Пресса об ипотеке и недвижимости

Нулевая ипотека от застройщика появилась на рынке жилья весной прошлого года — в ответ на резкое падение спроса. Несмотря на привлекательные ставки, такие программы несли в себе риски, о которых неоднократно говорил Банк России. Один из основных — завышенная стоимость жилья, которое покупалось в кредит по ставке, близкой к нулю. По данным ЦБ, наценка достигала 20%. В итоге регулятор ограничил выдачу такой ипотеки, а ставки от застройщика стали превращаться в 3-4% годовых. Какие сегодня ипотечные программы предлагают московские застройщики и сколько за это переплачивают покупатели — рассказываем вместе с экспертами

По оценке ЦБ РФ, объем выданных в России ипотечных займов на новостройки в январе 2023 года снизился на 66,4%. У такого положения вещей есть несколько причин

В 2023 году россияне, желающие взять ипотеку, могут столкнуться с ухудшением условий по таким кредитам, следует из обзора рейтингового агентства НКР. Аналитики прогнозируют негативное изменение сразу нескольких параметров ипотечных ссуд

Россияне перестали гнаться за новостройками и обратили внимание на вторичный рынок, где все больше квартир собственники выставляют на продажу. «Новые Известия» вместе с экспертами попытались выяснить, что происходит с рынком недвижимости в России, и чего стоит ожидать от него в ближайшее время

Российские страховые компании за последние два года стали чаще погашать ипотеку за умерших заемщиков по рискам от несчастного случая и болезней: доля выплат по этому виду страхования как по числу, так и по объему превысила 60%, тогда как несколько лет назад у разных компаний она варьировалась от 34% до 56%, рассказали крупнейшие опрошенные РИА Новости страховщики

Спрос на ипотеку для IT-специалистов под 5% подскочил после изменения условий. В феврале на получение кредита по этой программе подано вдвое больше заявок, чем в предыдущие месяцы, — 4,7 тыс., сообщили «Известиям» в Минцифры. Возросший интерес подтвердили в ДОМ.РФ и крупнейших банках. Увеличение возраста потенциальных заемщиков до 50 лет и снижение планки по зарплатам до 70 тыс. рублей расширит число заявителей в разы. Однако стоит помнить, что для сохранения льготной ставки на весь период человек должен продолжать работать в аккредитованной IT-компании

Центробанк продолжает борьбу с субсидированными ипотечными ставками от застройщиков. Как это отразится на рынке, ценах на жилье и размере ежемесячного взноса, выяснил Циан.Журнал

В России можно получить сельскую ипотеку под 0,1%. Причем она выдается не только на собственно сельских территориях, но и в небольших городах при условии нахождения в приграничных районах. Разбираемся, что это за территории, кто и на каких условиях может рассчитывать на сельскую ипотеку с пониженной ставкой

В ЦБ подсчитали, что 44% ипотечных кредитов в России выдается заемщикам, которые на обслуживание долга тратят 80% своего дохода, что несет риски неплатежей. На этом фоне регулятор готовит новые меры по ужесточению требований к выдаче ипотечных кредитов и допускает возможность полного запрета ипотеки от застройщиков. В строительных компаниях уверены, что это отрежет доступ к ипотеке и приобретению жилья для многих покупателей. Доля продаж в кредит на первичном рынке Петербурга приближается к 90%, а у некоторых компаний — уже стремится к 100%

Ипотеку хотят сделать более универсальным продуктом. Минстрой и ЦБ выступили с инициативой разрешить включать в тело кредита на покупку жилплощади в новостройках затраты на мебель отечественного производства. Насколько это выгодно заемщикам, застройщикам и мебельной отрасли?

Спрос на покупку жилья в начале года упал более чем на треть, рассказали «Известиям» участники рынка недвижимости. Девелоперам сложно реализовать строящиеся объекты: за пандемийный период застройщики привыкли к высокому уровню продаж благодаря рекордно низким ипотечным ставкам, теперь им приходится разрабатывать новые инструменты для повышения спроса. Банки же также стали массово конкурировать за заемщиков и демпинговать скидками на ипотеку. Темп роста цен на первичные квартиры вряд ли превысит инфляцию, считают эксперты

Центробанк ужесточает условия выдачи ипотеки от застройщиков и даже готов полностью запретить ее, если распространение таких программ не прекратится. Борьба ЦБ со слишком дешевой ипотекой пугает участников рынка, так как может привести к снижению покупательской активности. Однако исчезновение программ с заниженными ставками в итоге пойдет на пользу рынку недвижимости, так как именно искусственно доступная ипотека сделала жилье недоступным для покупателей, неоднократно отмечали специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». И Центробанк с ними согласен

Россияне начали продавать больше квартир с ипотекой: по итогам прошлого года количество таких лотов выросло на 10%. Об этом «Ъ FM» сообщили в компании Century 21. Сейчас такие объекты занимают около 35% от общего объема продаж. По словам аналитиков, это объясняется не только ростом жилищного кредитования. Некоторые приобретали жилье в 2020-2021 годах с целью инвестиций, однако стратегия оказалась неудачной

Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке уже с 1 мая 2023 года. Регулятор также установит надбавку для кредитов под залог жилой недвижимости. Как это решение повлияет на ипотечный рынок в России и отразится ли ситуация на застройщиках и банках?

