Эксперты делятся с Аналитическим центром компании ООО «РУСИПОТЕКА» итогами июля
- Синельникова Екатерина, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью, Банк Санкт-Петербург
В июле мы ожидали сезонный спад, но подогреваемые прессой слухи о росте цен на недвижимость скорректировали ожидания. Объем выдач составил более 2 млрд рублей.
Как и в предыдущих месяцах 2018 года продолжилась линия тренда «Рефинансирования кредитов», по нашим прогнозам в обозримом будущем темпы рефинансирования перестанут набирать обороты. Из важных задач в 3 квартале стоит отметить работу по подготовке Банка к изменениям в 214 ФЗ. На текущий момент все готово к открытию специальных счетов для застройщиков, а так же подготовлен механизм приема средств дольщиков через эскроу-счета.
В сентябре и в 4 квартале главным фокусом станет адаптация продуктов банка по ипотечному кредитованию к новым изменениям, которые будут отражены в Положение 590 П и Указании Банка России "О видах активов и характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска".
- Юрин Дмитрий, - заместитель председателя правления, Банк Зенит
В июле мы получили прирост заявок по специальным условиям кредитования (фактически "по двум документам") и запустили рефинансирование военной ипотеки в регионах. Для проверенных партнеров-застройщиков мы открываем возможность аккредитации объектов на стадии строительства ниже стандартных 20%, что дает возможность клиентам приобретать недвижимость на стадии минимальных цен. Планируем активно наращивать пул аккредитованных застройщиков в регионах присутствия банка для того, чтобы предлагать своим заемщикам широкий выбор, как на рынке вторичной недвижимости, так и на рынке новостроек. Для нас важно продолжать начатую ранее оптимизацию бизнес-процессов и добавлять в программы кредитования опции, интересные клиентам и партнерам.
- Чернявский Андрей, - заместитель исполнительного директора, Владимирский городской ипотечный фонда (ВГИФ)
Июль для ВГИФ выдался неплохим и на это есть несколько причин. Во-первых, мы наблюдали увеличение объема по займам на объекты долевого строительства, сейчас на рынке недвижимости много интересных предложений. Во-вторых, свою роль сыграла развитая партнерская сеть Фонда. В-третьих, количество обращений, по сравнению с июлем 2017 года, выросло в два раза, что связано с открытием дополнительных офисов в других городах (последними открылись представительства ВГИФ в Калуге и Челябинске), с точным применением инструментов интернет-маркетинга и грамотным продвижением бренда в Интернете. Узнаваемость растет – к нам чаще обращаются.
Что касается ипотечных продуктов, пользующихся среди наших клиентов в июле наибольшим спросом, то это традиционно «Перекредитование», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение квартиры на этапе строительства». Среди других популярных программ Фонда «Ипотека с материнским капиталом», благодаря которой семьи с двумя и более детьми могут взять у нас ипотечный кредит по ставке 9%, а материнский капитал использовать, например, в качестве первого взноса.
Главным событием июля стали, конечно, изменения в законодательстве, предполагающие переход застройщиков на счета эскроу. Вопрос в том, как сильно это повлияет на цены на недвижимость. Ипотечный фонд, помимо выдачи ипотечных кредитов и выполнения других операций, связанных с куплей-продажей недвижимости, вот уже 15 лет выступает застройщиком многоквартирных домов, поэтому правильно спрогнозировать последствия таких изменений для нас очень важно.
- Ткачук Илья, - начальник управления ипотечного кредитования, Примсоцбанк
Наш банк реализует несколько десятков разнообразных ипотечных программ. Хочу отметить, что военная ипотека от Примсоцбанка предлагает одну из самых низких ставок на рынке – всего 9% годовых. Раньше у этой программы была лишь одна проблема – нежелание риелторов работать с таким клиентом. Однако мы удачно справились с ней за счёт проведения обучающих семинаров.
Еще один перспективный продукт, ставка по которому составляет 6% - «семейная ипотека с господдержкой». На данный момент мы выдали 24 кредита и получено около 350 заявок по программе. Недавно, кстати, обновили условия программы, теперь дети с 4-м и последующими детьми тоже получат заслуженные льготы.
Существуют программы и для не менее важных для общества врачей, учителей и учёных. Мы активно работаем с подобными инициативами в различных регионах. В этом месяце мы начали первые выдачи по направлению, активно участвуем в мероприятиях по выдаче сертификатов на «Социальную ипотеку».
