Тюменские банкиры признались, что не ожидали такого роста спроса и объемов выдачи ипотечных кредитов в 2014 году
Итогами работы и перспективами ипотечного кредитования в это нелегкое с точки зрения экономической ситуации время обменялись в рамках круглого стола 2 декабря представители банков, работающих в Тюменской области. Как выяснилось, большинство банкиров настроено оптимистично.
Тюменские банкиры признались, что не ожидали такого роста спроса и объемов выдачи ипотечных кредитов в 2014 году. Так, в ВТБ24 рост сделок по ипотеке составил +164% (за 9 месяцев этого года по отношению к аналогичному периоду 2013-го). В Россельхозбанке объем выдачи только за октябрь-ноябрь вырос в два раза по отношению к 3-му кварталу этого же года. Темпы роста ипотечного кредитования Сбербанка показали прирост 230% - за 10 месяцев этого года по отношению к аналогичному периоду прошлого. Объемы выдачи ипотеки Газпромбанком также увеличились за 9 месяцев на 174%.
Однако при этом банкиры делают очень острожные прогнозы на следующий год. Ключевой фактор – доходы населения – не внушает оптимизма, при этом стоимость жилья в Тюмени очень высока.
Банки не скрывают, что практически все они подняли процентную ставку по ипотеке. В среднем рост составил от 0,5 до 2%. Невероятно, но при этом аналитика говорит об обратном. Так, Татьяна РЕШЕТНИКОВА, заместитель руководителя ипотечного отдела компании «Этажи», сообщила, что средняя ставка по ипотечным продуктам банков составляет сегодня 13,5%, а в это же время в прошлом году она была на уровне 13,8%. «С другой стороны, сузился диапазон предлагаемых ставок, - добавила Татьяна Николаевна. – Сегодня он составляет от 12 до 16%, тогда как в предыдущие годы ставки начинались от 9%».
Тем не менее, и сегодня банки отмечают, что возможность взять ипотеку по ставкам ниже рынка есть – например, по различным акциям, спецпрограммам или с помощью компаний-партнеров.
Как бы то ни было, спрос на ипотеку есть, и немалый. «Количество заявок на ипотеку в нашей компании по сравнению с январем выросло в 1,8 раз», - отметила Татьяна РЕШЕТНИКОВА. «Сегодняшняя экономическая ситуация только способствует росту спроса на ипотечные кредиты, - заявила Дарья МЕДВЕДЕВА, управляющий директор РОО «Тюменский» ВТБ24. - На фоне инфляции, изменений валютного курса люди стали все больше вкладываться в недвижимость. Так что, скорее всего, ипотека по-прежнему останется драйвером роста банковского сектора».
Волнения в экономике отразились на тенденциях ипотечного кредитования. Татьяна РЕШЕТНИКОВА рассказала, что все больше людей предпочитают брать в ипотеку вторичное жилье, а не новостройки. «Бывает, что одобренный на новостройку кредит пересматривают, чтобы взять «вторичку», а раньше было наоборот», - поделилась эксперт. Уменьшился размер среднего первоначального взноса, который могут позволить себе заемщики, – сегодня он составляет 30%, а раньше – 37-40%. При этом средняя сумма кредита осталась прежней – около 2 млн рублей.
Информацию о том, что все чаще банки стали отвечать отказом на заявки по кредиту, банкиры опровергли, заявив, что требования к заемщикам не поменялись, а отказывают в ипотеке все по тем же причинам, что и раньше. «Основная причина отказов сегодня – закредитованность населения. Кредиты стали доступными, люди уже имеют по несколько штук, и банки опасаются, смогут ли они позволить себе еще и ипотеку», - рассказала Анна ВАГИНА, ведущий экономист отдела по кредитованию физических и юридических лиц ООО «СБРР». Дарья МЕДВЕДЕВА в свою очередь подчеркнула, что держать уровень одобрения кредитных заявок удается во многом благодаря работе с «входящим потоком» еще на этапе первичной консультации, в том числе благодаря ипотечным брокерам компаний-партнеров – застройщиков и риэлторов. «Если сразу видно, что клиент не соответствует требованиям банка, то его просто не доводят до заявки, - рассказала она. – Нам вовсе не нужно набирать эти заявки просто для того, чтобы составить какую-то статистику».
Эти факты подтвердили и сами партнеры банков. Так, Оксана ШИГАЕВА, руководитель ипотечного центра компании «ЮНИДОМ», рассказала, что у каждого кредитного учреждения есть портрет некого «идеального заемщика», и брокеры отправляют заявки только в те банки, требованиям которых клиент соответствует. Ирина ДЕЙЦЕВА, ипотечный брокер компании «Меридиан Констракшн», сказала, что требования банков к заемщикам действительно не изменились, изменилось качество самих заемщиков.
Реальную проблему, которая назрела сегодня в ипотечном секторе, обозначил Рафаэль БУЛАТОВ, начальник отдела продаж розничных продуктов Тюменского филиала ОАО «Газпромбанк». «Сегодня в Тюменской области на отлагательных условиях находятся кредиты на сумму 6,5 миллиардов рублей, - рассказал Рафаэль Равильевич. – Это означает, что огромное количество человек имеют одобренные кредиты и просто не могут выбрать себе квартиру». Проблема, считает специалист, в слишком высоких ценах на жилье, особенно на многокомнатные квартиры. Он посоветовал застройщикам задуматься над этим. Оксана ГАКЕЛЬ, заместитель управляющего Тюменским филиалом Росинтербанка, заметила, что стагнации на рынке не избежать, и застройщикам так или иначе придется пересматривать свою ценовую политику.
На вопрос о том, стоит ли сегодня брать ипотеку, банкиры ответили однозначно – брать. «Ждать уже нечего, - сказала Ольга АНТОНОВА, начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24. – А сейчас самое время. Когда есть выгодные предложения, программы, акции».
Мы не будем спешить и соглашаться с призывом банкиров. Все-таки любые волнения в экономической отрасли могут печально отразиться на финансах отдельного человека – вспомним массовые сокращения рабочих мест и потерю работы в кризисные 2008-2009 годы. Печально, что согласно опросу, который был проведен в преддверии круглого стола, люди так до конца и не разобрались в том, что же такое ипотечный кредит: даже те респонденты, которые уже имеют ипотеку, не смогли ответить на вопросы, застрахованы ли их средства, чем отличается дифференцированный платеж от аннуитетного, могут ли они досрочно погасить кредит… Все это на фоне закредитованности, которую отмечают сами же банки, внушает некие опасения - а стоит ли так активно вовлекать граждан в ипотеку именно сейчас?
Квартирный вопрос
10.12.2014
