Перейти к содержимому

События. Факты. Комментарии. - Законодательные аспекты ипотечного кредитования, секьюритизации и строительной индустрии. - Форум по ипотеке и секьюритизации

События. Факты. Комментарии.


  • Авторизуйтесь для ответа в теме

События. Факты. Комментарии. Материалы и комментарии событий на рынке

Сообщений в теме: 10

#1 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 05 Октябрь 2007 - 00:23

АИЖК может предложить банкам выкуп-возврат кредитов ипотеки

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует предоставить банкам возможность сделки по выкупу и последующему возврату пулов ипотечных кредитов, что необходимо для поддержания текущей ликвидности банков и оставления у банков возможности самостоятельной секьюритизации этих активов через определенный период времени, сообщил глава агентства Александр Семеняка.

"Если у банка есть понимание того, что через некоторый промежуток времени он сможет самостоятельно секьюритизировать свои ипотечные кредиты на мировом рынке, но сейчас ему необходимы средства, мы можем выкупить у него пул кредитов, а затем продать обратно", - сказал он.

Выдача ипотечных кредитов требует наличия у банков "долгосрочных ресурсов" - то есть средств, привлеченных на длительный срок. Ряд банков для этого проводит секьюритизации ипотечных кредитов (в основном за рубежом, так как в России этот рынок пока не отлажен). Эта сделка представляет собой выпуск долгосрочных ценных бумаг, обеспеченные уже выданными ипотечными займами. АИЖК выкупает пулы ипотечных кредитов у банков, которые не способны или не хотят самостоятельно проводить секьюритизации ипотеки.

Из-за разгоревшегося в США "ипотечного кризиса", секьюритизация кредитов за рубежом для российских банков сейчас невозможна. По мнению аналитиков, подобная ситуация продлиться еще несколько месяцев. Кроме того, у ряда российских банков, которые зависели от иностранных рынков (то есть в основном привлекали средства из-за рубежа) появились проблемы с ликвидностью. Банки могли бы продать пулы займов АИЖК без права обратного выкупа, однако тогда бы лишились возможности секьюритизировать их на международном рынке.

Глава АИЖК также сообщил, что срок выкупа кредитов - то есть то время, которое они будут находиться на балансе агентства - составит, скорее всего, не более года. При этом, у банков будет возможность продавать пулы на меньший срок.

Агентство будет покупать лишь те кредиты, которые соответствуют требованиям АИЖК: ставка по ним может колебаться в пределах от 10,75% до 14,0% годовых, срок займа - не менее года, его размер в Москве - не более 16 миллионов рублей, в регионах - до 4-6 миллионов рублей, первоначальный взнос должен быть не менее 30% от стоимости жилья.

Семеняка также рассказал, что для того, чтобы АИЖК начало предлагать рынку подобные сделки необходимо одобрение со стороны наблюдательного совета агентства. "Я думаю, что наблюдательный совет сможет рассмотреть этот вопрос на заседании, которое намечено на последнюю неделю октября", - добавил собеседник агентства. Он не стал высказывать предположения о том, какова вероятность одобрения советом предлагаемой сделки.

Если это предложение будет поддержано наблюдательным советом, агентство сможет начать предлагать подобные сделки уже в ноябре, добавил Семеняка.

Источник: РИА "Новости".
(по материалам сайта credits.ru)
  • Вверх

#2 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 07 Сентябрь 2007 - 01:18

Кризис обостряется

Участники финансовых рынков, несколько успокоившиеся было после августовского кризиса ликвидности, вызванного проблемами на кредитном и ипотечном рынках, снова занервничали. Появляется все больше свидетельств спада на рынке жилой недвижимости США. Кроме того, если ведущим центробанкам удалось стабилизировать ситуацию на рынке однодневных межбанковских кредитов, предоставив ликвидность на сотни миллиардов долларов, то на более длинные сроки коммерческие банки по-прежнему отказываются кредитовать друг друга. Трехмесячная долларовая ставка LIBOR выросла до максимального уровня с начала 2001 г.

Число заключенных в июле контрактов на покупку домов на вторичном рынке упало на 12,2%, сообщила вчера Национальная ассоциация риэлторов США (в июне был рост на 5%). Столь резко спрос на дома не падал с 2001 г., когда ассоциация стала собирать эти данные. Аналитики, опрошенные Bloomberg, прогнозировали снижение на 2,2%; при этом ни один не ожидал снижения больше чем на 4%.

