Экспертные статьи по секьюритизации и ипотечному кредитованию в 2020 году

Банки могут записать 2020 год себе в актив, несмотря на пандемию. Благодаря программе льготной ипотеки они выдали рекордное количество кредитов на покупку нового жилья. Почему сейчас темпы снизились, хотя господдержку продлили еще на полгода? На что банки делают ставку в будущем году? И чем собираются привлекать клиентов?

Рассматривая события этого года в российском ипотечном кредитовании и на рынке ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), мы бы хотели обратить внимание на три ключевых момента: 1) в этом году объемы досрочного погашения ипотечных кредитов превысили максимумы, зафиксированные в конце 2019 г.; 2) в октябре–ноябре резко выросло число дефолтов, что спровоцировало рост досрочных погашений; 3) отсутствие новых крупных сделок на рынке ИЦБ стало причиной его стагнации в этом году

О том, что сейчас происходит на ипотечном рынке, и что с ним будет после завершения льготной программы, почему пластиковые карты уходят из повседневной жизни, когда россияне начнут возвращать валютные вклады в банки, и наступит ли в России «безналичный мир», рассказал зампред правления Сбербанка Кирилл Царев

Президент-председатель правления банка «Открытие», экс-министр финансов РФ Михаил Задорнов в интервью рассказал, в чем уникальность кризиса во время пандемии, почему ипотечный пузырь в ближайшие годы России не грозит, когда ожидать снятия основных ограничений и роста экономики

Выдачи ипотеки в этом году бьют все рекорды, благодаря чему растет и рынок ипотечного страхования. За счет цифровизации сервисов страховые компании снизили издержки и готовы предлагать более конкурентные продукты

Точная статистика за ноябрь, декабрь, год выйдет отдельными выпусками.  Количественные и качественные прогнозы итогов года и работы в следующем году – тема специального выпуска. Год не вычеркнуть, но учитывать в планах надо осторожно

Стоимость жилья в России в 2020 году в среднем выросла на восемь процентов. Какие причины были для подорожания, стоит ли покупать квартиру уже сейчас или лучше подождать? Ответы на эти вопросы в интервью Наиле Аскер-заде дал вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительство

Ипотека – это серьезная школа, к которой надо очень серьезно готовиться. Почему идет ипотека, скажем, в Соединенных Штатах Америки? Они строят жилые дома, в основном это плита ОСБИ, она очень дешевая. Тем самым растет спрос на строения. А если он есть, то есть и предложение, начинает работать рынок. У нас практически эта вся система работает путем силового давления

Допинг пока действует. Рекорды побиты. Восемь простых математических примеров по итогам октября

С точки зрения справедливости, льготная ипотека, конечно, нужна, но не в том виде, как реализуется сейчас. Сейчас это льгота прежде всего не гражданам, а банкам, потому что если бы государство выдавало напрямую гражданам кредиты из государственных ресурсов под низкий процент, то это оказывало бы существенное влияние на рынок кредитов, вынуждало бы банки тоже давать кредиты под более низкие проценты, потому что иначе никто не возьмёт

По данным Банка России, в третьем квартале 2020 года россияне досрочно погасили ипотечных кредитов на общую сумму в 524,8 млрд руб., что на 83% больше, чем в аналогичном периоде докризисного 2019 года. Причины досрочных выплат ипотеки в текущем году связаны с колоссально высоким уровнем неопределённости в экономике, а последняя вызвана, разумеется пандемией коронавируса

Месяц порадовал. Есть, что считать и сравнивать. Девять простых математических примеров по итогам сентября

Дешевые банковские кредиты разгоняют цены на жилье и делают его менее доступным. Всего за полгода со старта льготной ипотеки под 6,5% на новостройки средняя стоимость «квадрата» в Москве выросла с 203 тыс. до 212 тыс. рублей, а средний чек сделки — на 1,5 млн. Такова обратная сторона медали субсидирования льготной ипотеки. Давайте разберемся, насколько велики риски формирования «пузыря» на рынке недвижимости и может ли строительная отрасль прийти к более масштабному кризису завтра

Полная авторская версия статьи «Посткризисное ускорение изменений стратегий банковской розницы на примере ипотечного кредитования», вышедшей в журнале «Менеджмент сегодня» № 04 (112) 2020 с. 278-291. Статья была написана в начале июня, когда многое ещё было не ясно. В октябре стало понятнее. В статье остались все цифры без изменения, чтобы не подправлять прогнозы задним числом

