Статьи по ипотеке и ипотечному кредитованию в 2021 году

Банкиры все активнее ухудшают условия ипотеки. В мае семь банков из топ-20 повысили ставки по программам, продолжив тенденцию, начавшуюся в апреле после мартовских минимумов. Сейчас темпы и масштабы роста ускорились, достигнув в ряде случае 1,5 процентного пункта (п. п.). Эксперты пока не считают уровень ставок критичным для спроса и не видят причин изменения тренда в ближайшем будущем

Средства налогового вычета при покупке квартиры — до 260 тыс. рублей — предложили выдавать при оформлении ипотеки. Их можно будет использовать на первоначальный взнос, что повысит доступность жилья. Такое предложение вице-премьеру Марату Хуснуллину направила федеральная риелторская сеть «Этажи», инициативу поддерживают в стройотрасли

Как выяснил “Ъ”, доля лидера ипотечного рынка, Сбербанка, в выдачах льготных кредитов на новостройки с начала года снизилась на два процентных пункта, опустившись ниже 46%. Это происходит на фоне роста активности других кредитных организаций, в том числе за счет снижения ставок по программе. Доля льготных кредитов в ипотечных портфелях банков растет, отмечают эксперты, и остановка программы для них может обернуться падением продаж

В России продолжает действовать программа льготной ипотеки, обсуждают и возможность ее продления. Однако на рынке уже есть признаки перегрева: заемщики излишне закредитованы и рискуют не справиться с долговой нагрузкой. Поэтому ЦБ решил ужесточить выдачу банками ипотечных займов c низким первоначальным взносом — ниже 20%. Как новые правила регулирования отразятся на клиентах банков, сложнее ли будет получить ипотечный кредит, ждать ли роста ставок и поможет ли это охладить рынок, выясняли «Известия»

Программа льготной ипотеки придала рынку заметного драйва: люди охотнее пошли за покупками, спрос вырос, застройщики радостно нарастили объемы продаж. Но у любой медали всегда есть обратная сторона. Аналитики помогли Циан.Журналу составить список «побочных эффектов» льготной ипотеки

Российский рынок жилой недвижимости — одна из самых динамично развивающихся отраслей экономики. Прошлый год стал для отрасли удачным: ввод жилья превысил базу 2019 года, спрос поддержала программа льготной ипотеки. Сегодня трансформация российского рынка жилой недвижимости продолжается. Для реализации стратегических целей, главная из которых — достичь к 2030 году ввода жилой недвижимости в 120 млн кв. м в год, нужны кардинальные изменения

Ситуация на российском рынке жилья внушает все больше опасений. Льготная ставка ипотеки от правительства ранее подстегнула заметный рост цен на жилье. Несмотря на то что строительство жилья выступает важным компонентом поддержки экономики, эксперты не исключают дальнейшего ухудшения ситуации на рынке

Сбербанк заявил о росте числа ипотечных кредитов на загородную недвижимость и земельные участки в 3,5 раза. Жилищные займы всё чаще оформляют и на городские первичку и вторичку. На ситуацию влияет ряд факторов, которые в ближайшее время могут кардинально изменить рынок недвижимости. На этом фоне эксперты советуют: принимать скоропалительных решений не стоит

Через полтора месяца в России истечет срок действия программы льготной ипотеки, запущенной весной 2020-го для поддержки граждан. Дешевые жилищные кредиты стали одним из немногих плюсов пандемии, особенно для тех, кто не побоялся оформить их сразу, в период самого жесткого локдауна, когда спрос на квартиры был еще очень вялым. Спустя пару месяцев опасения относительно коронавируса заметно ослабли, и на рынке жилья начался настоящий ажиотаж. Квартиры сильно подорожали, а теперь, вероятно, вырастут и ставки по ипотеке — льготную программу если и продлят, то не во всех регионах. Банки между тем уже начали менять условия выдачи обычных, нельготных жилищных кредитов, и не в лучшую для потенциальных заемщиков сторону

ЦБ решил ограничить с августа выдачу банками ипотеки с низким первоначальным взносом. На рынке новостроек доля таких кредитов выросла с 24 до 45%, что увеличивает уязвимость банков к возможным шокам, считает регулятор