Федеральная резервная система США вчера опубликовала так называемую “бежевую книгу” — собрание разрозненных, несистематизированных сведений о ситуации в различных секторах, рынках, регионах. ФРС отмечает, что в большинстве регионов “ужесточились стандарты выдачи ипотечных кредитов”, что оказывает “заметное воздействие на сделки с недвижимостью”. В некоторых регионах ужесточение стандартов кредитования затронуло сектор строительства жилой недвижимости. При этом, отмечает ФРС, за пределами сектора недвижимости кризис на рынках оказал лишь “ограниченное” воздействие на экономику.

Новости не порадовали участников рынка. Индекс Dow Jones упал на 1,07%, S&P 500 — на 1,15%, NASDAQ Composite — на 0,92%. Доходность трехмесячных казначейских векселей и 10-летних облигаций снизилась на 0,08 процентного пункта до 4,37% и 4,46% соответственно, двухлетних казначейских облигаций — на 0,12 п.п. до 4,01%.

Несмотря на слова ФРС об ограниченном воздействии кризиса на рынках на реальную экономику, их участники считают, что необходимы решительные меры, чтобы не допустить разрастания “жилищного” кризиса. Процентные фьючерсы показывают, что вероятность снижения базовой процентной ставки ФРС на заседании 18 сентября сразу на 0,5 п.п. до 4,75% оценивается в 72% (неделю назад — всего 44%). Вероятность снижения на 0,25 п.п. составляет лишь 28%.

Между тем, проблемы с ликвидностью на кредитных рынках сохраняются. Банки не хотят кредитовать друг друга на более длительные сроки, поскольку многим нужно гасить векселя, рынок которых бездействует. Инвесторы, напуганные кризисом, отказываются покупать корпоративные векселя, особенно обеспеченные активами, с помощью которых многие банки и компании традиционно пополняют оборотные средства. Кроме того, банки боятся ссужать деньги другим кредитным организациям, опасаясь, что те могли понести убытки на инвестициях в ипотечные облигации и не смогут расплатиться. В результате трехмесячная долларовая ставка LIBOR выросла вчера 10-й день подряд до 5,72%, самого высокого уровня с января 2001 г. Во вторник она составляла 5,7%, в конце июля — 5,36%. К LIBOR привязаны ставки по корпоративным и ипотечным кредитам во многих странах мира. В США LIBOR использовалась в качестве ориентира в 40% корпоративных кредитов, привлеченных компаниями в 2007 г. на общую сумму $329 млрд.

Источник: Ведомости (статья написана корреспондентом газеты “Ведомости” специально для сайта vedomosti.ru.)
  • Вверх

#3 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 04 Сентябрь 2007 - 20:13

Федеральный резерв США поможет заемщикам

Глава американской Федеральной резервной системы (ФРС) Бен Бернаке накануне впервые более-менее конкретно высказался по поводу ипотечного кризиса, поразившего США и уже сказавшегося на европейских рынках.

В опубликованном на прошлой неделе письме Бернаке отметил, что власти уже должны начать оказывать помощь заемщикам, пострадавшим от падения цен на недвижимость и банковского кризиса.

Рука помощи

Глава американской банковской системы подчеркнул, что ФРС продолжает пристально следить за ситуацией на финансовых рынках и "готова действовать, если появится необходимость". Бернаке заверяет общественность в том, что проблемы в кредитном секторе, потрясающие Уолл-стрит на протяжении уже нескольких недель, не станут ударом для экономики в целом. Впрочем, выступление главы Центробанка США вряд ли сильно успокоит инвесторов.

Несостоятельность заемщиков и задержки платежей по ипотечным кредитам фактически обвалили всю систему кредитов под залог недвижимости в США. Началось все, естественно, с кредитов повышенного риска, которые выдавались заемщикам с "запятнанной" кредитной историей. Падение цен в секторе недвижимости в сочетании с достаточно высокими для американского ипотечного рынка ставками привели к кризису неплатежей и массовому банкротству заемщиков. Изменившиеся условия на рынке ипотечных кредитов сделали невозможным рефинансирование проблемных кредитов в других банках на других условиях (ранее это широко практиковалось).

