Платить за неплательщиков – или нет?

Автор: Норвик Банк

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в своем аналитическом обзоре спрогнозировало, что к уже имеющемуся объему кредитов, признанных банками в качестве проблемных, может прибавиться еще ₽700 млрд, что потребует создания дополнительных резервов. Это, казалось бы, есть и будет сложностью только для банков, но в реальности – первыми, кто почувствует последствия, будут заемщики.

Все дело в механизме формирования ставок по кредитам. Одна из ключевых ее составляющих – т.н. «страховка от невозврата». Выдавая кредит, банк точно знает, что какая-то часть заемщиков не сможет его вернуть. И, чтобы компенсировать этот риск, распределяет потенциальные потери на добросовестных заемщиков. Получается, что не платят по кредитам единицы, но за них платят все.

В свете этой механики, понятно, что рост числа проблемных кредитов обернется ростом ставок по потребительским кредитам и ужесточением требований к заемщикам. Банки начнут придирчивее проверять все заявки, денег потенциально станут давать меньше, а сами деньги станут для заемщиков дороже.

Один из способов не попадать в этот порочный круг роста рисков и ставок – не платить за чужие ошибки. И для этого нужно грамотно выбрать финансовый инструмент.

Характерная особенность залогового кредита в том, что риск заемщика индивидуален. Это достигается за счет гарантирования кредита ценным имуществом, например недвижимостью. Оформляя залоговый кредит, заемщик принимает ответственность на себя – и только за себя, не платя за чужую безалаберность из своего кармана.

Риски банка и заемщика выравниваются, сделка заключается не по принципу «банк и один из многих тысяч заёмщиков», а гораздо равноправнее – «банк + партнер». Отсюда идут и преимущества: никакой страховки от невозврата, т.е. пропорционально более низкая ставка, большие доступные суммы и возможность гибкой настройки условий кредитования под требования и интересы заемщика.

Если нужен кредит и не хочется платить за других – поступайте умно.

Подать заявку на кредитные продукты банка и получить вознаграждение можно через ипотечную платформу Ipoteka.Global. Регистрация по ссылке.

РУСИПОТЕКА
14.09.2023