Статьи об ипотеке и секьюритизации

В среднем доля заемщиков, выбирающих кредиты с переменной ставкой, близка к 10%. Относительно небольшая доля объясняется тем, что российские граждане традиционно предпочитают брать кредиты с фиксированной ставкой

Секьюритизация ипотеки - еще одно важное направление развития. После Америки все говорят: они секьюритизировали - и чем это кончилось? Но с тем же успехом можно говорить - был банковский кризис, давайте закроем банки

Некоторые участники рынка объявляют о снижении ставок по ипотеке, но на деле это касается только ряда программ. А в целом по рынку ставки не падают, а, напротив, растут. Так что предпосылок для реального снижения я сегодня не вижу. Если только правительство страны не даст банковскому сектору значительные послабления

Благодаря растущим объемам строительства жилья все большую популярность приобретают кредиты на покупку квартир в новостройках. Если два года назад доля этого направления в общем объеме выдач ипотечных кредитов не превышала и 30%, то сейчас она составляет 50%

Я бы не рекомендовала увлекаться электронными ипотечными калькуляторами. Задача калькулятора, так же как и рекламы, – завлечь клиента в банк

Ипотечное страхование станет эффективным инструментом, потому что оно позволяет банку и долг легально списать, и убытки компенсировать

Если какое-то время назад идеальным клиентом был человек с очень высоким уровнем официальной зарплаты, то сейчас приоритеты изменились. Самые лучшие клиенты – это те, кто из месяца в месяц на протяжении большого срока регулярно вносит платежи банку

Первое, на что должен обращать внимание потенциальный заемщик, – это на доступность ежемесячного платежа. Стандартная формула: платеж по кредиту не должен превышать 35-45% дохода семьи

Стимулирование через субсидии это серьёзный, действенный и эффективный шаг правительства РФ и региональных властей. Наличие различных видов субсидирования положительно влияет на ипотечный рынок

Изначально АРИЖК создавалось для реализации антикризисной программы помощи заемщикам, которая была завершена еще в конце 2010 года. И сейчас нет видимых предпосылок для ее возобновления. При этом мы допускаем, что если такая необходимость возникнет, то программу будет готова развернуть наша материнская компания – АИЖК

Сравнивать ставки по ипотеке с уровнем инфляции не совсем правильно, скорее следует сравнивать их с динамикой роста цен на жилье. Представьте: человек собирается купить квартиру. Ставка по ипотеке — 13% годовых, а цены на жилье растут на 20% в год. И что будет выгоднее — взять кредит или копить?

Одним из сдерживающих развитие российского ипотечного рынка факторов является неэффективность механизма продажи залоговых квартир безнадежных ипотечных должников. Данный механизм нужно менять в законодательном порядке

Рынок секьюритизации в России есть, но он слишком маленький. А любому игроку интереснее играть на больших рынках. Но этот рынок в любом случае перспективный, потому что у наших банков нет иной возможности фондироваться в рамках тех регулятивных требований, которые ЦБ ужесточает и будет продолжать ужесточать

Организация продаж – комплекс мероприятий по привлечению клиентов к пользованию услугами Банка. Успешные продажи базируются на реализации непрерывной и неразрывной связи в равностороннем треугольнике Продукт-Продажи-Сервис

В перспективе ИЦБ могут и должны стать основным источником фондирования ипотеки. Привлечение долгосрочных ресурсов оригинаторами в будущем может составить 50% и более

Существует немало способов защитить заемщиков, граждан – потребителей, получающих кредит. Пора, однако, вернуться к обсуждению практических способов защитить банки, выдающих кредит. По мнению автора, одним из таких покуда не задействованных средств защиты может стать стандартизация кредитной документации

Время независимых ипотечных брокеров не ушло. Брокеры и агентства недвижимости все еще играют значительную роль в привлечении клиентов для банков