По словам Бернаке, развитие линейки ипотечных продуктов, нацеленных на заемщиков с низким или средним уровнем доходов, в том числе пытающихся перекредитоваться, должно спасти ситуацию. Подобные продукты должны быть разработаны, чтобы избежать или хотя бы уменьшить риск шока среди заемщиков, а также для того, чтобы сделать всю систему более прозрачной и гибкой, учитывающей конкретные условия клиентов банков.

По прогнозам экспертов, банкротства среди заемщиков и задержки платежей только увеличатся в следующем году. Одна из причин заключается в том, что до выхода новых положений о плавающих ставках в кредитные отношения были вовлечены многие несостоятельные заемщики. Их привлекли первоначальные низкие ставки по кредитам, которые впоследствии были резко увеличены. Именно в момент увеличения ставок и начались массовые неплатежи. В будущем году должны измениться в сторону увеличения ставки еще по 2 млн кредитов, так что ситуация только усугубится, если финансовые власти не придумают что-то радикальное.

В своем нынешнем заявлении Бернаке как раз и попытался заверить всех, что Федеральный резерв оценил серьезность ситуации и готов вмешаться. Бернаке также отметил, что Конгресс должен рассмотреть возможность законодательно закрепить реформы в этой области, чтобы дать больше свободы финансовым структурам в разработке новых продуктов и стимулировать сотрудничество государственных структур (Федеральной администрации по недвижимости) с частным сектором в области рефинансирования проблемных кредитов.

Администрация Буша рассматривает вариант государственной помощи испытывающим затруднения малообеспеченным владельцам домов и заемщикам с небезупречной кредитной репутацией. Этим будет заниматься Федеральная администрация по недвижимости.

Тем временем ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac должны разработать специальные льготные продукты для рисковых заемщиков. Глава ФРС выразил уверенность в том, что портфель этих двух крупнейших ипотечных компаний выдержит такую нагрузку.

Продолжение следует

Наконец-то позиция Федерального резерва хоть как-то определилась. Теперь инвесторы с нетерпением ждут выступления Бернаке на ежегодном симпозиуме ФРС в Джексон-Холле (штат Вайоминг), которое намечено на нынешнюю пятницу. Обычно это собрание экономистов и руководителей Центробанков, организуемое Федеральным резервом Канзас-Сити, скучное и академическое. Но в этом году скучно уж точно никому не будет: темой дня станет обсуждение ипотечного кризиса в США, а также, возможно, снижение ключевой ставки ФРС. Которое, по мнению многих, необходимо во избежание рецессии. Предполагается, что ФРС может снизить ставки уже 18 сентября – на своем очередном заседании. Напомним, что финансовые власти уже больше года держат ставку на уровне 5,25% с целью сдержать инфляцию.

Тема собрания обозначена как "Недвижимость, ипотека, монетарная политика". В рамках этой темы, естественно, помимо кризиса проблемных кредитов будет обсуждаться и вопрос самого крупного в истории снижения цен на жилую недвижимость и самые большие за 16 лет объемы непроданных новых домов.

С учетом того, что ипотечный кризис грозит всерьез перекинуться на другие сектора кредитного рынка и уже спровоцировал очередное падение цен на рынке недвижимости, к пятничному собранию без преувеличения будет приковано внимание всей страны и многих зарубежных финансистов.

Наблюдатели сомневаются в том, что Бернаке выложит сразу весь план действий ФРС, но в любом случае заинтересованные лица явно смогут что-то увидеть между строк речи главы Федерального резерва.

Из владельцев назад в арендаторы

Есть и еще одна характерная для нынешнего рынка недвижимости США черта: массовые банкротства заемщиков вызвали всплеск на рынке аренды – людям, вынужденным продавать свои дома, нужно где-то жить.

Во время бума на рынке недвижимости в последние годы бывшие арендаторы массово купили дома и перестали снимать жилье. Теперь многим из них приходится вновь становится квартиросъемщиками. По некоторым оценкам, если процент домов и квартир в собственности снизится до уровня 2002 года (с 68,2% до 67,9%), в ряды нанимателей вольется 2,3 млн бывших домовладельцев.

А если учитывать сложившийся дефицит на рынке квартир (апартаментов, а не домов на одну семью), то можно предположить, что в ближайшие 3-5 лет стоимость аренды будет заметно повышаться.