Обещанное ЦБ в начале недели ужесточение выдачи ипотеки было реализовано в пятницу. В первую очередь ЦБ принял ограничительные меры по выдаче банками ипотеки с первоначальным взносом в 15–20% от стоимости жилья, не исключив расширения действий. Таким образом регулятор рассчитывает сдержать темпы роста ипотечного рынка и его влияния на цены на недвижимость. Однако, по оценке экспертов, во втором полугодии помимо действий ЦБ на рынок ипотеки будет оказывать давление множество других факторов

Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом к концу первого квартала опустилась до пятилетнего минимума. Эксперты полагают, что это произошло из-за роста инвестиционного спроса на недвижимость на фоне снижения доходности банковских вкладов. Кредиты с низкими первыми взносами доступны лишь ограниченному числу заемщиков и часто выдаются в партнерстве с отдельными застройщиками. Но нередко банки готовы идти на дополнительные издержки, связанные с повышенными требованиями ЦБ к капиталу, поскольку получают повышенные проценты. Поэтому эксперты допускают разворот тренда

Цена квадратного метра на первичном рынке жилья продолжает расти. Этому способствуют высокий покупательский спрос, удорожание строительства, а также ослабление рубля. Однако большая часть зарегистрированных сделок – ипотечные, а уже с июля власти прекратят субсидировать ставки по ипотеке. Между тем, по мнению аналитиков, снижения цен летом ждать не стоит, несмотря ни на что

Среднему россиянину сегодня придется работать почти семь лет, чтобы заработать сумму, сопоставимую с размером ипотеки. Во время предыдущего кризиса на это требовалось меньше пяти лет. Заемщики теперь занимают больше денег на больший срок, поскольку рост зарплат не поспевает за подорожанием жилья, объясняют аналитики

В 2020 году Россия пережила ипотечный бум — объем выдачи кредитов стал рекордным. Ажиотаж подогрела программа льготной ипотеки под 6,5% годовых. Обратной стороной стал взлет цен на жилье, в первую очередь на новостройки. Эксперты указали на риски перегрева рынка, но программу продлили до июля 2021 года. Сейчас обсуждается очередное расширение срока ее действия. Нужно ли продлевать льготную ипотеку и ждать ли очередного скачка цен на жилье, выясняли «Известия»

Из-за роста цен на рынке новостроек студии, однушки и компактные квартиры в евроформате сейчас оказались в фаворитах спроса. По мнению экспертов, в случае завершения программы льготной ипотеки мода на малогабарит может усилиться

Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки "Газпромбанк". Более того, последние несколько недель идет "скрытое" повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты - такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие - уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи - не продлевают акционные предложения

Сбербанк, на долю которого приходится почти половина российского ипотечного рынка, с 7 мая повысил ставку по ипотеке на 0,4%. Приведет ли это к росту ставок по ипотеке в других крупных банках?

К концу года банки будут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты, достаточные для покупки желаемых квартир, ожидают опрошенные «Известиями» участники рынка недвижимости. Аналитики связывают такой прогноз с повышением ключевой ставки и возможным грядущим увеличением ипотечных ставок

В конце апреля онлайн-супермаркет ипотеки Online-Ipoteka сообщил, что около трети россиян, получивших положительное решение банка по заявке на ипотеку, в дальнейшем отказываются от кредита, чтобы взять его на более выгодных условиях. По данным аналитиков, более половины добровольно отвергших ипотеку граждан рассчитывают получить кредит по ставке ниже 7,5% годовых. Эксперты рассказали «Известиям», с чем связана такая тенденция и какие перемены в плане ипотеки произошли в нынешнем году

Материнский капитал экономит на процентах по ипотеке от 6% до 38% стоимости квартиры в зависимости от региона, поэтому большинство получателей направляют его на улучшение жилищных условий. Взамен государство обязывает выделить детям доли в купленной квартире. Но в документах на покупку квартиры это обременение не фиксируется. Если собственник ответственный — проблем нет. Если «забывчивый», то проблемы будут не только у него, но и у следующего покупателя квартиры. Он может ее лишиться, когда об ошибке узнают органы опеки или достигший совершеннолетия ребенок решит восстановить свои права

