Экспертные статьи по секьюритизации и ипотечному кредитованию в 2010 году

Мы можем наблюдать тенденцию к умеренной конкуренции только в 28 субъектах Российской Федерации, а это меньше трети от всей совокупности, которая у нас существует. А в остальных субъектах, наоборот, нужно констатировать тенденцию к монополизму какой-то одной кредитно-финансовой организации

Люди извлекли уроки из прошедшего кризиса и занимают сегодня сберегательно-выжидательную позицию: растут депозиты, накопления. Большинство стали откладывать на черный день

До начала финансового кризиса ипотечное кредитование в России развивалось стремительно. Но, несмотря на высокие темпы развития, мы еще только в начале пути. Потенциал рынка ипотечного кредитования огромен

Как обеспечить устойчивость развития рынка? Перед тем как дать ответ на этот вопрос, необходимо оценить то, что происходило с ипотекой в предыдущие годы

Необходимо создание среды, в которой строительство станет наиболее эффективным, особый акцент делая на устранении сдерживающих развитие строительства в прошлые годы барьеров

Ипотека не является панацеей в вопросе обеспечения недвижимостью всех жителей нашей страны, это продукт для определенного класса, который может себе это позволить

Практика показала, что большинство заемщиков, если им дать время, находят новую работу и восстанавливают платежеспособность. Сейчас мы ведем активную работу по повторной реструктуризации долгов у заемщиков, и это позволит в несколько раз уменьшить количество людей, которым грозит выселение

Ипотека обязательно будет развиваться и для этого есть все предпосылки: экономическая ситуация в стране стабилизируется, банки успели накопить достаточно денег, ставки жилищных кредитов за последние полгода, как показывает статистика, снизились и среди предложений вновь можно встретить ипотеку с минимальным первоначальным взносом

По РСБУ просрочка растет, даже в относительном выражении. Но это искусственный рост. Этим летом мы активизировали работу по взысканию задолженности через суд, а исковое заявление формально сопровождается выносом всей ссудной задолженности на просрочку

Развитие ипотечного рынка неразрывно связано с общим развитием финансовой системы и экономическим развитием страны в целом. Финансовая ситуация стабильна, кризис преодолен, поэтому развитию ипотечного кредитования как отрасли ничего не мешает

В конце 2010 года, по прогнозам аналитиков банка DeltaCredit, объем ипотечного рынка вырастет в 2,2 раза по отношению к прошлому году — до 335 млрд руб. А в 2012 году мы перекроем докризисные объемы и выйдем на уровень 682 млрд руб

Ипотека – это всегда экономический, коммерческий проект. В него, конечно, можно подмешивать некие дозы «социальности», облегчая доступ к кредитам для некоторых категорий граждан. Но очень аккуратно: и по объемам, и по формам соцподдержки

Требования и к оценщикам и страховщикам должны быть жестче. Но не нужно нарушать баланс между интересами заемщика и кредитора

Сроки исполнительного производства можно сократить только путем тесного взаимодействия с приставами. Так что, как оказалось, успех исполнительного производства зависит не только от приставов, а еще и от желания или нежелания банков сотрудничать с ними

Cуществуют мифы о росте ипотеки — эти мифы поддерживаются теми, кто занимается этим популистски. Но реальная история и аналитика не позволяют говорить о том, что рынок восстановился и развивается высокими темпами. Это, безусловно, не так

То, что ипотека в ее классическом понимании не является социальным продуктом, на мой взгляд, однозначно. Ее целевая аудитория зависит от стадии развития рынка

АИЖК предпринимает меры для того, чтобы сделать жилье более доступным. Мы все прекрасно понимаем, что доступность жилья для человека — это не только стоимость кредита, это в большей степени стоимость квадратного метра

Государство поддерживает рынок ипотеки, но механизмы рефинансирования несовершенны. Если еще и комиссии за выдачу кредитов будут объявлены вне закона, региональные и средние банки перестанут выдавать ипотеку вообще. Рынок поделят госбанки