Источник: Собственник.
Взято с сайта ipocredit.ru
  • Вверх

#4 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 16 Август 2007 - 02:49

Приставы пишут черные списки. Единые базы должников появятся в ГАИ, банках и на границе

Служба судебных приставов приступила к созданию единой базы данных должников. Все, кому суд сказал платить, попадут в электронный "черный" список. А фамилии особо злостных даже будут вывешены в Интернете.

По замыслу приставов, все это поможет людям быстрее расплатиться с долгами, потому что долговые реестры причинят гражданину массу неудобств, как моральных, так и физических. Планируется, что базы должников будут соединены с системой ГАИ "Поток", которая установлена во многих крупных городах и на федеральных трассах. Ее видеокамеры считывают на дороге номера машин и автоматически вычисляют тех, кто числится в угоне. Теперь компьютеры будут выискивать в пробках и должников.

Подключатся к базе должников и пограничники. Они будут включать красный свет перед теми, кому судебные приставы запретили выезд за границу до расплаты. По расчетам, в списки невыездных могут попасть от 10 до 20 тысяч граждан. Но в базы попадают не навсегда, достаточно расплатиться, и фамилию вычеркнут. Сделать это в электронной базе будет проще и быстрее. А сегодня на исправление списков может уйти до двадцати дней после того, как человек отдаст долги. Такова процедура: пока пристав составит бумагу, пока она дойдет до пограничников, пока там внесут поправочки, время и уйдет.

Сегодня попасть в списки невыездных может только тот, кто задолжал по суду. Но сейчас готовятся поправки в закон об исполнительном производстве, которые предлагают распространить практику и на тех, кто не платит штрафы. Поправки уже были приняты Госдумой, но отклонены Советом Федерации и направлены в согласительную комиссию.

В Федеральной службе судебных приставов надеются, что осенью сенаторы вернутся к закону и все вопросы будут сняты.

Предлагается, что приставы получат право обращаться в суд с просьбой закрыть границу для штрафников, бегающих от налоговой инспекции или таможни. При такой процедуре, как считают в Федеральной службе судебных приставов, нарушения Конституции не будет, ведь ограничивать выезд станет санкционировать суд.

Но и внутри страны должнику не дадут покоя. Планируется, что все государственные ведомства, с которыми так или иначе приходится соприкасаться для решения бытовых вопросов - будь-то паспортный стол или ГАИ, будут знать: этот человек не платит по суду. И при каждом удобном случае ему об этом напомнят.

Вполне возможно, что воспользоваться базой данных смогут и все любопытствующие. Например, банкиры, у которых гражданин просит кредит. Приставы планируют создать специальный сайт в Интернете, где разместят справочную информацию по программе "Судебный пристав".

Сама задумка о публикации списка должников не нова и не является ноу-хау приставов. Списки должников время от времени публикуют, например, коммунальные службы. Арбитражные суды размещают на своих сайтах информацию о находящихся в производстве делах, в том числе и по факту банкротства. В частности, на сайте Арбитражного суда города Москвы даже есть специальная алфавитная картотека по компаниям-банкротам, чьи дела находятся либо под управлением конкурсного управляющего, либо уже завершены.

Естественно, идея открытых списков нравится не всем. Многие должники уверяют, что за славой не гонятся, а платить просто не могут, но информация об этом может нанести им вред. Выигрышное дело у гражданина будет только в том случае, если он попал в список по ошибке, тогда имеет полное право обратиться в суд за защитой. Кстати, ни адресов, ни тем более фотографий в открытых списках не будет. Все это останется для служебного пользования.

Источник: Российская газета.
  • Вверх

#5 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 14 Август 2007 - 22:26

Кризис на ипотечном рынке США может косвенно отразиться на России - ЦБ

Кризис на ипотечном рынке США может косвенно отразиться на России. Об этом сообщил первый зампред Банка России Алексей Улюкаев. В результате ипотечного кризиса в США заимствования на международных рынках могут стать дороже.