Не вижу, чем коллектор отличается от любого другого взыскателя и почему именно для него нужно создавать отдельный закон. Уже была попытка создать отдельный закон по коллекторам, которая не увенчалась успехом

Реструктуризация даже 1% заемщиков выгодна. Ведь процесс отчуждения недвижимости далеко не бесплатный

Доля ипотеки на первичном рынке растет. В прошлом году она составила 24%. Хотя это все равно очень мало по сравнению с западными странами, где данный показатель приближается к 100%

Поскольку многие субъекты РФ подключились к программе «Молодые учителя» только к концу года и не успели потратить выделенные деньги, эти средства вернулись в госбюджет. А теперь регионы ждут возврата этих денег. Соответственно, выдача кредитов по программе фактически приостановилась

Альтернативы фондированию ипотеки за счет привлечения денег с рынка капиталов нет. Поэтому, если мы говорим о перспективе развития ипотеки в России, то рынок ипотечных ценных бумаг как механизм привлечения долгосрочных ресурсов непременно будет развиваться

Работа с юрлицами стала масштабным направлением деятельности АИЖК. Было признано целесообразным обособить эту деятельность от работы АИЖК, связанной с физлицами

Банкиры никак не дождутся от правительства закона «О потребительском кредите». Согласование текста ответственными ведомствами завершилось еще в прошлом году, а воз не сдвинулся с места. Одной из причин торможения, по-видимому, остается неопределенность с судьбой ипотеки

Это важный вопрос для населения — жилье. А как его еще приобретешь в нынешние времена? Либо накопить и купить за наличные, либо взять кредит. Но за наличные купить невозможно для большинства населения. Ипотека остается единственным вариантом

Обратная ипотека — не единственный новый рынок, который позволит расширить сферы бизнеса для многих кредиторов, но в числе прочих обладает наибольшим макроэкономическим эффектом и социальной значимостью для экономики страны

Мне кажется, что когда заявленные ставки по ипотеке будут уже очень близки к рекламным ставкам по потребительскому кредитованию – то есть достигнут 15–16% – тогда заемщики начнут сомневаться, брать ли им ипотеку. Хотя, с другой стороны, ипотека всегда будет востребована

Кто-то сказал, что лучшая гастрономическая приправа — чувство голода у едоков. Аналогично, самое радикальное средство в борьбе с ипотечными сомнениями и предрассудками — показать человеку, какое жилье он может позволить себе без ипотеки и какое — с ней. Лучше риэлтора, безусловно, этого никто сделает

Предложенные проектом Федерального закона N 594840-5 положения содержат решения многих проблем законодательства об ипотечных ценных бумагах, в связи с чем их внесение в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» необходимо

Как показывает опыт всех стран, жилищная сфера всегда требует участия государства, но государству не надо быть слоном в посудной лавке, нужно делать все аккуратно

Банки — члены Ассоциации региональных банков (АРБ) отмечают, что существующее правовое регулирование рынка ипотечного кредитования не позволяет добиться задачи снижения показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту

Все российские участники рынка ипотечного кредитования соглашаются с тем, что в стране есть значительный потенциал роста ипотеки. Сейчас в России на ее долю приходится лишь 3% ВВП, что совершенно несопоставимо с показателями других стран в 30—70% ВВП. К сожалению, активное развитие ипотеки в наступающем 2013 году в нашей стране находится под вопросом

Поскольку реализация пенсионной реформы очевидно уменьшит возможности ВЭБа по инвестированию пенсионных накоплений в ипотечные активы, необходимы продолжение государственной поддержки АИЖК как якорного инвестора в ИЦБ и целенаправленные действия по формированию частной инвесторской базы

Нормальным ходом событий является ситуация, когда стройсбережения в развивающейся стране предшествуют ипотеке, готовят почву для ее появления и развития. А у нас с ипотекой дело зашло уже довольно далеко, возможно, даже слишком

Клиентам сотрудничество с брокерами выгодно. Финансовым институтам – тоже. А дело не идет. Объективная потребность в «финансовых посредниках второго уровня» (посредники первого уровня – это сами банки и другие финансовые институты) у нас намного выше, чем их реальная доля в продажах. Спрашивается, почему?

