Статьи об ипотеке и секьюритизации

Банк России снизил ключевую ставку сразу на 50 б.п. до 5,5%. Естественно, у многих возникает вопрос: насколько в связи с этим могут понизиться ипотечные ставки в банках и имеет ли смысл спешить сейчас с покупкой квартиры

Коммерческие банки после кризиса 2008 года кардинально изменились в направлении роста доли комиссионных доходов и применения информационных технологий. В статье предложено обсуждение  - насколько обязательно коммерческому банку внедрять модные инструменты и на какой эффект можно рассчитывать

Я допускаю, что если программа ипотеки 6,5% под себя оправдает, а я уверен, что это будет так, то Правительство продлит её действие. Всё зависит от обстоятельств

Сложно предрекать, но почти уверен, что в будущем заметное число нынешних заемщиков не сможет обслуживать имеющиеся ипотечные займы. А это значит, что на рынке сначала появятся квартиры, реализуемые самими заемщиками, а потом объекты будут продаваться с торгов и балансов банков. Но цены не рухнут

В России ипотека — странный вид кредита, доступный далеко не каждому и при этом абсолютно невыгодный для того, кто его берет. Сейчас она ближе к потребительскому займу или, скорее, автокредиту: вы купите товар с процентами, однозначно за него переплатите и не сможете продать дороже. Но есть надежда, что так будет не всегда

Мы считаем, что реализуемые на данный момент банками меры поддержки заемщиков, принятые в связи с эпидемией коронавируса, являются не очень эффективными

Анонсированное улучшение качества жизни россиян за счет массового «впрягания» населения в рублевую ипотеку и прогноз действий банкиров, которые за этим последуют, — секьюритизация активов с размещением ипотечных бумаг на инвестиционном рынке и далее по схеме — не просто тревожат, но и заставляют вспомнить протестные акции куда менее многочисленных валютных ипотечников

И снова об ипотеке… Премьер-министр: "В целом ипотека остаётся очень дорогой, и президент ясно дал понять, что ждёт от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%. Какие резервы у нас есть для снижения ставки?"

Сколько бы сейчас ни снижали ставку по ипотеке, все равно количество людей, которым она будет доступна, едва ли увеличится. Кстати, в ноябре прошлого года был доклад ЦБ, из которого следует: ипотека доступна лишь 35% россиян

Ипотечные ставки обновили абсолютный минимум — по итогам 2019 года средняя ставка в Москве составила 8,97%. В декабре прошлого года в столице зарегистрировано 10 535 кредитных сделок на покупку жилья — максимум за всю историю. Рассмотрим, что стоит за новыми рекордами, сколько зарабатывает московский заемщик и с каким первоначальным взносом он приходит в банк

Заемщики имеют право не оплачивать страховку кредита своими деньгами, однако банки делают вид, что об этом не знают. Изменится ли ситуация с вступлением в силу нового закона?

Мы говорим о снижении ставок по ипотеке как о достижении. На самом деле подобные меры поддерживают стройкомплекс, но не молодые семьи. Социальная поддержка через ипотечное кредитование может привести к обратным результатам

В послании Федеральному собранию президент России Владимир Путин объявил о выдаче материнского капитала уже при рождении первенца, об увеличении выплат за второго ребенка и о том, что программа будет продлена до конца 2026 года. Эта мера своевременна и, безусловно, будет действенной

Приведет ли ужесточение выдачи ипотеки и переход на эскроу счета к росту цен на жилье

Ставки по ипотеке снизились, но покупатели на рынке жилья не спешат за новыми кредитами. В этих условиях банки будут биться за внимание тех заемщиков, которые пока не выплатили ипотеку. Рефинансирование будет набирать обороты в ближайшие месяцы

Из-за окончания акционных предложений, многие из которых у банков рассчитаны на декабрь, не исключен и некоторый откат обратно к 9-9,5%

Ипотечный рынок продолжает ставить рекорды на фоне охлаждения сегмента необеспеченного потребительского кредитования. Основная причина — в постоянно снижающихся ставках по кредитам. Если такая динамика продолжится, то обещанных Банком России уровней в 7—8% мы сможем достичь уже в следующем году

Рынок будет расти и меняться. Очевиден глобальный тренд по диджитализации выдачи ипотеки

Мир меняется стремительно. Будем ловить волну, следовать трендам и создавать новые удобные сервисы в сфере недвижимости. Во что это эволюционирует — покажет время

Ситуация для физических лиц-клиентов банков значительно улучшится. Снижаются проценты по кредитам в связи со снижением ключевой ставки Банка России, эта тенденция продолжится

Ставки по ипотеке достигли исторического минимума, но участники региональных рынков жилья продолжают жаловаться на низкую активность покупателей. Почему это происходит?

На днях Сбербанк объявил об очередном снижении ставок по кредитам на приобретение жилья. Логично предположить, что другие российские банки, занимающиеся ипотекой, в ближайшее время последуют примеру Сбербанка. Тем самым условия по всей линейке жилищных займов станут более привлекательными и доступными для населения

Рынок самостоятельно определяет стоимость кредитных ресурсов — ЦБ не диктует процентные ставки, и прогноз мы не делаем. Но достижение 8% реалистично уже сейчас

Я абсолютно убежден, ставки по ипотеке в нашей стране будут снижены до семи процентов, причем достаточно быстро. Полагаю, в течение 5–6 месяцев

На схему эскроу-счетов, ставшую обязательной летом этого года, некоторые российские застройщики переходят с трудом, так что отказ от ДДУ стал бы одним из самых сложных процессов, отладка которого потребовала бы очень серьезной проработки и достаточно длительного времени. Тем не менее, пофантазировать на тему рынка недвижимости, в котором совсем нет ДДУ, — интересная затея