Банк России намерен скорректировать расчет показателя долговой нагрузки и уточнить требования к банкам по ипотеке. Это делается для того, чтобы «сдуть» образовавшийся на рынке недвижимости ценовой пузырь

В Госдуме предложили запустить всеобщую ипотеку под 5% годовых в качестве альтернативы льготной ипотеке на новостройки, срок которой истекает в середине 2024 года. Означает ли это, что потенциальным заемщикам надо подождать, пока ипотека подешевеет? Насколько эта идея реалистична и как она отразится на рынке?

Российским банкам, которые являются заметными игроками на рынке новостроек, придется запастить дополнительным капиталом для продолжения бизнеса в том же темпе. Банк России намерен ввести надбавки к коэффициентам риска на жилье, которое продается по договору участия в долевом строительстве. Такие меры могут быть продиктованы риском перегрева ипотечного рынка при завышенных ценах на жилье, считают эксперты. Они же, как предполагают эксперты, могут спровоцировать смещение спроса на вторичный рынок

Президент поручил поддержать лесную промышленность, повысив доступность ипотеки — в том числе за счет льгот — на строительство индивидуальных домов из древесины. Эксперты оценили эти меры, выделив как положительные, так и сомнительные аспекты

Ипотека с околонулевыми ставками, или «ипотека от застройщика», стала популярна в прошлом году. Заемщик мог получить кредит под символический процент - около 0,1% - но стоимость квартиры завышалась, иногда на 20-30%. ЦБ выступил против этой практики, указав, что такая схема кредитов рискованна для участников процесса. Покупатели жилья при финансовых проблемах не смогут расплатиться с банками, даже продав заложенную квартиру (поскольку ее цена была завышена). Банки остаются с переоцененными залогами. Это может привести к системным проблемам

В прошлом году застройщики активно субсидировали ставки практически до нуля по всем программам, включая государственные. Сами участники рынка признавали нулевую ипотеку «феноменом», которого никогда не было и видимо, больше не будет. Действительно, долго такой разгул продолжаться не мог, и с нового года Центробанк с нулями покончил. Не исключено, что регулятор продолжит бороться с субсидированием и постарается оставить на рынке только госпрограммы и обычную рыночную ипотеку без всяких «гибридов»

Новые детали итогов 2022 года в сегменте ипотечного кредитования на частные дома показывают, что он остается рискованным для банков и минимальным с точки зрения общего объема как ипотечного рынка, так и частного строительства. В 2022 году роста был кратным, но доля в общем портфеле ипотечных кредитов лишь немногим перешла за 1%. При этом три четверти рынка приходится на Сбербанк, и в обозримом будущем ситуация вряд ли изменится, полагают эксперты

10 февраля ЦБ вновь оставил ключевую ставку неизменной — на уровне 7,5% годовых. Это третье подряд решение регулятора сохранить ее на текущем уровне. Как это скажется на ипотечных ставках и спросе на жилье — разбираемся вместе с экспертами

Банк России жестко указал банкирам не использовать маркетинговые схемы при выдаче ипотечных кредитов, которые, по мнению регулятора, при внешней привлекательности, ведут в итоге к продаже клиентам недвижимости по завышенным ценам. Пока такие случаи единичны, однако если банки перейдут к массовому использованию таких схем, ЦБ грозит ужесточить требования к поднадзорным организациям на уровне законодательства

Сроки обеспеченного кредитования — по автокредитам и ипотеке — выросли по итогам 2022 года. Так банки пытаются привести долговую нагрузку заемщиков в соответствие с новыми регуляторными нормами. Параллельно возрастают и риски дефолтов: чем длиннее сроки займа, тем сложнее в условиях кризиса прогнозировать доходы заемщика. Тем не менее в этом году банкиры ожидают сохранения тенденции