Алексей Улюкаев пояснил, что в мире на балансах банков и компаний скопилось много активов, связанных с ипотекой, и сейчас происходит пересмотр уровня надежности этих активов. Теперь эти активы становятся высокорисковыми. «В то же время российская экономика такого рода рискам не подвержена, так как не имеет таких стандартов по надежности, которые нужно пересматривать»,- заявил он в эфире телеканала "Вести 24"

Вчера один из лидеров рынка ипотечного кредитования Москвы, Москоммерцбанк, пошел на беспрецедентное решение: с 13 августа он повысил процентные ставки по ипотечным кредитам, в то время как большинство игроков снижают стоимость своих услуг по этому продукту. В банке пеняют на кризис на американском ипотечном рынке, вследствие которого значительно увеличилась стоимость фондирования.

Уже вторая неделя подряд заканчивается резким снижением мировых фондовых индексов. Инвесторы в панике: кризис в ипотечном секторе США распространяется на другие отрасли и страны. Крупнейшие европейские корпорации объявляют о закрытии фондов, многие инвесторы в спешке выводят деньги из акций.

В последние годы, когда ставки по жилищным кредитам были низкими, банки США раздавали их направо и налево. В результате деньги на покупку дома или квартиры получили немало людей, которые еще недавно о подобном не могли и мечтать.

Однако с тех пор ставки, а с ними и ежемесячные выплаты, подросли, и многим ипотека стала не по карману. Процент невозврата и просроченных платежей постепенно увеличивался. Сначала убытки начали нести американские банки и ипотечные компании. Их потери - миллиарды долларов. Дальше проблемы возникли у европейских и азиатских кредитных организаций, работающих в США, а потом кризис начал нарастать как снежный ком.

Источник: RealEstate.ru
  • Вверх

#6 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 20 Июль 2007 - 02:39

Просроченная задолженность по банковским кредитам растет

В Центробанке подсчитали, что объем просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам российских банков за январь-май 2007г. увеличилась на 27,3% - до 154,1 млрд руб. на 1 июня 2007г. Как говорится в материалах ЦБ РФ, на начало текущего года размер "просрочки" составлял 121,1 млрд руб. При этом общий объем кредитов, предоставленных предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам, на 1 июня 2007г. составил 10 трлн 827,5 млрд руб., что на 21.9% больше, чем на 1 января 2007г. (8 трлн 880 млрд руб.).

Из них предприятиям и организациям российские банки предоставили в январе-мае 2007г. 6 трлн 590,7 млрд руб., что на 16,3% больше, чем по состоянию на 1 января (5 трлн 664,4 млрд руб.). Просроченная задолженность по этой группе кредитов выросла за январь-май на 9,6% - до 72,5 млрд руб. Физическим лицам предоставлено кредитов на сумму 2 трлн 434,3 млрд руб., что на 18% больше, чем на начало года. "Просрочка" по физическим лицам составила 76,2 млрд руб. - это почти на 42% больше, чем по состоянию на начало года. Финансовому сектору предоставлено кредитов на сумму 548,9 млрд руб., что на 5,2% больше, чем на начало 2007г. Просроченная задолженность по финансовым организациям увеличилась с 300 млн руб. на начало года до 400 млн руб. на 1 июня 2007г.

Источник: РБК.
  • Вверх

#7 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 28 Июнь 2007 - 00:03

АРБ: Раскрытие реальной эффективной процентной ставки по кредитам нужно отложить до 1 октября 2007г.

Раскрытие реальной эффективной процентной ставки по кредитам нужно отложить до 1 октября 2007г. Такое мнение высказал глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян на пресс-конференции в Москве. По его словам, банки получили методику расчета ставки только 14 июня 2007г., поэтому они не успеют подготовить программное обеспечение до 1 июля, как этого требует Банк России. "На днях я написал письмо председателю Центробанка с объяснениями позиции российских банков и просьбой перенести сроки раскрытия ставки", - сказал Г.Тосунян. В свою очередь руководитель департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский отметил, что банки "на 90% и более" готовы к введению требований Центробанка. "У банков с декабря 2006г. было достаточно времени, чтобы подготовиться, и я считаю нецелесообразным откладывать сроки по раскрытию ставки", - сказал А.Симановский.

По мнению заместителя комитета Государственной думы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павла Медведева, требования по раскрытию реальной эффективной ставки нужно закрепить законодательно. Банк России пошел "на некоторую умную хитрость", считает П.Медведев. Зная, что банкам удобнее складывать однородные кредиты в один портфель, Банк России позволил им это делать, но ограничил условием раскрытия процентной ставки. "Я боюсь, что некоторые банки предпочтут не формировать из своих кредитов портфели, а предпочтут работать с каждым кредитом отдельно, неся при этом потери, но не раскрывая реальную эффективную ставку", - сказал он.