Несмотря на то, что прошлый год стал непростым для страхового рынка, направления имущественного и ипотечного страхования показали положительную динамику продаж. Основными причинами стали программы льготного кредитования, а также осознанное желание людей защитить свою недвижимость. Участники рынка говорят о росте продаж на десятки процентов год к году, делая осторожные, но позитивные прогнозы на будущее

Тренд последних лет по снижению ставок по ипотеке почти перекрыло падение доходов населения. Чтобы обслуживать и кредит, и семейные расходы, заемщики выбирают максимальный срок ипотечного кредита. Средний срок кредита на жилье достиг максимума за всю историю и составил 19 лет. За счет длинной ипотеки можно существенно снизить ежемесячный платеж

Эксперты Циан выяснили, в каких российских городах льготная ипотека компенсировала рост стоимости, а где выиграл тот, кто взял кредит более года назад под высокие проценты, зато по еще допандемийному прайсу

Объем страховых взносов по страхованию имущества граждан в 2020 году сократился на 0,3 процента по сравнению с 2019 годом, рассказывает старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Ольга Басова

2020 год стал рекордным по количеству и объемам выданных ипотек. Эксперты ЦИАН проанализировали, как развивался рынок ипотечного кредитования России после финансового кризиса 2008 года, как менялись ставки, сроки кредитов и объемы выдачи

Угроза свертывания уже этим летом программы льготной ипотеки вынудила застройщиков увеличить объемы продаваемого жилья. В первом квартале в целом по России предложение выросло сразу на 42,5% год к году, до 137,5 тыс. квартир. Дефицит новостроек, повлекший рост цен,— главная претензия ЦБ, пообещавшего поднять вопрос об ужесточении выдачи ипотеки. Но рост нового предложения едва ли приведет к стабилизации цен: в кризис существенно увеличилась себестоимость строительства.

Ровно год прошел с момента запуска льготной ипотечной программы на новостройки под 6,5% годовых. Программу 23 апреля 2020 года, в разгар пандемии, утвердил премьер-министр России Михаил Мишустин. Льготная ипотека сразу стала главной темой строительной повестки и оказала большое влияние на рынок жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» собрала семь главных фактов о льготной ипотеке

На фоне уменьшения спроса на строящееся жильё банки и девелоперы всё чаще начинают предлагать ипотеку с нулевым первым взносом. Цель — успеть выдать как можно больше кредитов до летнего дедлайна, когда льготная ставка перестанет действовать

В правительстве планируют сделать ипотечные кредиты еще доступнее. Ключевой целью нацпроекта «Жилье и городская среда» может стать поддержание средней ставки по жилищным займам в России на уровне 6,9% годовых до 2030 года, что на 1 п.п. меньше, чем было заложено в изначальной версии документа. Такая инициатива обсуждалась на совещании у вице-премьера Марата Хуснуллина

Если после завершения программы льготной ипотеки 1 июля она не будет продлена, то в ряде регионов девелоперские компании могут столкнуться с серьезным снижением спроса на квартиры. Особенно ощутимо эта тенденция проявится в Москве и Подмосковье, где нынешним летом можно ожидать сокращения спроса до 50% относительно прошлого года. Впрочем, рост цен все равно продолжится

Российские банки готовы начать выдавать льготную ипотеку на строительство жилого дома семьям с детьми: они ожидают, что такие кредиты окажутся востребованными по всей стране, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости

В первом квартале 2021 года 62% сделок на вторичном рынке столицы заключалось с привлечением ипотеки. Это на 2 п.п. больше, чем в четвертом квартале, и на 9 п.п. — чем в первом квартале 2020-го, подсчитали для «РБК-Недвижимости» аналитики риелторской компании «НДВ-Супермаркет Недвижимости»

Девелоперам в России предложили увеличить госпомощь. Предельную стоимость проектов строительства жилья, которые могут получать субсидирование, предложили повысить с 500 млн до 2 млрд рублей. С такой инициативой в Минстрой собираются обратиться эксперты общественного совета при ведомстве

В России разрабатывается новая ипотечная программа, еще краше и привлекательнее прежних. Согласно ей, граждане, не достигшие сорокалетия, смогут взять льготный кредит на первое жилье в новостройке по ставке 5% годовых. Возможно, не потребуется, чтобы заемщик состоял в браке, имел малолетних детей или жил на селе. Не исключено даже, что участников проекта не станут кошмарить 15-процентным первоначальным взносом