История с цифровизацией ипотечного кредитования интересна всем — и банкам, и страховщикам, и клиентам. В том числе потому, что у клиента расширяются возможности для поиска наилучшего предложения

Наблюдаемое сегодня снижение ипотечных ставок — это не просто корректировка продуктовых предложений с целью поддержки спроса, а долгосрочная тенденция, которая затронет весь следующий год

Мы видим все предпосылки для позитивной динамики, при которой объемы выдач ипотечных кредитов будут расти. Ближайший год рынок будет давать новые возможности

В 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, что позволяет ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году приблизительно на 25%

Генералы готовятся к прошедшей войне. Экономисты готовятся к прошедшим кризисам. На какие грабли наступит российская банковская система, — на старые или на новые, — и можно ли предсказать очередной финансовый кризис?

Для того чтобы развивать строительство, надо придать больше энергии финансовой системе, крупным системообразующим банкам, которые, на мой взгляд, пока еще не поняли, как работать в новых условиях, как финансировать строительство, что делать с эскроу-счетами.

Падение курса российского рубля в условиях слабого экономического роста и в условиях падения располагаемых доходов населения может привести и к существенному кризису на рынке жилья. Одни не могут кредитовать, то некого, то риски крайне велики. Другие не могут строить, им денег на это не дают, да и мощностей для этого нет, ну а последним, конечным потребителям, им не на что покупать, ведь у них нет денег ни на ипотеку, ни на их основные свои нужды. И вот тут-то круг замкнется.

Один из основных инструментов, которые на сегодняшний день используются у нас в жилищном строительстве, – это ипотека, и до 2024 она им и останется. Другого нам не дано. То, что на сегодняшний день процентная ставка по ипотечному кредиту не соответствует тем параметрам, которые заложены в федеральном проекте «Ипотека» это, конечно, серьезная точка напряжения

Вопрос высоких ставок по кредитам в России поднимается достаточно часто, причем даже экономически грамотные участники дискуссии на эту тему смотрят иногда достаточно импульсивно. Импульсивность достаточно быстро проходит, когда спрашиваешь человека под какую ставку он готов разместить свои сбережения на депозит

Основной тренд банковского рынка последних нескольких лет — тотальная цифровизация продуктов, услуг и процессов. Эта волна нарастает: о запусках своих собственных диджитал-продуктов, инновационных решений и платформ рапортуют все больше банков

Ошибки американских коллег были хорошо изучены и учтены при разработке дизайна российского ипотечного рынка. В качестве основного инструмента поддержки ипотечного кредитования Минфином России и Банком России в соответствии с паспортом национального проекта «Жилье и городская среда» выбраны однотраншевые ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Ставки по вкладам скоро будут ещё ниже, то же самое произойдёт и с процентами по кредитам. Насколько деньги станут дешевле, кто из россиян в первую очередь рискует остаться вне рынка заёмных средств

Рынок жилой недвижимости подвержен периодам роста и спада. Явление «жилищный пузырь» (housing bubble) характеризуется двумя фазами — стремительного роста цен на жилье, а затем резкого и даже катастрофического их падения

Взорвать рынок ипотечного кредитования ипотечные каникулы не смогут. Это скорее стимулирующая мера, способная разве что подогреть интерес к кредиту тех людей, которые боятся потерять работу и поэтому не решаются на улучшение своих жилищных условий

Мы первыми среди банков реализовали опцию авторизации и подтверждения согласия на запрос в кредитное бюро в нашей системе через портал «Госуслуги»

Декабрьские поправки в закон об участии в долевом строительстве не только расставили все точки над «i» в вопросе внедрения счетов эскроу, но и поставили целый ряд новых

Как показало развитие рынка ипотеки в России — ее популярность тем выше, чем ниже первоначальный взнос. Именно при его небольшом размере, а также когда ежемесячный платеж ниже арендной платы за жилье — ипотека становится для граждан весьма привлекательной

Отечественное ипотечное кредитование имеет особую специфику, определяемую его полукоммерческим и полусоциальным характером. Решение с помощью коммерческого инструмента не только задач бизнеса, но и социальных задач власти привело к тому, что ипотечное кредитование поддерживалось на самом высоком уровне

Потеря работы или болезнь - по этим причинам люди чаще всего перестают выплачивать ипотечные кредиты. Но негативных последствий и для заемщика, и для банка можно избежать

Значительный вклад в рост объемов внесли программы банков по рефинансированию, которые давали клиентам возможность снизить процентную ставку по уже имеющимся ипотечным кредитам

Проблема встала из-за того, что стройка сейчас является одним из самых рискованных сегментов по финансированию для банков, поэтому они не очень хотят это делать

Объем выдаваемых кредитов бьет все предыдущие рекорды и выходит на годовой рост свыше 50%. Просрочка снижается. На этом благополучном фоне не прекращаются попытки сверху пообещать заёмщикам гарантированную помощь при сложностях с оплатой кредита

Точная ставка может быть только одна. Это та, которая стоит в конкретном кредитном договоре. Это точно, но для анализа не пригодно. Приходится пользоваться  расчетными ставками. При всей их условности можно сделать, по крайней мере, качественные предположения, а зачастую, количественные оценки

Феодализация ипотечного рынка стала не только перспективной тенденцией, но и состоявшимся событием. В рамках данного материала подробно описаны как ипотечные империи, так и перспективы независимости ипотечных проектов

У нас такой расклад: риски принимают на себя граждане, а прибыль получают девелоперы. Надо как-то соединить все воедино. Поэтому этот закон  нацелен на то, чтобы мы постепенно переходили к цивилизованным отношениям