Экспертные статьи по секьюритизации и ипотечному кредитованию в 2013 году

Тенденция смещения спроса и предложения в сторону залогового, менее рискового, кредитования (прежде всего ипотеки) будет только усиливаться. Россияне уже стараются меньше брать кредиты дорогие и мелкие, предпочитая занимать деньги для совершения более крупных покупок

Иностранцы стали присматриваться к нашему рынку вторичной ипотеки. Они убедились, что наши пулы с точки зрения кредитного качества показали себя с лучшей стороны, чем аналогичные активы в других странах

Рынок российской ипотеки показывает с 2011 года хороший рост. Рынок имеет большой потенциал и возможности развития. Современный российский рынок ипотеки еще только- только развивается, если сравнивать его с рынками американским и европейским

Что влияет на процентные ставки по ипотеке, могут ли они снизиться в следующем году, какие заемщики вправе рассчитывать на самые лояльные условия по программам кредитования?

Банк должен понять, как ему сохранить ипотеку у себя на балансе. Для того чтобы «сохранить за собой» долгосрочный доход от ипотеки, необходимо долгосрочное фондирование

Секьюритизация кредитов позволяет банку наиболее эффективно управлять своим капиталом. При помощи этого механизма риски не аккумулируются на балансе одного банка, а распределяются между всеми участниками финансового рынка

Ипотечное страхование позволяет решить сразу две задачи: снизить ставку по кредиту за счет перераспределения рисков и снизить стоимость фондирования за счет повышения уровня доверия инвесторов к ипотечным ценным бумагам

Мировая практика доказала, а отечественная подтвердила, что отсутствие первоначального взноса – это высокий риск как для банка, так и для заемщика. Когда последний не внес никаких собственных средств в покупку жилья, то у него ниже мотивация оплачивать кредит. И такие кредиты чаще других попадают в дефолт

Накопительная ипотека будет востребована жителями Югры. Проект будет интересен тем, кому сложно самостоятельно накопить средства на первоначальный взнос, а также тем, у кого доходы не позволяют оформить жилищный кредит под существующий рыночный процент

Мы не ожидаем, что до конца года, при отсутствии макроэкономических потрясений, ставки по ипотеке значительно изменятся. Возможно, мы увидим снижение средней ставки еще на 0,1-0,3%, не более, что будет отражением действия основных игроков рынка в первом полугодии 2013 года

Для процентных ставок снижение ближе к концу года является традиционным. И в этом году ставки будут вести себя точно так же, как и год, и два назад, – они будут незначительно снижаться

В среднем доля заемщиков, выбирающих кредиты с переменной ставкой, близка к 10%. Относительно небольшая доля объясняется тем, что российские граждане традиционно предпочитают брать кредиты с фиксированной ставкой

Секьюритизация ипотеки - еще одно важное направление развития. После Америки все говорят: они секьюритизировали - и чем это кончилось? Но с тем же успехом можно говорить - был банковский кризис, давайте закроем банки

Некоторые участники рынка объявляют о снижении ставок по ипотеке, но на деле это касается только ряда программ. А в целом по рынку ставки не падают, а, напротив, растут. Так что предпосылок для реального снижения я сегодня не вижу. Если только правительство страны не даст банковскому сектору значительные послабления

Благодаря растущим объемам строительства жилья все большую популярность приобретают кредиты на покупку квартир в новостройках. Если два года назад доля этого направления в общем объеме выдач ипотечных кредитов не превышала и 30%, то сейчас она составляет 50%

Я бы не рекомендовала увлекаться электронными ипотечными калькуляторами. Задача калькулятора, так же как и рекламы, – завлечь клиента в банк

Ипотечное страхование станет эффективным инструментом, потому что оно позволяет банку и долг легально списать, и убытки компенсировать

Если какое-то время назад идеальным клиентом был человек с очень высоким уровнем официальной зарплаты, то сейчас приоритеты изменились. Самые лучшие клиенты – это те, кто из месяца в месяц на протяжении большого срока регулярно вносит платежи банку

Первое, на что должен обращать внимание потенциальный заемщик, – это на доступность ежемесячного платежа. Стандартная формула: платеж по кредиту не должен превышать 35-45% дохода семьи

Стимулирование через субсидии это серьёзный, действенный и эффективный шаг правительства РФ и региональных властей. Наличие различных видов субсидирования положительно влияет на ипотечный рынок

Изначально АРИЖК создавалось для реализации антикризисной программы помощи заемщикам, которая была завершена еще в конце 2010 года. И сейчас нет видимых предпосылок для ее возобновления. При этом мы допускаем, что если такая необходимость возникнет, то программу будет готова развернуть наша материнская компания – АИЖК

Сравнивать ставки по ипотеке с уровнем инфляции не совсем правильно, скорее следует сравнивать их с динамикой роста цен на жилье. Представьте: человек собирается купить квартиру. Ставка по ипотеке — 13% годовых, а цены на жилье растут на 20% в год. И что будет выгоднее — взять кредит или копить?

