Если прогнозируемый кризис настанет, ставка по ипотечному кредиту зашкалит до 14% годовых

В 2011 году ипотечное кредитование в России, наконец, достигло докризисных объемов с относительно закрепившимися ставками и размером первоначального взноса, но, учитывая кризисные тенденции, рынок снова могут захлестнуть финансовые проблемы. Если прогнозируемый кризис все-таки настанет, ставка по ипотечному кредиту снова может зашкалить до 14% годовых.

Статистические данные по ипотеке

Эксперты АИЖК предполагают, что за 2011 год сумма выданного ипотечного кредита превысит отметку в 680 млн. рублей, при чем 97% сделок совершались в рублевом эквиваленте. Статистические данные Сбербанка также подтверждают масштабные объемы выдачи кредита.
Как говорит Наталья Карасева (директор управления розничного кредитования Сбербанка) за 11 месяцев 2011 года банк уже выдал 285 тысяч кредитов, сумма по которым составляет 304 млрд. руб.

Ирина Волис (начальник отдела банковских продуктов банка «Глобэкс») также говорит о масштабном росте ипотеки. За 2011 год с точки зрения Ирины Волис кредитов выдалось больше, чем до кризиса. Как прогнозируют в АИЖК, за 2011 год свыше 500 000 семей решат проблемы с жильем за счет ипотечного кредитования.
Специалисты уверены в том, что подобный рост ипотеки вызван реализацией отложенного спроса, берущего начало в докризисный период, когда только начали активно расти цены на жилье.

Самые востребованные на сегодняшний день сделки – жилье эконом-класса и альтернативные сделки.По мнению Анны Любимцевой ничего удивительного в тенденциях 2011 года нет, поскольку в далеком 2008 году очень много альтернативных цепочек распалось в связи с ростом цен, а недвижимость тогда рассматривалась как привлекательный объект для инвестиций. Любимцева утверждает, что вторая половина 2011 года ознаменовалась ростом внутреннего потребления, подкрепляемого доступностью кредита.

С точки зрения Анны Шушковой (представитель «Инком-Недвижимость», управляющий офисом «Добрынинское») существует ряд причин, послуживших причиной реализации спроса именно в этом году. Во-первых, очень много россиян просто жило ожиданием снижения цен на недвижимость. Во-вторых, нестабильная политическая и экономическая ситуации в стране подтолкнули людей к приобретению недвижимости.

С ее точки зрения люди поняли окончательно, что квартира не может обесцениться так же, как и валюта. Поэтому проще продать некие мелкие недвижимые объекты, снять деньги с депозитного вклада и дополнить недостающую сумму ипотечным кредитом и получить, наконец, долгожданную квартиру.Шушкова уверена в том, что заявление Собянина и Медведева о присоединении к Москве новых земель также дало резкий толчок к покупке жилья. Люди окончательно поняли, что в старой Москве новостроек больше не будет, в связи с этим начали активно решать жилищный вопрос. Анна Любимцева уверена в том, что нынешняя стагнация рынка очень выгодна заемщикам ипотеки.

Согласно данным, предоставленным центром корпорации «Инком», в среднем квадратный метр вторичного жилья в Москве стоил с июля по ноябрь от 158,207 тыс. руб. до 162,406 тысяч рублей. Согласно статистике Росстата за первые 3 квартала 2011 года произошло снижение цены за квадратный метр. На первичном рынке цена снизилась на 10,9% (42,904 тыс. руб.), а на вторичном – 21,4% (47,132 тыс.руб.).

По мнению Станислава Волкова одним из важнейших факторов, стимулирующих рост объемов ипотеки, является выход рынка в первой половине года на докризисные показатели. Так, по классическим программам размер первоначального взноса стал от 10%, ставки в валюте идут от 9,7%, а в рублях – от 12,2%, т.е. абсолютно так, как и было до прихода кризиса. К тому же платеж по кредиту напрямую зависит от доходов заемщика.