Девелоперы Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области — крупных в стране рынков строительства жилья — выручили от реализации квартир в прошлом году совокупно более 2 трлн руб. Эта сумма оказалась меньше, чем в 2021 году, когда из-за ажиотажного спроса компаниям удалось повысить продажи. Однако новый кризис пока не особо затронул таких крупных игроков стройиндустрии, как ГК ПИК и «Самолет», чьи денежные поступления увеличились более чем на треть. На рынке считают, что таким застройщикам удалось поддержать спрос в том числе за счет запуска программ «околонулевой» ипотеки, против которых борется Центробанк

Спрос на программу IT-ипотеки, которая в 2022 году не пользовалась высокой популярной среди представителей индустрии из-за жестких параметров предоставления кредита, может вырасти в полтора-два раза после расширения критериев, считают эксперты

Президент поручил кабинету министров создать новую ипотечную госпрограмму, ориентированную на молодых людей. Мы поинтересовались у экспертов, как может выглядеть такая ипотека, действительно ли она нужна и есть ли альтернативные меры

Льготная ипотека рискует перерасти в пузырь, а рынок жилой недвижимости должен работать сам, без господдержки. Такие заявления сделала первый зампред Центробанка Ксения Юдаева. Вместе с тем, кроме льготной ипотеки, риски несут и различные программы стимулирования покупок, когда банки и застройщики обещают покупателям выгодные условия, но на самом деле там скрыты еще большие платежи

Дополнительную господдержку в решении жилищного вопроса сможет получить молодежь. Правительство по поручению президента Владимира Путина должно проработать эти вопросы. До июля правительство должно представить предложения по запуску дополнительных льготных ипотечных программ для молодежи, в том числе для молодых специалистов и молодых семей. Совместно с региональными властями должен быть рассмотрен вопрос о снижении сроков ожидания молодыми семьями выплат на покупку жилья и увеличения их сумм

Купи квартиру в Москве, получи кэшбек в 15 %. Девелоперы, которым пришлось по требованию ЦБ отказаться от околонулевых ставок по ипотеке, в январе запустили новые акции. Недвижимость можно приобрести даже без первоначального взноса. Либо внести его и получить беспроцентную рассрочку. Какие варианты выгодны для покупателя? И как меняется стоимость жилья в зависимости от программы застройщика?

Темпы роста ипотечного рынка в России в этом году замедлятся и составят порядка 15%. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. При этом он отметил, что регулятор намерен ввести дополнительное резервирование по кредитам в рамках программ льготной ипотеки от застройщиков. Ставка по таким продуктам, как показывает практика, снижается практически до нуля за счет завышения стоимости квартиры. Это несет в себе дополнительные риски для заемщика

Заемщики смогут взять ипотеку на вторичном рынке жилья по ставке новостройки. Правда, такая возможность пока есть только у клиентов Сбербанка. Речь идет исключительно о залоговых объектах, именно их можно будет купить с сохранением ставки предыдущего владельца. Сколько можно сэкономить на такой недвижимости? И есть ли спрос на проблемные активы?

После ужесточения Центробанком условий выдачи ипотеки с заниженной ставкой, субсидируемой девелоперами за счет повышения цен на недвижимость, участники рынка стали придумывать новые способы привлечения покупателей. Так, крупный застройщик — группа ПИК в своих проектах в Москве начала продавать жилье с кэшбэком в 15% от стоимости квартиры. Однако и в этом случае стоимость лотов оказывается выше, чем без возврата средств. Эксперты не исключают, что массовое распространение на рынке таких программ вызовет негативную реакцию ЦБ, который может расценить их как ипотечные сделки без первоначального взноса

В России начнут продавать в ипотеку вторичное жилье по той же ставке, по которой оно приобреталось, выяснили «Известия». Первым запустил такую программу «Сбер». До этого покупателям ипотечной квартиры предоставлялся новый кредит, зачастую под более высокий процент. Предложенная схема схожа с оформлением обычной ипотеки, но на заемщиков с плохой кредитной историей и большими долгами она не распространится

По данным ЦБ, в прошлом декабре банки и застройщики стали чаще отказывать заемщикам в выдаче ипотеки по пониженным ставкам. С учетом роста ставки по льготной госпрограмме и расширения семейной ипотеки это может привести к снижению спроса на жилищные кредиты. Разбираемся, что происходит на рынке

Самая низкая доступность вторичного жилья, приобретенного в ипотеку в 2022 году, отмечена в Краснодарском крае, на Алтае, в Севастополе и Крыму, следует из предоставленного редакции индикатора доступности ипотечного кредитования, подготовленного аналитиками Совкомбанка. Москва осталась за пределами первой тройки — она делит четвертую строчку с Республикой Татарстан

Рекордный рост количества ипотечных кредитов и цен на новостройки заставил многих опасаться надувания ипотечного пузыря. Пообщавшись с участниками рынка, Forbes выяснил, что повторения американского кризиса 2008 года России пока не грозит, но некоторые приметы перегрева налицо