Одним из сдерживающих развитие российского ипотечного рынка факторов является неэффективность механизма продажи залоговых квартир безнадежных ипотечных должников. Данный механизм нужно менять в законодательном порядке

Рынок секьюритизации в России есть, но он слишком маленький. А любому игроку интереснее играть на больших рынках. Но этот рынок в любом случае перспективный, потому что у наших банков нет иной возможности фондироваться в рамках тех регулятивных требований, которые ЦБ ужесточает и будет продолжать ужесточать

Организация продаж – комплекс мероприятий по привлечению клиентов к пользованию услугами Банка. Успешные продажи базируются на реализации непрерывной и неразрывной связи в равностороннем треугольнике Продукт-Продажи-Сервис

В перспективе ИЦБ могут и должны стать основным источником фондирования ипотеки. Привлечение долгосрочных ресурсов оригинаторами в будущем может составить 50% и более

Существует немало способов защитить заемщиков, граждан – потребителей, получающих кредит. Пора, однако, вернуться к обсуждению практических способов защитить банки, выдающих кредит. По мнению автора, одним из таких покуда не задействованных средств защиты может стать стандартизация кредитной документации

Время независимых ипотечных брокеров не ушло. Брокеры и агентства недвижимости все еще играют значительную роль в привлечении клиентов для банков

Не вижу, чем коллектор отличается от любого другого взыскателя и почему именно для него нужно создавать отдельный закон. Уже была попытка создать отдельный закон по коллекторам, которая не увенчалась успехом

Реструктуризация даже 1% заемщиков выгодна. Ведь процесс отчуждения недвижимости далеко не бесплатный

Доля ипотеки на первичном рынке растет. В прошлом году она составила 24%. Хотя это все равно очень мало по сравнению с западными странами, где данный показатель приближается к 100%

Поскольку многие субъекты РФ подключились к программе «Молодые учителя» только к концу года и не успели потратить выделенные деньги, эти средства вернулись в госбюджет. А теперь регионы ждут возврата этих денег. Соответственно, выдача кредитов по программе фактически приостановилась

Альтернативы фондированию ипотеки за счет привлечения денег с рынка капиталов нет. Поэтому, если мы говорим о перспективе развития ипотеки в России, то рынок ипотечных ценных бумаг как механизм привлечения долгосрочных ресурсов непременно будет развиваться

Работа с юрлицами стала масштабным направлением деятельности АИЖК. Было признано целесообразным обособить эту деятельность от работы АИЖК, связанной с физлицами

Банкиры никак не дождутся от правительства закона «О потребительском кредите». Согласование текста ответственными ведомствами завершилось еще в прошлом году, а воз не сдвинулся с места. Одной из причин торможения, по-видимому, остается неопределенность с судьбой ипотеки

Это важный вопрос для населения — жилье. А как его еще приобретешь в нынешние времена? Либо накопить и купить за наличные, либо взять кредит. Но за наличные купить невозможно для большинства населения. Ипотека остается единственным вариантом

Обратная ипотека — не единственный новый рынок, который позволит расширить сферы бизнеса для многих кредиторов, но в числе прочих обладает наибольшим макроэкономическим эффектом и социальной значимостью для экономики страны

Мне кажется, что когда заявленные ставки по ипотеке будут уже очень близки к рекламным ставкам по потребительскому кредитованию – то есть достигнут 15–16% – тогда заемщики начнут сомневаться, брать ли им ипотеку. Хотя, с другой стороны, ипотека всегда будет востребована

Кто-то сказал, что лучшая гастрономическая приправа — чувство голода у едоков. Аналогично, самое радикальное средство в борьбе с ипотечными сомнениями и предрассудками — показать человеку, какое жилье он может позволить себе без ипотеки и какое — с ней. Лучше риэлтора, безусловно, этого никто сделает

Предложенные проектом Федерального закона N 594840-5 положения содержат решения многих проблем законодательства об ипотечных ценных бумагах, в связи с чем их внесение в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» необходимо

Как показывает опыт всех стран, жилищная сфера всегда требует участия государства, но государству не надо быть слоном в посудной лавке, нужно делать все аккуратно