Проблемы рефинансирования в регионах

Самарские банки готовятся очередной раз ужесточить условия выдачи ипотечных кредитов. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ранее выкупавшее у них части кредитного портфеля, меняет направление деятельности. Теперь оно будет помогать заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. По прогнозам экспертов, уже в ближайшей перспективе это снизит долю рынка региональных банков в ипотечном кредитовании до незначительной.

Как стало известно „Ъ“, банки Самарской области готовятся пересмотреть условия ипотечного кредитования в сторону их ужесточения. Новые условия появятся уже ко второму полугодию 2009 года. По оценкам самих участников рынка, еще в 2008 году до 60% ипотечных кредитов предполагали их дальнейшую продажу АИЖК. Однако на минувшей неделе агентство радикально сменило приоритеты деятельности. Ее основу в 2009 году составит помощь проблемным ипотечным заемщикам, а не выкуп кредитов.

Вчера в тольяттинском банке НТБ (один из лидеров рынка. — „Ъ“) сообщили о том, что «банк имеет возможность выдавать и продавать ипотечные кредиты по стандартам АИЖК в рамках законтрактованных объемов на 1-е полугодие 2009 года». «После получения официальных комментариев АИЖК и корректировки стандартов и планов на 2-е полугодие 2009 года мы скорректируем условия выдачи ипотечных кредитов», — пояснил начальник департамента ипотеки ОАО «Национальный торговый банк» Илья Алехин. По итогам 2008 года банк продал 641 закладную на сумму 700 млн руб.

Руководитель группы по разработке розничных продуктов ОАО «Первобанк» Роман Азнабаев отметил, что «ипотечная деятельность «Первобанка» (одним из последних вышел на региональный рынок ипотеки. — „Ъ“) корректируется в соответствии с текущей ситуацией на рынке и в основном с учетом политики операторов ипотечного рынка, их способности исполнять обязательства перед участниками рынка». «Первобанк» готов направлять ресурсы в ипотечное кредитование, только если есть уверенность в их быстром восстановлении», — пояснил господин Азнабаев. Раскрывать масштабы сотрудничества с АИЖК в «Первобанке», «Солидарности», «Газбанке», «Фиа-Банке» и банке «АВБ» (ранее — «Атовазбанк») отказались, однако подтвердили намерение адаптировать программы кредитования. При этом прогнозировать масштаб присутствия на рынке ипотеки даже в ближайшей перспективе банки категорически отказываются

По данным ЦБ РФ по Самарской области, участие региональных банков в сегменте ипотеки неуклонно сокращается. Если в 4 квартале 2007 года самарскими банками была выдана почти треть совокупного объема займов — 1,6 млрд рублей (из 5,7 млрд), то в 4 квартале 2008 года — лишь 56,4 млн рублей (из 3,6 млрд рублей). По данным «Самарского областного фонда жилья и ипотеки» (фонд является региональным оператором АИЖК) объемы рефинансирования ипотечных кредитов в 2008 году сократились более чем в два раза. Если в 2007 году было рефинансировано 1584 ипотечных кредита на сумму 1 млрд 809 млн рублей (из них в АИЖК — 832 кредита, в ВТБ24 — 504 кредита), то в 2008 году было рефинансировано 722 кредита на 824,7 млн рублей (из них в АИЖК — 381 кредит на 443,5 млн рублей, в ВТБ24 — 333 займа на 386 млн рублей).

Банковский аналитик БКС Денис Мухин убежден в том, что в ближайшей перспективе ипотека из продуктовой линейки региональных банков может пропасть вовсе: банки все чаще отдают предпочтение менее «длинным» и менее рискованным продуктам. Таким образом, региональные банки перестанут влиять на этот рынок вовсе. Как ранее отмечал замруководителя блока «Розничный бизнес» «Альфа-банка» Илья Зибарев, работать в новых условиях смогут только госбанки, а для региональных банков невозможность рефинансировать накопленные портфели при одновременном росте просрочки приведет к коллапсу целого ряда игроков. «Если АИЖК откажется от прямого выкупа закладных, то появится механизм выпуска ипотечных облигаций под поручительства АИЖК с целью последующего рефинансирования в ЦБ (готовится пилотная сделка АИЖК и МБРР на сумму 3 млрд руб.)», — пояснил господин Алехин. Однако, по мнению аналитиков, этом механизм будет доступен региональным банкам не скоро.

Коммерсант
27.03.2009