на выдачу кредитов томским бизнесменам. В их числе, в частности, Банк МДМ, Росбанк.
В ходе "круглого стола" был затронут еще один немаловажный вопрос - отношения с застройщиками. Участники заседания единогласно заявили, что "недобросовестность застройщиков" является общей для заемщиков и кредиторов. Большая часть томских строительных компаний числятся "в черном списке", банки работают всего с 3-4-мя застройщиками.
В 2008 году объем ипотечных кредитов в Томске составил 3,2 млрд. рублей, что на 52% больше, чем в 2007 м. Однако в 2009 году объем ипотечных кредитов снизился на 45% и составил всего 1,8 млрд. рублей. В количественном отношении это составило 1654 кредита, причем только 6 из них были выданы в иностранной валюте.
В 2010 году объем ипотечных кредитов преодолел докризисный уровень и составил 3,6 млрд. рублей. Было выдано 3365 кредитов и также всего 6 кредитов - в иностранной валюте. По состоянию на 1 января 2011 года задолженность по всем ипотечным кредитам на территории Томска составила 13,6 млрд. рублей, что составляет 34% от всех выданных населению кредитов. За 2010 год просрочки по ипотечным кредитом увеличилась на 45% и составляют сейчас 191 млн. рублей или 1,5% от выданных кредитов.
В ходе обсуждения вопроса о том, как отразился финансовый кризис 2008 года на томском рынке ипотечных кредитов, участники заседания отметили, что ситуацию, сложившуюся в Томске, нельзя было назвать критической. Хотя, безусловно, объемы ипотечных кредитов значительно сократились.
"Конечно, объемы кредитов, упали, увеличились и просрочки, но ненамного, - отметили представители Сбербанка. – Многие клиенты обращались к нам за реструктуризацией. Однако, сказать, что возникла какая-то критическая ситуация нельзя. Сейчас объемы выданных кредитов возвращаются на докризисный уровень".
Актуальность предложения по реструктуризации долга отметили и другие участники "круглого стола". В частности, Людмила Першина (РИАТО) сообщила, что за 1,5 года в агентстве было реструктуризовано 48 кредитов.
В настоящее время средний возраст заемщиков по ипотеке составляет 30-35 лет. Средний срок выплаты по ипотечному кредиту – 15 лет. При этом средняя сумма кредита составляет 900 тыс. рублей.
Как отметила в ходе "круглого стола" Лариса Гришко, представитель банка ВТБ24, сейчас заемщики все больше стараются реализовать сертификаты материнского капитала. В частности, в ВТБ24 такие выдачи, по сравнению с 2009-м годом, увеличились в 2 раза.
"Если посмотреть на общую структуру сделок в 2010-м году и взять все сделки за 100%, то доля операций, которые были совершены за счет личных накоплений граждан без привлечения ипотечных кредитов и сертификатов социальных программ, составила всего 20%", – сообщила представитель Лиги профессиональных риэлторов.
Большую долю клиентов при получении ипотечного кредита в настоящее время все-таки составляют томичи, стремящиеся улучшить свои жилищные условия, а не покупающие свое первое жилье, заметили участники "круглого стола". При этом большая часть приобретаемого по ипотеке жилья - это малогабаритное жилье. Как сообщила представитель РИАТО Людмила Першина, сейчас томичи приобретают жилье именно "для жизни", а не с целью вкладывания средств.
"Мы прогнозируем, что в дальнейшем будет расти число молодых специалистов, которые будут брать ипотеку с целью улучшения жилищных условий. Также прогнозируем рост средних сроков кредитования", - отметили представители Сбербанка.
Несмотря на то, что ситуация после финансового кризиса все больше стабилизируется, томичи по-прежнему бояться брать кредиты на большие сроки, согласились все участники "круглого стола". Это же касается и кредитов в иностранной валюте: если до кризиса подобные предложения банков еще пользовались каким-то спросом, то сейчас люди, "наученные кризисом", предпочитают брать ипотеку в рублях.
Среди основных проблем развития ипотеки в Томске представители банков отметил дефицит предложений на рынке нового малогабаритного жилья и, что немаловажно, "недостаточную ответственность заемщиков". По словам Людмилы Першиной (РИАТО), ситуация, когда клиенты берут по 3-5 кредитов, не "продумывая будущее" – не редкость.
В то же время наибольшее количество нарушений сроков по платежам возникает у индивидуальных предпринимателей. Однако не во всех банках существуют ограничения на выдачу кредитов томским бизнесменам. В их числе, в частности, Банк МДМ, Росбанк.
В ходе "круглого стола" был затронут еще один немаловажный вопрос - отношения с застройщиками. Участники заседания единогласно заявили, что "недобросовестность застройщиков" является общей для заемщиков и кредиторов. Большая часть томских строительных компаний числятся "в черном списке", банки работают всего с 3-4-мя застройщиками.
В 2008 году объем ипотечных кредитов в Томске составил 3,2 млрд. рублей, что на 52% больше, чем в 2007 м. Однако в 2009 году объем ипотечных кредитов снизился на 45% и составил всего 1,8 млрд. рублей. В количественном отношении это составило 1654 кредита, причем только 6 из них были выданы в иностранной валюте.
В 2010 году объем ипотечных кредитов преодолел докризисный уровень и составил 3,6 млрд. рублей. Было выдано 3365 кредитов и также всего 6 кредитов - в иностранной валюте. По состоянию на 1 января 2011 года задолженность по всем ипотечным кредитам на территории Томска составила 13,6 млрд. рублей, что составляет 34% от всех выданных населению кредитов. За 2010 год просрочки по ипотечным кредитом увеличилась на 45% и составляют сейчас 191 млн. рублей или 1,5% от выданных кредитов.
credits.ru
22.03.2011