Сейчас уже понятно, куда идет и придет в итоге рынок бюро кредитных историй. В результате останутся 1–2 крупных бюро, которые за счет своего размера и способности генерировать прибыль, будут развиваться и соответствовать растущим потребностям кредитного бизнес

Непростое это дело – кредитование граждан на покупку новостроек. Непростое, и даже в чем-то странное. Но ведь нам, россиянам, не привыкать прокладывать пути по бездорожью. И никуда не денешься, придется продолжать. В Китае строят почти полтора квадратных метра в год на душу населения, а мы никак полметра не осилим. Без ипотеки это и не сделаешь

Спрос на коммерческую ипотеку достаточно велик. Вслед за ним непременно появится и предложение — разумное, внятное, доступное

Рынок ипотечного кредитования, безусловно, надо «оживлять». Чтобы не говорило и не делало банковское сообщество, наш «караван» лишь топчется на месте, имитируя движения, и сравнивая вчерашний ноль с сегодняшними сотыми долями процента

Ипотека с нулевым первоначальным взносом – очень плохой продукт. Однако продукты с низким первоначальным взносом все-таки нужны

Плавающие ставки несут больше плюсов, чем минусов, уверен, что за ними – будущее. Просто это инструмент, которым нужно научиться пользоваться. Весь мир живет преимущественно в режиме плавающих ставок, и именно это позволяет европейским заемщикам получать кредиты по ставкам 3–6% годовых

В 2012 году рынок ипотеки в России вырастет по сравнению с 2011 годом, но ожидания роста были немного больше – текущий рост по сравнению с 2011 годом составит примерно 35-40%, а кредитов будет выдано примерно на 1-1,1 триллион рублей. В 2013 году рынок будет расти еще медленнее – примерно на уровне 20-25%

В следующем году цены на недвижимость в России расти не будут. Рынок вступит в четырехлетний период ценовой стагнации

Нужна ли России ипотека? Вопрос, вынесенный в заголовок данной статьи, может кому-то показаться парадоксальным, а кому-то даже банальным. Между тем, у многих из нас, участников рынка, сомнения имеются

"Обратная ипотека" - это новый для России ипотечный механизм, направленный на улучшение условий и повышение качества жизни граждан пенсионного возраста за счет имеющегося у них жилья. В настоящее время "обратная ипотека" в РФ действует в тестовом режиме

С 2009 года и по настоящее время объемы жилищного кредитования в Сбербанке продолжают уверенно расти от года к году. Сбербанк не планирует в ближайшее время ужесточать условия кредитования, а за 2012 год ожидается выдать жилищных кредитов не меньше, чем в 2011 году

Внесенный проект закона, запрещающий ростовщические сделки, вызвал дискуссию и прилив интереса к изучению международного опыта. Авторы проекта указывают, что законопроект опирается на использование опыта Франции. Возникает вопрос, насколько он исключителен, существуют ли подобные ограничения на других рынках

Если говорить о нынешнем росте ставок, который мы наблюдаем в последние полгода, то основной причиной стала волатильность на мировом финансовом рынке. Из-за нее стоимость заимствований для банков выросла. Это, в свою очередь, повлияло на размер ставок

По итогам года ставки могут подняться где-то на 1 процентный пункт от ставок в декабре 2012 года до 12,6% по рублевым ставкам - это не запредельная ставка для российского рынка

На мой взгляд, 10% от стоимости жилья является все-таки минимальным значением для первоначального взноса. В идеале вообще нужно запретить ипотечные продукты с "нулевым" взносом. Правда, тогда существует опасность, что банки начнут завышать оценку стоимости квартиры и выдавать эту наценку за 10% первоначальный взнос