Г.Тосунян в ответ выразил мнение, что банкам все-таки выгоднее работать с портфелями кредитов, поэтому кредитные организации не пойдут таким сложным путем. Также он подчеркнул, что банки не устраивает перечень комиссий, включенных в расчет ставки, к примеру, по словам главы АРБ, в расчет неправомерно включаются такие комиссии, как платежи в пользу третьих лиц (к примеру, страховщиков), комиссии за ведение ссудного счета и за выпуск и обслуживание пластиковых дебитовых карт. Кроме того, Г.Тосунян настаивает на введении в законодательство самого понятия "эффективная процентная ставка". Также глава АРБ считает, что новые требования должны быть распространены только на те договоры, которые будут оформлены после вступления в силу новых требований.

Источник: РБК.
  • Вверх

#8 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 30 Май 2007 - 16:47

Власти не одобряют раскрытия эффективной ставки

Совет при президенте России дал отрицательное заключение на законопроект Минфина "О потребительском кредите", обязывающий банки раскрывать эффективную ставку. Совету не понравилось, что в законе не прописан механизм возврата просроченных кредитов. Банков­ское сообщество вчера предложило свой вариант закона.

Законопроект "О потребительском кредите", разработанный Минфином, направлен на защиту потребителей от недобросовестных кредиторов и обязывает банки информировать потенциальных заемщиков обо всех расходах по потребительскому кредиту. Если выяснится, что клиент банка должен нести дополнительные расходы, о которых ему не было сообщено, кредитору придется уменьшить его долг на сумму дополнительных расходов. В случае досрочного погашения потребительского кредита человек не должен платить никаких штрафов. Кроме того, у потребителя появляется безусловное право в течение 14 дней с момента получения кредитного договора отказаться от предоставленного кредита без объяснения причин кредитору при условии уплаты процентов за это время.

Совет по кодификации и совершенст­вованию гражданского законодательства при президенте России указал в своем заключении на законопроект "О потребительском кредите" (текст есть в распоряжении РБК daily), что он нацелен исключительно на защиту заемщика от недобросовестного поведения кредиторов и при этом не решает проблему возврата "огромного массива потребительских кредитов". При этом проект либо дублирует действующие законы, например закон о защите прав потребителей, либо содержит "не в достаточной мере продуманные нововведения". Совет не рекомендует законодателям принимать законопроект "О по­требительском кредите", разработанный Минфином.

По мнению источника РБК daily в ЦБ, в случае принятия минфиновского варианта законопроекта заемщики окажутся в более привилегированном положении, чем кредиторы. "Однако не надо забывать, что банки должны быть заинтересованы выдавать деньги, и, если их поставить в тяжелые условия, они начнут сворачивать программы потребительского кредитования", — считает он. Вдобавок, по его мнению, законопроект крайне слабо отражает всю специфику взыскания банками долгов. "Передавая просроченный кредит коллекторскому агентству, банк фактически перекладывает на него и свои кредитные риски, — пояснил источник РБК daily в ЦБ. — Поэтому в законопроекте о потребкредите необходимо прописать более или менее четкий порядок взаимоотношений банка с коллекторами".

Вице-президент ассоциации региональных банков "Россия" Олег Иванов заявил РБК daily, что она подготовила альтернативный вариант проекта закона "О потребительском кредите", который будет внесен в Госдуму в конце июня. "Мы прописали порядок работы банка с коллекторским агентством, механизм уведомления должника, просрочившего очередной платеж по кредиту, — сказал Олег Иванов. — Кроме того, появилась норма, на основании которой банки будут обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о заемщиках, более трех месяцев задерживающих выплаты, размер которых превышает 10 тыс. руб.".

Также законопроект, подготовленный банковским сообществом, предусматривает создание специального реестра коллекторов, который будет вести Банк России. Однако председатель совета директоров коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Евгений Бернштам уверен, что лучше принять отдельный закон о коллекторских агентствах, ведь банки передают им долги не только по потребительским, но и по другим видам кредитов.