В целом результаты банка отличные. Мы уверенно входим в ТОП-30 крупнейших ипотечных банков и активно движемся дальше. В наших планах к концу года удвоить объём выдачи по сравнению с прошлым годом. Задача серьёзная, но 25-летие Примсоцбанка мы хотим встретить с рекордными результатами. Нас интересует не объём выдач, а доверие и удовлетворённость клиента нашим продуктом.
- Иван Любименко, - управляющий директор, Абсолют Банк
Уже в течение пяти месяцев банк держит стабильно высокие темпы ипотечного кредитования. Несмотря на летний период, когда традиционно происходит спад, ежемесячный объем выдач ипотеки в Абсолют Банке превышает 4 млрд рублей. В итоге, результаты работы с января по июль 2018 года более чем в два раза превосходят показатели за аналогичный период прошлого года. И это связано не только с высокими темпами роста ипотечного рынка, но и с теми изменениями, которые произошли в банке.
Банк в начале года запустил цифровую ипотеку, значительно автоматизировав процесс рассмотрения заявки и выдачи кредита. Это позволило нам существенно повысить скорость обработки заявок и, как следствие, - пропускную способность. Важный шаг - это возможность заводить заявки нашими партнерами - риэлторскими агентствами и строительными компаниями. По итогам июля более 40% кредитных заявок, поступивших к нам в банк, агенты самостоятельно сформировали и направили в обработку в нашей системе.
Если говорить о рыночных трендах, то, прежде всего, стоит отметить сохраняющиеся высокие темпы роста ипотечного кредитования. Ставки хоть и прекратили снижение, но зафиксировались на достаточно комфортном уровне. В то же время темпы рефинансирования во второй половине года немного замедлились. Вероятно, это все-таки связано с тем, что большая часть заемщиков, желающих улучшить условия кредитования, уже воспользовалась возможностью. Тем не менее, по итогам года мы ожидаем, что рефинансирование составит около 15% от выданных на рынке кредитов.
- Марина Заботина, - руководитель центра разработки ипотечных продуктов, Промсвязьбанк
В рамках программы рефинансирования военной ипотеки Промсвязьбанком получены первые 100 заявок и выдан первый ипотечный кредит на рефинансирование военной ипотеки. Мы рады что «военная ипотека» становится доступна все большему количеству военнослужащих. Подать заявку на рефинансирование имеющейся ипотеки или покупку квартиры можно в любом офисе банка, для выдачи кредита клиента пригласят в один из наших ипотечных центров. Стоит отметить, что наибольшей популярностью у военнослужащих пользуется программа «рефинансирование». Она позволяет снизить ставку и сэкономить на процентной переплате.
- Алексей Подвигин, - руководитель отдела продуктов и аналитики, Банк ДельтаКредит
Ипотечный рынок продолжает расти: объем выдачи ипотечных кредитов в первом полугодии 2018 года увеличился почти в 1,7 раза при рекордно низких процентных ставках, составивших в июне 9,48%. Рост рынка происходит преимущественно за счет новых кредитов: на рефинансирование ранее выданных займов в январе-июне приходилось около 14%. Мы ожидаем, что по итогам 2018 года при сохранении относительно стабильных макроэкономических условий будет выдано ипотечных кредитов на сумму около 3,1 трлн рублей.
Банк ДельтаКредит также фиксирует рост ипотечного кредитования: в январе-июле 2018 года банком было выдано на 49% больше кредитов, чем годом ранее, средняя процентная ставка снизилась на 2.2 п.п.
Мы продолжаем расширять и улучшать свои программы. Банк «ДельтаКредит» упростил пакет документов для предпринимателей и владельцев бизнеса при внесении первоначального взноса от 50%. Для получения одобрения достаточно предоставить подтверждение дохода по форме банка и справку об оборотах по счетам. Данное условие доступно для всех продуктов и программ, кроме отдельных комнат/долей и загородной недвижимости.
Из важных нововведений - теперь вместо справки 2НДФЛ мы принимаем выписку с сайта Госуслуг о состоянии лицевого счета в ПФР. Для клиентов - наёмных сотрудников, доход которых подтверждается официальными документами, это фактически означает, что они могут получить ипотеку по паспорту. Для наёмных сотрудников, доход которых подтверждается документом, составленным по форме банка, выписка заменяет копию трудовой книжки.
РУСИПОТЕКА, 01.09.2018