На неправомерные действия коллекторских агентств нужно жаловаться в правоохранительные органы или в суд. К сожалению, население не всегда доверяет судам и органам правопорядка. Но люди должны знать, что имеют право на законное отстаивание своих интересов и защиту от того же вымогательства

В этом году Агентство запланировало на рефинансирование кредитов, выданных по программе "Материнский капитал" 6,3 млрд рублей. Право на материнский капитал получило больше 2 млн семей, и я думаю, что потенциал его воздействия на ипотечный рынок далеко не исчерпан

Банкиры изобретают множество способов скрыть проблемные и реструктурированные кредиты. Некоторые из способов могут навсегда закрыть им дорогу к увеличению доли на ипотечном рынке. АРИЖК знает законный путь сделать из проблемного актива перспективный

В 2010 году мы начали работать над тем, чтобы активизировать кредитование новостроек и сформировать спрос на ипотечные кредиты, выдаваемые на покупку квартир во вновь построенном или строящемся жилье. Новое жилье эконом-класса остается нашим ориентиром и в 2011 году

Стоимость ипотечных кредитов возвращается на докризисный уровень, и дальше будет наблюдаться тенденция к снижению. Но подход банков к оценке заемщиков стал другим, более серьезным

Сейчас клиенты стали осторожнее относиться к кредитам, они стали ответственнее, чем были до кризиса. Это хороший тренд. Но мы всегда чувствуем риски, потребкредитование — это опасный рынок. В нем все время присутствует экономическая составляющая

Ипотечные кредиты активно могут выдавать те, у кого ипотека - основной вид бизнеса, кто получает должное финансирование, и те, кто реализует другие розничные продукты, но ипотека все равно является важной составляющей. Кредиторы, для которых этот бизнес был "между прочим", вряд ли активно продолжат его развитие

Вынужден констатировать, что пока банковский рынок региона находится в фазе стагнации. Да, обстановка перестала ухудшаться, но и отчетливо выраженного направления увеличения объемов кредитования нет

По нашим оценкам, сейчас действительно реструктурировано около 40 тысяч кредитов. Я считаю, что сейчас на рынке реструктуризации ипотечных жилищных кредитов сложилась образцовая ситуация

В моей практике такого, чтобы люди бросали квартиру только потому, что просел рынок, не было. Конечно, заемщики осознают, что в данный период они платят больше, чем стоит эта недвижимость. Но просто так отказаться от квартиры никто не готов

На самом деле, мы считаем, что наша заслуга в том, что мы не сломали рынок, а заставили его работать самостоятельно. В результате в выигрыше оказались все: заемщики обрели конкуренцию программ, государство сэкономило деньги, банки получили ликвидность

Теоретически снижение ставки по программе «Социальная ипотека» возможно, но все будет зависеть от ситуации на рынке и стоимости ресурсов. На размер ставки влияет стоимость банковских ресурсов, а это, прежде всего, средства облигационных займов, которые размещены на рыночных условиях

Закон о коллекторской деятельности не появится. Потому что все инициативы сводятся к тому, чтобы узаконить действия коллекторов в их сегодняшнем статусе. Давайте, может, узаконим проституцию. Уверен, что найдутся люди, которые выступят за то, чтобы узаконить это явление, как в ряде других стран. Ведь это будут дополнительные налоги. Так и здесь

Любой, кто обращается в банк за кредитом, хочет, чтобы у него были самые лучшие условия кредитования: ставка ниже, кредит больше, ежемесячный платеж меньше. Грамотный выбор ипотечного предложения - выбор комплексный, учитывающий и ставку, и дополнительные расходы, и размер кредита

Где-то с конца 2004 года всякая серьезная работа над содержательными законопроектами в банковской сфере если не приостановлена, то фактически сведена к минимуму. Последними серьезными банковскими законами были, если не считать закон о страховании вкладов, закон об ипотечных ценных бумагах, принятый в 2003 году и закон о кредитных историях 2004 года.