Александр Ефимов (начальник управления развития ипотеки банка «Открытие») уверяет, что нынешние ставки по кредитам минимальны, таких ставок за всю историю ипотечного кредитования в России еще никогда не было.

Кристина Хмель (директор департамента ипотеки компании «Миэль-Новостройки») также сообщает радостную весть о том, что получение кредита на жилье в новостройке снова не проблема.

Ряд банков, по словам госпожи Хмель, готовы выдавать кредит на стадии котлована в том случае, если в финансировании проекта они принимали активное участие. Но большая часть банков выдает ипотечный кредит, когда стадия строительства достигнет 20-30%, а не 40-50%, как это было в прошлом году. К тому же не стоит недооценивать рекламу. По мнению Анны Шушковой на желание приобрести недвижимость за счет ипотеки повлияли рекламные акции, устраиваемые банками.
Светлана Крошкина (зам. председателя правления «Инвестторгбанка») поддерживает коллегу уверяя, что реклама о привлекательной ипотеке происходит не только на бигбордах, но и по телевизору, буклетах строительных организациях и др.

Госбанки против коммерческих

Несмотря на изменение объемов и ставок, остается и неизменная вещь на ипотечном рынке: доминирование государственных кредитных организаций. Согласно данным Гильдии риэлторов Москвы и Росстата, несмотря на то, что в 2011 году на ипотечном рынке появились новые участники, из 638 банков, предлагающих ипотечное кредитование, 68% из них – государственные, 8% - доля АИЖК, 24% - остальные участники рынка.У Сергея Арзянцева (дир. департамента ипотечного кредитования Номос-банка) на это есть объяснение: только государство имеет дешевые и «длинные» деньги, необходимые для ипотеки. Не так давно во время интервью РИА Новости Анатолий Аксаков (президент Ассоциации региональных банков «Россия») упомянул об имеющемся сейчас низком спросе на ипотечные ценные бумаги, из которого вытекает невозможность фондирования частными банками за счет размещения облигаций. Ипока макроэкономическое положение не стабилизируется, спрос на ипотечные ценные бумаги останется на том же низком уровне.

То, что сейчас на долю Сбербанка и ВТБ 24 приходится основной объем ипотечных сделок, объяснимо. Большая часть населения совершают вклады именно в этих банках, учитывая, что банки пополняются не только за счет населения, но и правительства, у них есть все возможности для выдачи кредитов. По мнению Волкова ситуация на ипотечном рынке может измениться к лучшему только в том случае, если макроэкономическое положение страны все-таки улучшится и убанков появится возможность привлечения длинных денег от финансовых организаций Запада.

Сейчас же, по данным Александра Ефимова, госбанки на ипотечном рынке только растут, что связано с дестабилизацией мировой экономической ситуации и понижения банковской ликвидности, малым банкам в таких ситуациях ничего другого не остается, как приостановить выдачу ипотечных кредитов. И вместе с тем, в отличие от госбанков заемщик, дошедший до коммерческого банка, - клиент с большой буквы, с которым будут работать по индивидуальной программе и делать все, чтобы клиент не ушел за ипотекой в иное банковское учреждение.Кристина Хмель уверена во внимательном подходе к клиенту частных банков, работающих с АИЖК. Так, в этих банках идет полное сопровождение клиента от подачи заявки и до выдачи кредита.

По мнению Шушковой активно борются за своих клиентов и постоянно упрощают свои программы банк «Дельта Кредит», «Росбанк», а также «Банк жилищного финансирования». У местных крупнейших банков, с активной долей госучастия, есть неоспоримые преимущества перед коммерческими. Так, всегда есть средства на маркетинговые исследования, говорящую рекламу и. конечно же, различные акции. Кроме этого есть еще одно преимущество, которое коммерческим банкам не под силу: доверие.

Большая часть вкладчиков, выбирающих госбанки при получении ипотеки, уверены в своем выборе, потому что считают его государственным, т.е. с долей госсредств, составляющих 100%. И разуверить клиентов в обратном Шушкова не видит возможности.

credits.ru
17.01.2012