Григорий Трифонов

Добрый день, Григорий! К сожалению, кредитные программы различных коммерческих банков по военной ипотеки не предусматривают возможность использования средств МСК в качестве первоначального взноса, так как это идет в разрез со смыслом и назначением НИС-обеспечение жильем военнослужащего, не семьи военнослужащего, а его личное обеспечение жильем. До последнего момента судебная практика так и складывалась, жилье приобретенное по НИС считалось личной собственностью военнослужащего и разделу в случае развода не подлежало, однако последнее решение, устоявшее в Верховном суде признало квартиру приобретенную по НИС совместной собственностью супругов, так как в определенные моменты целевой жилищный займ может быть возмездным и в таком случае на его обслуживание будут затрачиваться средства совместного бюджета. Если эта практика устоиться, возможно, в ближайщее время нам стоит ожидать соответствующих изменений как в правила использование средств по НИС, так и в программы коммерческих банков и возможности использования МСК в качестве первоначального взноса. Также хотелось отметить, что, по-моему мнению ничего не препятствует использованию МСК на частичное досрочное погашение выданного кредита по военной ипотеке. В таком случае Вами и Вашей супругой оформляется дополнительное нотариальное обязательство об оформлении квартиры приобретенной по НИС в собственность всех членов семьи в течении 6 месяцев с момента снятия с нее обременения (соответственно при составлении данного обязательства необходимо не забывать, что помимо обременения в пользу Банка, существует еще обременение в пользу государства, которое подлежит снятию, только по достижению Вами выслуги в льготном исчислении 20 лет, либо увольнению с военной службы по льготному основанию при 10 календарях, либо увольнению со службы в связи с признанием Вас не годным к несению службы без ограничения по выслуги лет и оговаривать в обязательстве о необходимости снятии всех обременений). Использование средств МСК в качестве первоначального взноса, либо погашение средствами МСК имеющей кредитной задолженности являются на сегодняшний день самыми популярными способами использования средств МСК, не могу назвать его не эффективном, если в первом случае вы возможно и теряете незначительную сумму средств МСК (порядка 20 тысяч рублей) на проценты Банку, так как банк Вам выдает сумму кредита увеличенную на сумму средств МСК и, соответственно на увеличенную часть кредита также начисляются проценты, а потом вы все по той же схеме просто направляете средства МСК на частичное досрочное погашение по кредиту, то во втором случае при уже имеющемся кредитном обязательстве, средства МСК используются максимально эффективно и вы сразу почувствуете результат от таких действий, получив на руки обновленный график платежей с заметно сократившимся сроком кредита. Сумма средств МСК в данном случае направляется на текущие проценты, причисленные проценты (сумма начисленных процентов по кредиту, которые первые года платеж от государства просто физически не перекрывает) и, самое главное, на основной долг. Снижение суммы основного долга от такого досрочного платежа приводит к уменьшению процентов начисляемых в дальнейшем по кредиту, так как они начисляются именно на остаток по кредиту. Вообще любое досрочное погашение по военной ипотеке в дальнейшем приводит к снижению расходов на погашение начисляемых по кредиту процентов, особенно в первые года жизни кредита, когда, повторюсь, по кредиту начисляются больше процентов чем государственный ежемесячный платеж, за счет этого в первые годы сумма задолженности по кредиту, может не только не уменьшаться, а даже увеличиваться. Наличие в собственности у Вас или Вашей супруги иного жилья помимо приобретаемого по НИС не препятствует реализации Вашего права на военную ипотеку. Ранее наличие иного жилья помимо приобретенного по НИС влияло на получения так называемых дополнительных средств по НИС, которые выплачивались в случае Вашего увольнения по льготным основаниям при календарной выслуге 10 лет, но и это правило сейчас отменено.