Как отразится на рынке продление льготной ипотеки, когда ждать снижения цен на жилье и почему ажиотажный спрос сменится стагнацией, Циан.Журналу рассказывает Александр Мальцев, управляющий партнер агентства недвижимости ZIP Realty, президент Гильдии риэлторов Москвы

Пузырь — это существенное отклонение цены актива от так называемого справедливого значения (fair price, цена, отражающая весь будущий доход или всю будущую полезность актива). Задача определения справедливой цены по отношению к недвижимости очень сложна, но множество косвенных признаков указывают на то, что в настоящее время в крупных российских городах на рынке недвижимости сформировался классический пузырь

Нынешний кризис необычно повлиял на рынок недвижимости: и объемы ипотеки, и цены на жилье пошли вверх. Ходит ли по России призрак ипотечного кризиса, или пока можно расслабиться? Скорее второе, чем первое

Несмотря на позитивные тренды, в последний месяц многие участники рынка заговорили об опасности перегрева и формирования ипотечного пузыря, что может оказать негативное влияние на отрасль и привести к новому витку кризиса. Впрочем, свежие аналитические данные по столичному рынку новостроек говорят об обратном

Ипотечный кризис Россию на самом деле ждет, но он все-таки не будет катастрофическим. С точки зрения экономики страны, это вообще будет достаточно незначимое событие. Впрочем, оно весьма значимо с точки зрения многих десятков тысяч семей, которые попадут в дефолтные обстоятельства

Еще 5 лет назад покупатели жилья бизнес-класса в Москве смотрели на ипотеку свысока — квартиры в кредит брали не больше 15-20% клиентов. Тогда займы в банке казались слишком невыгодными. Ипотеку в бизнес-классе теперь берут столь же охотно, как в экономе или комфорте. Более того, популярность кредитования начала расти даже в премиум-классе

Период заметного снижения ипотечных ставок, который продолжался более года, подходит к концу. Рассчитывать на дальнейшее удешевление кредитов пока не приходится

Заметное снижение ипотечных ставок замедлилось. Но размер ипотечных кредитов снова растет, как на вторичном, так и на первичном рынке жилья

О том, сколько лет понадобится рынку недвижимости, чтобы перевести сделки в электронный формат, и почему льготная ипотека — это не так хорошо, как кажется, рассказывает Камила Фазлыева, которая руководит ипотечным бюро и проектом «Электроннаясделка.рф»

Программа льготной ипотеки под 6,5% может быть продлена ещё на год. При этом россияне получат возможность накопить первоначальный взнос на квартиру с помощью специального жилищно-сберегательного вклада с господдержкой

Ипотека сегодня — самый качественный кредитный сегмент, просрочка остается рекордно низкой. После небольшой паузы начинается перезапуск рынка. Однако снижение ставок после очередного понижения ключевой ставки и расширение льготных программ могут оказаться недостаточными драйверами роста выдач

О том, как изменилась строительная отрасль за этот год, кто из застройщиков согласился работать по эскроу и почему в ЖКХ при капитальном ремонте нужен индивидуальный подход, рассказал глава Министерства строительства и ЖКХ России Владимир Якушев

Рынок недвижимости вернулся к росту, а объем продаж квартир в новостройках достиг докризисного уровня. Генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко рассказал в интервью "РГ" о том, на что в этом году могут рассчитывать покупатели жилья

Механизм компенсации государством выпадающих доходов банков по программам господдержки предусматривает, что вслед за снижением ключевой ставки будет сокращаться и размер компенсации. Поэтому потенциал снижения ставки со стороны банков по рыночным программам больше, чем по государственным

В нынешнем году главным событием на рынке недвижимости должна была стать пилотная программа финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Ее идея в том, чтобы создать на загородном рынке единый продукт для покупателей домов, строителей и банков, что даст эффект, сравнимый с тем, который получила строительная отрасль после появления ипотеки на рынке долевого строительства. Однако до сих пор «что-то идет не так»

Банк России предложил переложить обязанность оплаты ипотечной страховки с должников на кредиторов. В результате, помимо удешевления кредита, заемщики получат ряд существенных преференций. Почему банкам станет сложнее вводить потребителей в заблуждение и сколько сейчас люди переплачивают за страховку?