Ипотечное страхование находится на стыке двух рынков — страхового и банковского — с прямо противоположными интересами. Чтобы их сбалансировать мы включили в состав акционеров саморегулируемые организации, представляющие интересы обеих сторон

В 2008 году в Новосибирской области было выдано ипотечных кредитов на сумму более 18 млрд рублей. Мы сейчас отыгрываем антикризисное падение 2009 года, во многом катастрофическое, и не ждем, что сегодня этот процесс перейдет в рост

Вопрос об упрощении передачи ипотечных кредитов остро стоит только в области жилищного ипотечного кредитования. В настоящее время в мире сложилось три способа передачи ипотечных кредитов, которые появлялись в разные периоды времени

Фактором успешной «перезагрузки» отечественной ипотеки может стать масштабная работа по реструктуризации проблемных ипотечных кредитов. Задача банков-кредиторов помочь "проблемным заемщикам" максимально быстро выйти из сложной ситуации и вновь войти в установленный кредитным договором график платежей

Из довольно многочисленных докризисных участников рынка рефинансирования выдаваемых кредитов даже сейчас, когда наметилось размораживание, активничает только АИЖК и в какой-то мере ДельтаКредит. Остальные записные «рефинансисты» признаков жизни не подают

В связи с финансовым кризисом бизнес российских банков по рефинансированию ипотечных кредитов практически прекратился. С другой стороны можно говорить о существенном росте господдержки

Работу АРИЖК в 2009 году могу оценить только с положительной стороны и готов заверить, что и в 2010 и последующих годах Агентство оправдает возложенные на него надежды

Если существует понимание, что не нужно ломиться в закрытую дверь и загонять должника в глухую оборону, а можно вместо этого договориться о дисконте и/или рассрочке и двигаться дальше, то шансы на положительное взыскание значительно увеличиваются

Возрастает актуальность рассмотрения дел об обращении взыскания на предмет ипотеки третейскими судами. Вопрос о передаче на рассмотрение третейским судам споров об обращении взыскания на предмет ипотеки в настоящий момент является одной из идей совершенствования механизмов работы кредиторов и заемщиков с ипотечными кредитами

Начиная с сентября 2007 года, мировой рынок секьюритизации находился и находится в состоянии непрерывной контракции. Положительной новостью второй половины 2009-го года явилось оживление вторичного рынка, хотя деятельность на первичном рынке, за исключением ипотечных кредитов, гарантированных правительством США, все еще минимальная

Центральные банки западного мира, увеличив свой баланс на 40% (3 трлн долларов) в конце 2008 года, сохранили его на этом уровне в течение всего прошедшего года. Безусловно, это помогло избежать кризиса ликвидности и банкротства всей системы. Но насколько были эффективны эти меры для стимулирования кредитования экономики?

Обращение взыскания на заложенное имущество, по общему правилу, осуществляется в судебном порядке, но Законодатель предусмотрел и внесудебный порядок обращения взыскания. С принятием нового закона, изменен порядок внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество

Ипотечная страховка защитит кредитора от падения цен на недвижимость и от дефолта заемщика. В то же время она защищает заемщика от материальных претензий банка, потому что сейчас в случае дефолта и продажи недвижимости, если денежных средств от продажи будет недостаточно для погашения долга, то заемщик остается должен банку

Ипотечное кредитование влияет на ценообразование. Но, на мой взгляд, только в том случае, если оно массовое. То есть, если через ипотеку будет заключаться более 50% всех сделок по приобретению жилья – она сможет серьезно влиять на стоимость жилья. У нас этого пока нет

Эксперты считают, что рост кредитования в 2010 году может составить от 10% до 20%. Думаю, что более активный рост начнется со II квартала

Если до кризиса недвижимость была объектом инвестиций для значительного числа покупателей, то сейчас с целью инвестиций покупок немного, хотя, казалось бы, что как раз в условиях значительного снижения цен на жилье и надо его покупать, чтобы обеспечить себе доходность в будущем от его продажи

Статья посвящена разбору понятий «секьюритизация активов» и «секьюритизация банковских активов». Даётся обзор ряда существующих на сегодняшний день трактовок поня-тий, выделяются их сущностные характеристики и отличительные особенности. В завершении предлагаются собственные варианты определений рассматриваемых понятий