Застройщики и банки стали чаще отказывать в ипотеке по пониженной ставке, выяснил ЦБ и подтверждают аналитики, прогнозируя при этом лучшие перспективы для семейной ипотеки нового образца, а в остальных сегментах рост ставок и даже снижение цен

За 2022 год продажи квартир на первичном рынке Петербурга и Ленобласти сократились на 12% — всего заключено 85,2 тыс. договоров долевого участия. В условиях, когда любая новость негативно влияла на рынок жилья, падение могло быть еще больше, если бы не ипотека и не фантазия застройщиков и банков, предлагавших все новые схемы покупки жилья

В четвертом квартале 2022 года доля отказов по ипотеке в России стала рекордно высокой и достигла 46,2%. Этот показатель вполне может трактоваться в качестве тревожного сигнала для рынка

2022 год девелоперы начинали в состоянии ралли: росли спрос, цены и предложение. За год ситуация драматически изменилась: спрос снизился, цены понемногу тоже снижаются, а вот предложение вышло в плюс. События конца февраля, а потом объявление частичной мобилизации сильно повлияли на желание людей покупать жилье. Кроме того, Центробанк обещает ограничить программы льготной ипотеки от застройщиков. Чего ждать рынку новостроек в 2023 году?

В начале 2022 года банки отказывали в ипотеке примерно по трети заявкам, но к концу года показатель превысил 46% — это максимум с 2017 года. Среди причин такого роста — внешние факторы и рост спроса на ипотеку на фоне различных программ от застройщика

Владельцам квартир, купленных с помощью материнского капитала, упростят сделки с недвижимостью. Планируется отменить обязательное выделение «детских долей» — такой законопроект подготовили и планируют внести в Госдуму депутаты «Единой России». Инициативу поддерживают в Сбере. Доли детей чаще ничтожно малы (1/20 и менее), а сделки с такой недвижимостью проводить крайне сложно. Например, невозможно перепродать недостроенную новостройку, сложно ее реализовать на вторичном рынке, из-за чего приходится делать большие скидки, говорят эксперты

Ипотечные заемщики проявили активность в первые дни января. В ряде банков число заявок в рамках льготной госпрограммы превысило значения прошлого года. Спрос в первую очередь поддерживается тем, что банки предоставляют дисконт к новой предельной ставке в размере 8%. В то же время неоднозначная рыночная ситуация и отсутствие тенденций улучшения уровня благосостояния населения будут препятствовать росту выдачи ипотечных кредитов

Длящемуся в последние месяцы удорожанию ипотеки способствуют риски, которые несут банки в связи с экономической ситуацией в стране, считают эксперты, давшие свои оценки по перспективам развития ипотечного рынка в России. В конце 2022 года ряд крупных банков, в том числе ВТБ, планомерно повышали ставки по ипотеке в связи с усилением риска невозврата кредитов на фоне частичной мобилизации и ухудшения макроэкономической ситуации. В наступившем году на повышение базовой ставки на 0,5% решился также Сбер. На фоне этой информации эксперты дали свои прогнозы

В 2023 году ужесточения требований к потенциальным ипотечным заемщикам, скорее всего, не ожидается, прогнозируют эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Нововведения в основном будут связаны с изменениями, которые введет регулятор. Тем не менее есть категории заемщиков, которым будет сложнее других получить одобрение банка

Спрос на ипотеку сильно упал, за исключением льготной. Программу собирались свернуть к концу года, но продлили до 2024-го. Расширили и семейную, однако с новыми условиям. Как изменятся ставки по жилищным займам в новом году?

После долгих метаний власти решили продлить программу субсидированной «льготной» ипотеки, правда, она существенно подорожала. Не очень понятно, кто и как всё это будет оплачивать, так как деньги в госбюджете-2023 на данную статью расходов предусмотрены не были. Однако есть все основания полагать, что казна не пострадает. На падающем рынке недвижимости, где цены вошли в неуправляемое пике, желающие покупать что-либо, особенно в долг, отсутствуют как класс

Рынок секьюритизации ипотеки в этом году примерно за полгода показал такие же объемы, как за весь 2021 год. При этом сделки репо с ипотечными облигациями установили рекорд и превзошли прошлогодний показатель в четыре раза. В 2023 году, по мнению участников рынка, объем секьюритизации может вырасти за счет бумаг с льготной ипотекой в качестве базового актива. Однако эксперты предупреждают о рисках инструмента, вспоминая ипотечный кризис в США 2007-2008 годов

В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышает средний платеж по ипотечным кредитам, но в некоторых регионах разница более существенна, показали расчеты агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР; входит в холдинг РБК)