Цены на жилье резко рванули вверх из-за смягчения денежно-кредитной политики в период кризиса, программы льготной ипотеки и введения налога на доходы с банковских вкладов. Так что в подорожании жилья виноваты сами власти – правительство и Центробанк. А ФАС, при всем желании, не сможет вернуть цены обратно

В 2021 году показатели российских банков будут во многом обусловлены сохранением льготных кредитов, считают в «Эксперт РА». В прошлом году господдержка удвоила темпы роста ипотеки, а ссуды малому бизнесу без нее ушли бы в минус

Вероятное завершение госпрограммы льготной ипотеки в середине года может привести к сокращению выдачи в сегменте на 12–20%. На ситуацию на рынке также влияют рост цен на недвижимость, дефицит доступных объектов и опережающее удовлетворение спроса в 2020 году. И хотя программа все еще действует, а чиновники обсуждают варианты ее точечного продления, банкиры уже начали обратный процесс увеличения ставок, до недавнего времени падавших вслед за льготными. Широко поддерживать рынок ни финансисты, ни девелоперы пока не планируют

Банки выступили против введения полного запрета на ипотеку с плавающими ставками. Они предлагают свои подходы, в том числе с участием государства, которое может защищать заемщиков при «шоковых сценариях». ЦБ решение еще не принял

Размер переплаты по ипотеке в регионах, где отменят льготные условия, в среднем увеличится примерно на 40%, а итоговая стоимость кредита — почти на 13%. Такие подсчеты для займа сроком на 15 лет по просьбе «Известий» сделали участники рынка недвижимости

По данным аналитиков, в прошлом году банки одобрили только треть заявок на кредиты - это минимальный уровень за три года. В этом году они еще больше ужесточили требования, доля отказов достигла рекордных показателей

Как стало известно “Ъ”, крупнейшие банки, в том числе Сбербанк и Россельхозбанк (РСХБ), перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Проблема в исчерпании выделенных на программу лимитов, что подтверждают в профильных министерствах. Банкиры и чиновники обещают приложить усилия для скорейшего возобновления программы, но ориентиров по срокам дать не могут

В 2021 году выдача ипотеки начнет замедляться, считают участники рынка. Эксперты ожидают ухудшения качества ипотечных ссуд, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет. В итоге проблемными могут стать не только реструктурированные кредиты, но и вновь выданные. И если в первой половине года объем просроченной задолженности вырастет на 8–10%, полагают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», то во второй — на 12–15%

Петербург занял пятое, а Москва седьмое место в мировом рейтинге городов с самым резким ростом цен на жилье. В Knight Frank объясняют высокие позиции российских мегаполисов в списке нехваткой предложения при высоком спросе, который подогревается льготной ипотекой. Эксперты считают, что тенденция продержится как минимум до середины лета, если программу не продлят еще раз

Больше 60 процентов лимита госпрограммы льготной ипотеки на новостройки уже израсходовано: по данным ЦБ РФ, с момента запуска было выдано льготных кредитов на общую сумму свыше 1,2 триллиона рублей. В правительстве идут бурные дискуссии - продлевать ли программу, действие которой завершится 1 июля 2021 года. И если да, то на каких условиях. Больше всего за пролонгацию госсубсидий ратуют девелоперы

Банки начали повышение ставок по ипотечным займам, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру», информацию подтвердили в опрошенных кредитных организациях из топ-50. В частности, проценты на жилищную ссуду и программу рефинансирования выросли в четырех региональных банках. С апреля условия по ипотеке готовятся пересмотреть в «Зените» и МТС Банке

Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой — продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ. Однако эксперты сомневаются, что такая ипотека станет массовой на фоне высоких рисков для заемщика и грядущего ужесточения регулирования

Для сельских жителей 14 регионов льготная ипотека практически недоступна, пришла к выводу Счетная палата. Если сельчане там оформят такой кредит, то оставшиеся средства будут на уровне или даже меньше прожиточного минимума

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что программу льготной ипотеки при покупке жилья в новостройках в качестве антикризисной меры можно продлить в 24 регионах страны. В СФО это Республика Алтай, Новосибирская, Омская и Томская области