С появлением «Социальной ипотеки» в Нижегородской области количество заявок на ипотеку выросло

С появлением «Социальной ипотеки» количество заявок выросло в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом журналистам заявил коммерческий директор государственного предприятия Нижегородской области «НИКА» Вячеслав Беляков. 

- Новый продукт «Социальная ипотека» появился у нас с 1 августа этого года, - рассказал Вячеслав Беляков. – Смысл его в льготной процентной ставке. Она составляет 10,6% годовых. Ставка - фиксированная на протяжении всего срока кредитования и не зависит от каких-либо показателей. Единственное условие – заемщик должен попадать под одну из 16 категорий граждан, которые могут принять участие в этой программе. Среди них молодые семьи до 35 лет с одним ребенком, семьи с наличием материнского капитала, многодетные, работники оборонно-промышленного комплекса, государственных учреждений; учреждений здравоохранения, образования и спорта. И где-то 70-80% заемщиков по стандартным программам попадают в «Социальную ипотеку».

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), куда мы входим – полностью государственная структура. АИЖК принимает активное участие в реализации приказа Президента об обеспечении доступным и комфортным жильем. Поэтому наши продукты носят социальный характер.

Например, в Нижегородской области действует уникальная программа «Бюджетная ипотека», которая не имеет аналогов в других регионах России. Ее основные особенности в том, что 10% от стоимости жилья компенсирует областной бюджет, столько же вносит сам участник, и на 80% выдается кредит. При этом последующие ежемесячные проценты практически полностью компенсируются из областного бюджета в течение десяти лет. В этом году по Нижегородской области почти 250 участников, которые либо уже частично получили кредиты, либо будут обеспечены ими в ближайшее время.

Пользуются спросом такие программы как «Ипотека для молодых ученых» и «Военная ипотека». Сейчас растет объем сделок и по этим продуктам.

Из нового, кроме «Социальной ипотеки», можно назвать «Лояльную ипотеку». Она дает возможность заемщику после получения кредита воспользоваться «платежными каникулами» - на период до двух лет снизить свой ежемесячный платеж по ипотеке. В таком случае процентная ставка увеличивается на 0,5%, но клиент выбирает для себя наиболее оптимальный ежемесячный платеж. При рождении ребенка он может дополнительно снизиться.

Если говорить о прогнозах, то, думаю, что проценты по ипотеке расти не будут. Новая программа по социальной ипотеке только вышла, и о повышении ставки речи пока не идет. Мы ожидаем, по крайней мере, до нового года дальнейшее повышение спроса.

Отмечают рост интереса к ипотеке и коммерческие банки.

- В начале года мы заметили всплеск продаж ипотечных кредитов, – сообщила представитель одного из нижегородских банков Светлана Помелова. – Это было связано с нестабильной ситуацией на финансовом рынке. Многие клиенты изымали свои свободные денежные средства со счетов и вкладывали их в жилье, пытаясь защитить свои накопления. Эта тенденция продолжается до сих пор. Однако она уже связана с более активным использованием заемных средств в виде ипотечных кредитов. Основные продажи сейчас идут на рынке первичного жилья. «Вторичка» уходит на второй план.

Ряд банковских экспертов отметил рост в первом полугодии инвестиционных покупок жилья с привлечением ипотеки. Однако по Нижнему Новгороду такие покупки не превышают двух процентов. В основном клиенты приобретают недвижимость для улучшения своих жилищных условий и своих родственников, а не для инвестиций.

В конце июля вступили в силу изменения в закон об ипотеке. Они закрепили два новых вида защиты на случай дефолта заемщика: страхование за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и страхование финансовых рисков кредитора.

- Сегодня страховка не пользуется популярностью у клиентов, и банк ее не навязывает, - рассказала Светлана Помелова. – Если оценить ее стоимость, то при кредите в 1,5 миллиона единовременный платеж составит 60-70 тысяч рублей. Это очень дорого для наших заемщиков. А так как ипотека – это, в отличие от потребительских кредитов, низкомаржинальный продукт, то большой скидки не стоит от банка.

Обязательно у нас страхование жизни заемщика и закладываемой недвижимости. Также, по усмотрению клиента, мы можем застраховать титул (риск утраты права собственности на объект недвижимости). Мы проверяем историю недвижимости и самих заемщиков. Многие сейчас страхуют титул, чтобы избежать негативных моментов в будущем.

- У нас обязательно только страхование недвижимого имущества, - отметил Вячеслав Беляков. – Страхование жизни или титула - по желанию заемщика.

nn.mk.ru
15.10.2014