Девелопмент жилья чувствует себя неплохо, хотя, конечно, пандемия сказывается. Но в моменте острого кризиса нет: стройки, в основной своей массе, продолжаются, квартиры продаются, и даже ипотечные кредиты оформляются

27 апреля стал известен взгляд мегарегулятора на развитие ипотечного страхования. Концепция видится как «Пиррова победа» в сражении за снижение полной стоимости кредитов, которое может превратиться в победу над целой отраслью

Банк России снизил ключевую ставку сразу на 50 б.п. до 5,5%. Естественно, у многих возникает вопрос: насколько в связи с этим могут понизиться ипотечные ставки в банках и имеет ли смысл спешить сейчас с покупкой квартиры

Коммерческие банки после кризиса 2008 года кардинально изменились в направлении роста доли комиссионных доходов и применения информационных технологий. В статье предложено обсуждение  - насколько обязательно коммерческому банку внедрять модные инструменты и на какой эффект можно рассчитывать

Я допускаю, что если программа ипотеки 6,5% под себя оправдает, а я уверен, что это будет так, то Правительство продлит её действие. Всё зависит от обстоятельств

Сложно предрекать, но почти уверен, что в будущем заметное число нынешних заемщиков не сможет обслуживать имеющиеся ипотечные займы. А это значит, что на рынке сначала появятся квартиры, реализуемые самими заемщиками, а потом объекты будут продаваться с торгов и балансов банков. Но цены не рухнут

В России ипотека — странный вид кредита, доступный далеко не каждому и при этом абсолютно невыгодный для того, кто его берет. Сейчас она ближе к потребительскому займу или, скорее, автокредиту: вы купите товар с процентами, однозначно за него переплатите и не сможете продать дороже. Но есть надежда, что так будет не всегда

Мы считаем, что реализуемые на данный момент банками меры поддержки заемщиков, принятые в связи с эпидемией коронавируса, являются не очень эффективными

Анонсированное улучшение качества жизни россиян за счет массового «впрягания» населения в рублевую ипотеку и прогноз действий банкиров, которые за этим последуют, — секьюритизация активов с размещением ипотечных бумаг на инвестиционном рынке и далее по схеме — не просто тревожат, но и заставляют вспомнить протестные акции куда менее многочисленных валютных ипотечников

И снова об ипотеке… Премьер-министр: "В целом ипотека остаётся очень дорогой, и президент ясно дал понять, что ждёт от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%. Какие резервы у нас есть для снижения ставки?"

Сколько бы сейчас ни снижали ставку по ипотеке, все равно количество людей, которым она будет доступна, едва ли увеличится. Кстати, в ноябре прошлого года был доклад ЦБ, из которого следует: ипотека доступна лишь 35% россиян

Ипотечные ставки обновили абсолютный минимум — по итогам 2019 года средняя ставка в Москве составила 8,97%. В декабре прошлого года в столице зарегистрировано 10 535 кредитных сделок на покупку жилья — максимум за всю историю. Рассмотрим, что стоит за новыми рекордами, сколько зарабатывает московский заемщик и с каким первоначальным взносом он приходит в банк

Заемщики имеют право не оплачивать страховку кредита своими деньгами, однако банки делают вид, что об этом не знают. Изменится ли ситуация с вступлением в силу нового закона?

Мы говорим о снижении ставок по ипотеке как о достижении. На самом деле подобные меры поддерживают стройкомплекс, но не молодые семьи. Социальная поддержка через ипотечное кредитование может привести к обратным результатам

В послании Федеральному собранию президент России Владимир Путин объявил о выдаче материнского капитала уже при рождении первенца, об увеличении выплат за второго ребенка и о том, что программа будет продлена до конца 2026 года. Эта мера своевременна и, безусловно, будет действенной

Приведет ли ужесточение выдачи ипотеки и переход на эскроу счета к росту цен на жилье

Ставки по ипотеке снизились, но покупатели на рынке жилья не спешат за новыми кредитами. В этих условиях банки будут биться за внимание тех заемщиков, которые пока не выплатили ипотеку. Рефинансирование будет набирать обороты в ближайшие месяцы