Источник: РБК.
  • Вверх

#9 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 15 Май 2007 - 21:47

Банк России отмечает, что эффективная ставка по кредитам, которую банки должны будут раскрывать с 1 июля 2007 г, должна включать все выплачиваемые заемщиком суммы, если они прямо или косвенно идут в доходы банку. Об этом заявил журналистам руководитель департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский.

По его словам, с 1 июля все кредитные организации будут раскрывать эффективную процентную ставку в соответствии с методикой Банка России. Однако остались неурегулированными вопросы, касающиеся эффективной ставки по отдельным кредитным продуктам, в частности, по карточным.

По словам А.Симановского, Банк России выпустит вскоре соответствующее письмо с разъяснениями для банков на эту тему.

А.Симановский подчеркнул, что подход Банка России к расчету эффективной процентной ставки будет базироваться на принципе: "главное – определиться, чтобы для всех все было одинаково". Он рассказал, что все суммы, которые заемщик должен будет доплатить банку, если они идут в доходы банка, прямым или косвенным образом, должны входить в расчет эффективной ставки. Все суммы, которые идут третьим лицам, могут входить в расчет общей стоимости кредитного продукта.

Источник: ПРАЙМ-ТАСС.

  • Вверх

#10 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 15 Май 2007 - 21:28

Руководитель департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский не считает, что невозвраты по потребительским кредитам достигли критического уровня.

На сегодняшнем "круглом столе" в Госдуме глава ассоциации российских банков "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков сказал, что на сегодняшний день темпы роста невозвратов по кредитам превышают темпы роста всего рынка потребительского кредитования. Он подчеркнул, что невозвраты по кредитам приводят к разводам в семьях, алкоголизму, моральной деградации и вообще к дестабилизации социально-демографической обстановки в стране.

А.Симановский, комментируя эти высказывания, сказал ПРАЙМ-ТАСС, что он не считает уровень невозвратов критическим, поскольку их рост связан с тем, что до прошлого года динамика роста потребительских кредититов была очень высокой, и на постоянном росте объема предоставленных ссуд был менее заметен уровень невозвратов по кредитам. На фоне того, что темпы роста рынка потребительского кредитования снижаются, стала видна реальная ситуация с невозвратами, пояснил А.Симановский.

Он подчеркнул, что некоторые банки очень активно, агрессивно занимались поиском рыночной ниши и старались выдавать как можно больше кредитов, осознано предоставляя рискованные кредиты. "Это изначально было понятно, что будут высокие невозвраты", - подчеркнул А.Симановский.

По его словам, Банк России и банковское сообщество отмечают, что указанные потери по кредитам "вполне покрыты доходами, которые получили банки".

А.Симановский сказал, что Банк России "не очень доволен" тем, что рискованные кредиты выдавались в большом объеме. Со своей стороны регулятор предпринял меры, чтобы остудить пыл банков. В частности, с 1 июля банки будут обязаны раскрывать эффективную ставку по кредитам, высокий размер данной ставки, по его словам, "несколько остудит пыл у потенциальных заемщиков". Для банков же ЦБ вводит новые требования по созданию резервов по ссудам, где уровень отчислений дифференцирован по степени риска. "Чем больше риск, тем больше процент отчисления в резервы", - сказал он. Эта мера, по мнению ЦБ, должна дестимулировать банки в выдаче слишком рискованных кредитов.


Источник: ПРАЙМ-ТАСС.
  • Вверх

#11 Пользователь офлайн   Администратор 

Администратор
  • Активность PipPipPipPipPip
  • Группа: Aдминистратор
  • Сообщений: 2 585
  • Регистрация: 18-Декабрь 06
  • Город:Москва
  • Компания:РУСИПОТЕКА
  • Должность:Модератор Форума
  • Сфера деят-сти:Слежу за порядком

Отправлено 15 Май 2007 - 21:17

В данной теме мы приглашаем посетителей Форума к обсуждению тех или иных фактов и событий на рынке. Самостоятельное размещение посетителями интересных материалов приветствуется.

Администрация оставляет за собой право удалять сообщения, носящие явно рекламный характер.
  • Вверх



Количество пользователей, читающих эту тему: 0

0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных

Ипотека, ипотечное кредитование, секьюритизация
© 2003—2017 ООО «РУСИПОТЕКА». Все права защищены.
Rambler's Top100